对投资入籍计划申请人实施自动化尽职调查的局限性----Burke Files

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本文由国际尽职调查组织（International Due Diligence Organization）主席L. Burke Files供稿

国际尽职调查组织

主席

L. Burke Files CACM DDP

对于推出了投资入籍计划的司法辖区来说，不小心将公民身份颁发给了“不受欢迎的人”的风险很大：有可能在国内或者国外造成政治尴尬；如果其他国家拒绝尊重这个司法辖区的护照，亦或取消这个司法辖区的免签入境福利，那么这个司法辖区的公民身份含金量就贬值了。

因此，对申请人的尽职调查进行全面地，充分地投资非常重要。提到数据，所有东西----我的意思就是一切东西都起着各种作用，这意味着采用自动化尽职调查技术----尽管成本效率高，还有附加价值仍旧需要谨慎对待。

自动化尽职调查执行受阻归咎于市场特性

开展尽职调查的首要条件是需要了解充斥着投资入籍计划的各个市场。

来自贝鲁特，伊朗，伊拉克，以及其他中东国家的申请人都有一个共同问题：冲突不断，政府不作为，腐败致使他们的民事和犯罪记录数据库可信度大打折扣；记录的真实性多少值得怀疑。

有一种情况，一个调查员知道申请人的法律卷宗存放在哪里，但是当他去找的时候，文件不见了。隐藏文件或者销毁它们不是难事；只需要一点关系和钞票。

在世界上大部分地区，对家庭，部落，和国家来说诚实都是第一位的。但是不诚实是如何影响调查的呢？来自贝鲁特的一位申请人本人声名卓著,但是他的兄弟是恐怖分子，使用申请人的名字来运营一些幌子公司，但是申请人避而不谈。这个申请人的兄弟是人尽皆知的恐怖分子，你把公民身份颁发给他，如何评估风险呢？

下一步就是全面的调查问卷和申请了。这个过程必须要严苛。调查问卷包括客观的和主观的尽职调查，客观部分就是核实所有的自我陈诉，公司地点，教育经历，民事和刑事诉讼，亲属关系，推荐信，等等。

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主观部分则是看调查文件是如何填写的：

调查文件填写完整吗？是否遵循了填写说明，申请人是否敷衍搪塞，没有给予足够重视？

我们发现，申请表填写不符合要求的人往往都是态度傲慢，自以为是的人。这些人的态度就是“你怎么敢质疑我”，一旦他们付费了，谁还能伺候得了他们？

另一方面，如果一份申请填写完整，所有的文件都按顺序摆放了，我们认为这个人要么是非常精明的骗子，要么是一位工程师。当然工程师的可能性更高一点。

当调查员开始调查时，他们要迅速找到申请人的背景线索；那些小官司缠身的人很难通过调查。因为他们不是诉讼别人就是被别人诉讼。

推荐信也有门道；拿着亲戚和律师的推荐信的客户往往都是企业家；拿着同事推荐信的则往往都是公司高管。

如果尽职调查的门道泄露出去，结果就可以“操控了”

彻底的尽职调查需要认真地搜查数据库（公开的，私下的，以及第三方支持），以及在网络上深入地，全面地调查。这个过程一定会涉及到使用大型数据库深挖数据，一般都是自动化的，靠软件或者人工智能。

尽管自动化的数据深挖很有必要，但是还是需要全面的人工介入。人工介入-----指的是采用人工的方式去发现还没有被披露的事实，邻居，前商业伙伴仍旧有必要。

一个仅仅只有数据库的全自动化系统还是会让使用者失望的。如果一个申请人知道门道，知道评估者希望他如何回答问题，这个申请人就可以“操控”这个系统，确保避免踩到让调查没玩没了的雷区。

在任何投资入籍计划里，自动化都是安全框架中一个大漏洞。大公司“基于效率的”自动化使得大公司容易被骗。删除了看似多余的审核流程使得系统自动化程度越高，越容易疏忽一些细节。

一旦某个申请人突然看穿了系统的内在机制，他就可以操纵调查结果。

因此，人工介入和重复检查对于遏制诈骗和偷窃，对于纠错非常有必要。

数据库不是所有数据都有

即便在美国----世界上公认的数字化程度最高的国家,数据库都不可全信。它们不仅有错，数据也可能不靠谱，信息缺口很大。不是所有的法庭笔录，专业资质，刑事记录，以及行政诉讼记录都可以在数据库中找到。

每一个公民身份申请人都会强调自己的优势，这些优势必须要彻底地评估。要对一份申请进行恰当的评估需要有效尽职调查的支持。所有申请经济公民身份的申请人都必须要得到彻底的审查，他们披露的信息要经得起核实。不可以“浅尝则止”。只有两种调查：全面的，以及更加全面的调查。

作为有30年经验的国际调查员，我亲历过很多的欺骗和作弊案例。采用自动化尽职调查的这个想法在我心中一直警钟长鸣。我们的尽职调查要保障安全性，包括投资入籍计划本身的安全性，需要聪明人来阅读文件，评估风险，提出疑问，以及找到答案。

作为国际尽职调查组织的主席，我同很多对尽职调查不屑一顾的人都打过交道。我认为他们都是未来的受害者。聪明人才会将尽职调查看成是对风险评估和机遇所做的投资。

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