重磅 | 手快有、手慢无，这是2个好东西！

今天周一，差点忘了2件大事。一件就是淘宝88VIP又开启“冲刺活动”，几元钱完成4个任务就能达到1000淘气值，然后就可以88元开通“史上最值的VIP之一”。（拉到文末有表）

另一个就是，不知道朋友们是否还有印象，7月底的时候，我曾经推荐了一个稳健安全的投资品种。鉴于感兴趣的人挺多，所以今天再来说说投资这件事。

其实在之前文章里面，我已经有强调过，在投资这方面要理性一点，合理分配自己身上的资金，别把鸡蛋放在同一个篮子的道理很多人都懂，但实际能做到的却没有几个。

就比如有的人，钱全部丢进在波动大的股票或基金里面，那一旦碰到7、8月这么差的行情，又刚好急需用到一笔钱的时候，那真的会郁闷到吐血。

当然，经历过这段时间的行情，相信朋友们也能感受到，投资真的不能只想着进攻，防守同样重要。

所以稳健安全的投资产品，不管什么时候都得配置一点，这样一来即便股市再怎么动荡，我们总是有钱在稳定增值，总有一笔钱可以拿出来应急。

01、市面上稳健安全的投资品种有哪些？

最基本也是朋友们都比较关注的，就是银行存款、大额存单这一类，其次是国债、保险公司的储蓄险这些。

债券虽然风险不高，但还是会有一定波动，所以我没有算进去。

但上面这些投资产品，大部分都存在一个隐患，就是再投资风险。

从大环境来看，我国的未来利率下行是不可逆的趋势。你现在还能买到4%的理财产品，说不定等几年到期后，再去找就可能只能找到3%，甚至2%，然后再过十几年，估计就到1%了。

别觉得不可能，我举几个例子你们就懂了。

1. 90年代的时候一年期基准利率一度超过10%呢，那时候放1万一年都能有1000的收益，结果之后利率就一路下滑至现在1.5%。

2. 朋友们都熟悉的余额宝，2013年刚上线的时候七日年化最高能达到6%，当时大部分人都选择把钱放在里面吃利息，结果到了现在，只剩下2%左右。

3. 6月份那会，多家银行突然向分行下发了调整存款利率授权管理这件事，一些存款从4%以上降到3.5%，或者从3.85%变3.25%。

这些通通都是利率下行的表现。

虽然从短期看，银行存款、国债这类产品的收益还是很不错，当如果将时间拉长到5年及以上，这些稳健安全的投资产品的利率在未来肯定是会越降越低。

那么问题来了，一方面又要有部分资金放在稳健的投资理财产品里面，另一方因为受到利率下行的影响，未来这部分收益降低，该怎么办？

这边给朋友们提供一个新的思路：尽可能的买入可以长时间“锁定利率”的产品，比如保险公司推出纯理财产品，储蓄险。

说明一下，我这边指的储蓄险，是纯粹用来做资金增值的储蓄险，比如年金险、增额终身寿险。它们跟以前坑人的分红险、暴雷过的投连险，是完全不一样的产品。可别带上有色眼镜，一棒子把理财类保险给打死了。

02、这个投资理财产品好在哪？

首先，储蓄险的收益不错，长期持有的情况下，可以锁定20、30年及以上3.5%左右的年化复利：

3.5%复利20年，折算成单利是4.95%

复利30年，折算成单利是6.02%

复利个40年，折算成单利就是7.4% 

再来，说说它能锁定利率的原因。

我们在刚开始买的时候，选择好每年要交多少钱，以及一共要交多少年，接下来保单上每一年的现金价值，就都会白纸黑字写在保单合同里，以近期一款很火的增额终身寿险的保单现金价值表为例：

