最近一个朋友问我：公积金和商业贷款对比，买房能差多少钱？
他不是不知道公积金贷款比商业贷款省钱，而是，怕沈阳房子涨价，不想等公积金了，直接用商贷！
这个问题，确实值得研究一下！
问题
01
公积金与商业贷款的区别？
其实，最基本的区别无非就是利率。设立公积金的意义就是解决住房问题，因此利率一直低于商贷。
然而，其实能享受公积金贷款的人数远远少于商贷。另外，据了解，公积金放贷时间比商业贷款慢。
不过，2017年12月26日，相关部门已下达了通知：要求压缩贷款审批时限，自受理贷款申请之日起10个工作日内完成审批工作。并且对拒绝公积金贷款的开发商进行严查！
问题
02
同一套房子，两者利息相差多少？
方便计算，我们以贷款100万为例。从计算结果来看，贷款20年，商业贷款要比公积金贷款多还20多万的利息。
另外，2017年年底，多家银行贷款利率上浮5-10%！也就是说，目前的利率为：4.9%（1+10%）=5.39%。（因各银行有所不同，以下均以基准利率计算）
按此利率，与公积金相差的更多了！20万还不止！
问题
03
等6个月，用公积金贷款是否合适？
因需连续缴纳6个月以上才可申请公积金贷款。如果半年以后，沈阳房价与现在持平或者下降，那么这个等待便是值得的！
而如果房价上涨呢？价格幅度在多少范围内，这个等待才没亏？
举个例子：
假如6个月后，这套100平的房子，每平涨1000元，以贷款110万为例；
也就是说6个月后贷款额度增加10万的基础上，用公积金利息可省约17万！
贷款额度增加20万的基础上，用公积金可省约13万元！
不过，只是从利息方面，房价上涨，不仅贷款总额上涨，首付款也相应增加。
所以，这只是一个粗略的计算！半年的时间，房价、利率等不定因素太多，仅供参考！
我们再看来看看，2017年沈阳房价与2016年同比涨幅。
数据来源于“新峰&房谱网地产大数据信息系统”
2017年沈阳房价8278元/㎡，同比2016年的7442元/㎡，上涨11%。整体均价同比涨幅836元，但各别区域楼盘远远超过平均涨幅，也同样也有低于此涨幅的，所以，最终还要因房制宜！
END
提倡“商转公”！
最后，再说点自己的心声！
很多购房者买房的时候没有公积金而选择了商贷，后来缴纳了公积金，为什么不能商贷转公积金？
虽然目前，沈阳可以提取公积金用于商业还款！但仍希望可以早日开通“商转公”的业务！
如果是你，怎样选择？欢迎大家投票！
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