重磅 | 关于信用服务机构名单的故事
2018年10月17日，国家发展改革委财金司网站公布《关于综合信用服务机构试点单位的公示》，明确27家机构作为首批综合信用服务机构试点（【重磅】首批27家试点综合信用服务机构全透析）。目前已经有部分评论性文章，本文主要以讲故事的风格，就本批综合信用服务机构试点的缘起、国内主要部门发布的信用服务机构名单、未来中国信用服务机构名单格局等三部分展开论述。
一、本批综合信用服务机构试点的缘起
早在今年2月2日，国家发展改革委办公厅下达《国家发展改革委办公厅关于充分发挥信用服务机构作用加快推进社会信用体系建设的通知》，国家发改委财金司就是根据本通知公布的综合信用服务机构试点名单。
需要指出的，国家发改委2016年至今征集的行业信用建设和信用监管合作征信机构要求征信机构一定要有人民银行的征信机构备案。而《国家发展改革委办公厅关于充分发挥信用服务机构作用加快推进社会信用体系建设的通知》关于这一点，仅提到“优先考虑经国务院征信业监督管理部门许可或备案，获得个人或企业征信业务资格的信用服务机构”。这对于一直没有取得人行企业征信业务备案的信用服务机构而言，是一大福音。名单中的北京汇法正信科技有限公司、北京梅泰诺通信技术股份有限公司、北京泰德信用管理有限公司、东方金诚国际信用评估有限公司、贵阳货车帮科技有限公司、江苏未至科技股份有限公司、联合信用管理有限公司、上海三零卫士信息安全有限公司、厦门市美亚柏科信息股份有限公司、中诚信国际信用评级有限责任公司、中国出口信用保险公司、中国经济信息社有限公司、中经网数据有限公司、中证信用增进股份有限公司等14家机构就是这一批幸运的机构。而这里不乏有中诚信国际信用评级有限责任公司、东方金诚国际信用评估有限公司等资本市场评级机构，中国出口信用保险公司、中国经济信息社有限公司（新华社旗下）、中证信用增进股份有限公司等知名国企。
二、国内主要部门发布的信用服务机构名单
中国信用服务机构名单，迄今为止，全国性的名单包括资本市场信用评级机构名单、信贷市场信用评级机构名单、企业征信机构备案名单、个人征信机构名单、行业信用建设合作征信机构名单，以及这最新的综合信用服务机构名单。
而上述这些名单，基本与GB/T 4754-2017《国民经济行业分类》中的信用评级服务、征信机构服务、信用服务形成对应关系，即：
（1）信用评级（资信评级）：资本市场信用评级、信贷市场信用评级；
（2）征信机构服务：企业征信、个人征信；
（3）信用服务：行业信用建设、综合信用服务。
表 1 征信业在新版行业分类中的分类
接下来，笔者就历数一下六类机构名单。
（一）资本市场信用评级机构名单
资本市场信用评级机构是中国大陆出现的最早的信用服务机构，如1987年成立的吉林资信评估有限公司、1988年成立的上海远东资信评估有限公司，上海远东资信评估有限公司也是现存成立最久的信用服务机构。截至目前，资本市场信用评级机构名单共有四个。
1、国家发改委颁发的企业债权信用评级机构名单（六家）
中诚信国际信用评级有限责任公司
大公国际资信评估有限公司
联合资信评估有限公司
上海新世纪资信评估投资服务有限公司
东方金诚国际信用评估有限公司
鹏元资信评估有限公司
2、中国证监会颁发的证券市场信用评级机构名单（11家）
北京中北联信用评估有限公司
大公国际资信评估有限公司
东方金诚国际信用评估有限公司
联合信用评级有限公司
鹏元资信评估有限公司
上海新世纪资信评估投资服务有限公司
上海资信有限公司
四川大普信用评级股份有限公司
远东资信评估有限公司
中诚信证券评估有限公司
中证指数有限公司
3、中国银行间交易商协会颁发的信用评级机构名单（6家）
大公国际资信评估有限公司
上海新世纪资信评估投资服务有限公司
中诚信国际信用评级有限责任公司
联合资信评估有限公司
中债资信评估有限公司
东方金诚国际信用评估有限公司
根据该协会官方公示，目前鹏元资信评估有限公司、安融信用评级有限公司、标普信用评级（中国）有限公司、穆迪（中国）信用评级有限公司是协会会员，但暂时未获得评级资格。