而且增额终身寿险相当于一个理财账户，里面现金价值是可以灵活取用的。想用钱了，直接在公众号向保险公司申请减保取现就可以，实际领取金额不超过保单的现金价值就行。

就相当于是你现在提前占了未来几十年利率的坑，不管之后银行等理财产品的利率下滑到多少，反正你放在储蓄险里面的钱是确定的。万一之后碰到黄金坑位，可以拿出一部分钱出来做投资。如果没啥机会，未来也能长期躺赚3.5%年化收益，用于干啥都行。

最后来说说储蓄险的安全问题。

朋友们应该都知道，银行要是出了问题，也就只50万以内的存款是有保障的，那是因为银行上的是“存款保险”，最终来买单的还是保险公司。

而如果买的直接就是保险公司的产品，那根据《保险保障基金管理办法》的规定，保险公司出了问题，可是会有国家出面指定其它保险公司来接盘的。

言外之意就是，买储蓄险的这个安全性，比银行还高。

综合“长时间锁定3.5%年化复利收益”、“部分产品支持灵活领取”、“安全性比银行高”这3来考虑，未来储蓄险大概率会取代绝大多数稳健投资理财产品，成为一个比较主流的投资趋势。

03、投资建议

但还是那句老话，一个完美的交易，产品和需求应该完全匹配，在接触任何未知的领域前，我们最好都弄清楚自己希望达到的目的是什么？这个产品的本质又是什么？

不同的资金需求，对应的就是不同的产品，目前市面上储蓄险挺多的，考虑到朋友们不知道怎么挑选，我也整了一个“养鹅计划”，里面挑选当下收益高（长期持有能达3.5%年化复利）、有特色（支持灵活取用）、更适合（贴合实际需求）的储蓄险。

Em......为啥叫养鹅计划呢？

其实这个灵感来自《小狗钱钱》，是一本理财的启蒙书：从小养大一只金鹅（本钱），让它在未来源源不断为我们下金蛋（收益）。

目前养鹅计划有2种，基本能满足需求：

第一种计划——闲钱养鹅：每年投入1万，累计投30年。

这个计划适合预算不多的朋友，每年投个1万，平均下来一个月800多块钱，大部分人都可以存下来。选择30年较长的交费时间，日积月累下来本钱可以积累到30万，加上本身的复利增值，未来可以积累到一笔可观的资金。

如果想拿这笔钱来养老，那么从60岁开始，每年可以领取3.012万，配合上国家的养老金，老年生活品质升一个档次，到80岁，累计能领60.24万，而且这笔钱可以一直领到人走了，活得越久领的越多，收益越高，按照现在的医疗技术，未来长命百岁也不是什么难事。

如果是想拿来当做资金配置的一环，那可以买领取灵活的增额终身寿险，期间碰到需要用钱的情况，可以在官方公众号向保险公司提出申请，从保单的现金价值拿一笔钱出来，领取不限次数，取5000、1万、5万都行，只要不超出里面实际有的钱就可以，很灵活。

根据不同的需求，顾问会推荐不同的储蓄险来做匹配。说实话，这笔钱不存留在手上，大部分人都会忍不住消费掉，与其这样倒不如买这个当存钱了，还不用去打理。

第二个计划——金鹅养成：每年投入5万，累计投10年。

这个计划适合有一定积蓄的个人或家庭，对于前期投入的资金要求相对较高，交费时间缩短，这样整个资金的增值速度会非常快，投入更多，收益自然会更好，可以更好的匹配各个场景下的资金灵活使用需求。

再次强调，养鹅计划本质上买的，是保险里的储蓄险，不是平时理解的基金、债券或者其他产品。它们跟以前坑人的分红险、暴雷过的投连险完全不一样。

如果你感兴趣，想了解产品或者计划的详情，只管预约我的专属顾问，顾问会在24小时内电话联系你，记得接听0755开头的深圳座机，别挂掉。

顾问老师是我费了大功夫专门请来的，目的是让朋友们可以安心、免费咨询保险问题，希望朋友们可以把握住机会。

好了，回到文头，《淘宝88VIP》写过很多遍，也是玩转必备。

还没开通的、已经开了但马上不能达标续期的，机会来了：

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