其实在2017年5月12日，中美元首会晤后约一个月之际，财政部在其官方网站发布《中美经济合作百日计划早期收获》，双方就农产品贸易、金融服务、投资和能源等领域的问题达成十大举措共识。其中，第五条指出，中方将在2017年7月16日前允许在华外资全资金融服务公司提供信用评级服务，并开始申请征信许可程序。2017年7月1日，中国人民银行公告〔2017〕第 7 号决定中国银行间市场允许符合条件的外资信用评级机构进入。所以银行间市场才有了穆迪、标准申请协会会员，并拟开展中国市场信用评级业务的现象。
4、中国保监会颁发的信用评级机构名单（7家）
根据《中国保监会关于加强保险资金投资债券使用外部信用评级监管的通知》（保监发〔2013〕61号）的规定，中国保监会对下列7家信用评级机构能力认可的备案材料进行了评估，现予以公告。
具体名单如下（按公司名称字母顺序排列）：
大公国际资信评估有限公司
东方金诚国际信用评估有限公司
联合信用评级有限公司
联合资信评估有限公司
上海新世纪资信评估投资服务有限公司
中诚信国际信用评级有限责任公司
中诚信证券评估有限公司
值得一提的是，中诚信系和联合系各有两家机构入围名单。
（二）信贷市场信用评级机构名单
1993年，深圳人行组织贷款企业资信评估，由此，深圳资信评估开始纳入贷款卡评级。1996年，央行公布实施的《贷款证管理办法》规定企业资信评估结果“可作为金融机构向企业提供贷款的参考依据”。深圳贷款卡和资信评估模式开始在全国推广出现在2006年。
2006年3月29日，中国人民银行印发《信用评级管理指导意见》（银发〔2006〕95号），同年发布JR/T 0030-2006《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》的三个部分，标志中国信贷市场信用评级的开始。之后，中国人民银行网站2011年7月13日公布80家，名单如下：
表 2 信贷市场信用评级机构名单
深圳贷款卡信用评级一直被指利益捆绑，2013年9月4日，《第一财经日报》发文《深圳贷款卡强制评级背后：10亿灰色利益链隐现》引发媒体转载于社会热议。2013年9月20日，中国人民银行印发《关于推进信贷市场信用评级管理方式改革的通知》（银发〔2013〕243号）提出，“为了更好的服务企业融资特别是小微企业融资，人民银行决定改革信贷市场信用评级管理方式，由偏重于事前管理转变为着重进行事中、事后监测和信息披露，加强信用评级业务规范管理”。其中最值得关注的是，该《通知》称，人民银行不再通过网站公布“评级结果可以在信贷市场使用的评级机构名单”。
信贷市场信用评级源于深圳、亡于深圳。所谓“成也萧何，败也萧何”。
因为中国信用评级市场存在多头管理的现象，为了加强信用评级业务统一管理，2016年10月12日，国务院法制办在其官网发布央行关于《信用评级业管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知。通知显示，为了规范信用评级活动，保护当事人合法权益，促进信用评级业健康发展，中国人民银行会同发展改革委、证监会起草了《信用评级业管理暂行办法（征求意见稿）》（下称《征求意见》），现向社会公开征求意见。截至目前，《信用评级业管理暂行办法》尚未正式发布。
（三）企业征信机构名单
2013年1月21日，国务院印发《征信业管理条例》（中华人民共和国国务院令第631号），这是我国首部征信业行政法规，其第十条规定企业征信机构实行备案管理。当年12月20日，中国人民银行印发《征信机构管理办法》，2016年9月20日中国人民银行印发《企业征信机构备案管理办法》，进一步提出企业征信机构的备案实行名单制，不再发放企业征信业务备案证书。
中国人民银行各地分支机构自2014年开始，累计备案144家中资企业征信机构，后由于种种原因，21家机构被撤销备案，目前全国中资企业征信机构存量为123家（名录参见源点信用整理的名单，第21家！瑞思科雷征信有限公司注销企业征信备案；备案企业征信机构涉诉、经营异常以及其他八卦汇总）。
（四）个人征信机构名单
根据《征信业管理条例》，个人征信业务实行核准制。2015年1月5日，中国人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求八家征信机构开展业务准备，并于六个月后公布名单。因为众所周知的原因，八家征信机构没有获得个人征信业务牌照。2018年2月2日，中国人民银行公示《设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表》，拟批准百行征信有限公司为唯一一家个人征信机构。5月23日，由央行主导、中国互金协会与8家市场机构共同发起组建的市场化个人征信机构——百行征信举行了揭牌仪式，宣布正式挂牌。这也暂时标志着中国个人征信业务绝不走西方纯市场化的模式。
附1：具备个人征信业务资格的征信机构名单
百行征信有限公司
附2：开展业务准备的八家个人征信机构名单
芝麻信用管理有限公司
腾讯征信有限公司
深圳前海征信中心股份有限公司
鹏元征信有限公司
中诚信征信有限公司
中智诚征信有限公司
拉卡拉信用管理有限公司
北京华道征信有限公司
（五）行业信用建设合作征信机构名单
2016年中期，国家发改委决定引入第三方征信机构参与行业信用建设，最早引入中诚信、大公-天创信用联合体、东方金诚、国富泰参与煤炭、盐业、石油天然气、电力、运输物流、企业债券等行业信用建设。到了2017年底，联合征信和清科作为股权投资和创业投资行业、上海凭安作为电子商务行业信用建设合作征信机构入围。此时要求合作征信机构必须有人民银行企业征信备案。
后来随着国家发改委行业信用建设、“双公示”评估工作的开展，陆续有各类信用服务机构入围。2017年10月23日，国家发展改革委财政金融司发布通知，计划引入第三方信用服务机构协同参与多领域及特定领域行业信用建设和信用监管工作。以下是较为齐全的各类国家发改委合作机构名单。
1、行业信用建设合作机构名单（44个征信机构和联合体，机构数量共计56个）
（1）金电联行（北京）信息技术有限公司
（2）考拉征信服务有限公司
（3）全联征信有限公司
（4）东方安卓(北京)征信有限公司
（5）东方金诚信用管理有限公司
（6）中国经济信息社、成都数联铭品科技有限公司
（7）大公信用信息服务有限公司、江西省中小企业服务有限责任公司
（8）中国诚信信用管理股份有限公司、中诚信征信有限公司
（9）中国人民银行征信中心
（10）北京信构信用管理有限公司
（11）国诚信征信有限公司
（12）绿盾征信（北京）有限公司
（13）北京宜信致诚信用管理有限公司
（14）中企评协企业征信中心（北京）有限公司、北京华道征信有限公司
（15）万达征信服务有限公司
（16）北京国富泰信用管理有限公司
（17）北京联源智信征信服务有限公司、北京兆和信信用管理服务有限公司
（18）中大信信用管理有限公司
（19）中青信用管理有限公司、天创信用服务有限公司
（20）中国经济信息社、亿利金威征信有限公司
（21）广东信德信用管理有限公司
（22）广州金科企业征信有限公司
（23）中鼎资信评级服务有限公司、贵州中鼎大数据征信服务有限公司
（24）河北恒实信用管理有限公司
（25）吉林省通联信用服务有限公司
（26）中策征信有限公司
（27）华夏方圆信用评估有限公司
（28）陕西西部资信股份有限公司
（29）天翼征信有限公司
（30）上海安硕企业征信服务有限公司
（31）上海华予信企业信用征信有限公司
（32）上海资信征信有限公司
（33）上海倍通企业信用征信有限公司
（34）上海新维企业信用征信有限公司
（35）外滩海纳互联网金融服务（上海）有限公司
（36）量富征信管理有限公司
（37）商安信（上海）企业管理咨询股份有限公司
（38）上海远东资信评估有限公司、上海远东执信企业信用征信有限公司
（39）成都数联铭品科技有限公司
（40）四川兴中诚信用服务有限公司
（41）杭州中德企业信用服务有限公司、杭州数立方征信有限公司、辽宁立科信息工程有限公司
（42）浙江智普信用评估有限公司、瑞泽征信有限公司
（43）杭州有数金融信息服务有限公司
（44）重庆华龙强渝信用管理有限公司
2、“双公示”评估合作机构名单
国家发改委同步征集机构开展双公示评估，共计24家。
表 3 国家发改委委托的“双公示”服务机构名单
三、未来中国信用服务机构名单格局猜想
（一）为什么要发布这批名单
综上，不难看出，在《征信业管理条例》出台以后，各方为了抢滩征信业务牌照，出现了144个备案的企业征信机构，但是人民银行征信机构管理趋紧，而据笔者分析，《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》规定至少34个领域要完成信用体系建设任务，加之“双公示”系列工作，区区123家备案的征信机构（而且其中部分仅仅是为了获得备案牌照，服务能力不足）无法满足我国社会信用体系建设各项任务（暂且只说国家层面的任务），而这里就存在一个较大服务市场（暂不考虑盈利）。所以，一些早期申请但获得企业征信业务备案的机构通过与有备案的征信机构联合申报国家发改委任务，或者单独承担一些任务。而国家发改委一定要给这些实际开展信用服务的机构一个名分，可以说，存在即合理。在这种情况下国家发改委提出《国家发展改革委办公厅关于充分发挥信用服务机构作用加快推进社会信用体系建设的通知》，并于最近公布“综合信用服务机构”名单就顺理成章了。
（二）中国信用服务机构该怎么管
美国等西方发达国家的信用服务机构包括资本市场信用评级、企业征信、个人征信几类。
《征信业管理条例》在2009年第一次征求意见的时候（当时的征求意见的文件叫《征信管理条例》），把征信分为报告、评分、评级，但是未获得各方一致认可。
中国目前信用服务机构总体包括信用评级（含资本市场信用评级、信贷市场信用评级）、征信（企业征信、个人征信）、信用服务（或者叫社会信用体系建设服务）。这与GB/T 4754-2017《国民经济行业分类》把广义信用服务分为信用评级、征信机构服务、信用服务是一致的。
而中国人民银行曾经在前几天提出信用评级监管分为主体监管和业务监管。这种情况下，就需要像会计师事务所、律师事务所一样，在单一行业主管部门进行主体登记或备案，实行主体管理，在证券等市场主管部门进行业务备案。即主体、业务分开。
主体、业务是分层管理。那么下一步，如何进行分类、分业管理类呢？笔者曾经写过关于征信机构命名、分类的文章，但是中国目前的信用服务市场获得政府和社会广泛认同了吗？行业内部认识统一吗？公民对各类信用服务有获得感吗？各类信用服务可持续吗？一系列问题表明，信用服务业发展还是任重道远，就好像前段时间人大发文表明中国现在信用立法还不成熟一样。
（三）这件事带来的后续影响
第一，各地社会信用体系建设主管部门会上行下效，陆续公布地方版的“综合信用服务机构名单”。没有人行征信业务备案的机构可以借此机会拿个名分。
第二，社会信用体系建设主管部门和国务院征信业监督管理部门关于机构的管理还会吵下去。就如同某年国家发改委提出开展金融行业信用体系建设不到一周后，人行主管行业助理在人民日报发文强调加强金融信用信息基础数据库建设一样。
第三，市场达到一定均衡后，国家会加强信用服务行业的机构管理，包括笔者曾经提的命名、分类等。而后，各业务主管部门会在机构管理部门的协调下，集中开展信用服务行业的信用体系建设。不过，这也说到点子上了，一个靠信用活着的行业，自己不讲信用，如何让政府和市场相信它呢？
结束语：《道德经》有言“道可道，非常道。名可名，非常名”。可以说，每批名单的发布，都是信用服务市场格局的重新划分。信用服务名单发布的历史，就是信用服务业的兴衰史。
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