各路网友连夜注销京东白条，你的征信惨到什么程度会被拒绝？

4月1号以后，征信不再叫征信了，叫信联，(央行征信、平安大数据、克拉、腾讯、前海、阿里、京东、电信、移动、联通、交管部门等众多第三方征信数据)，话费欠缴、偷税漏税等都将整合上征信，贷款审批难度将大幅提升，现在还有额度的，能批款的，请珍惜。这就是大数据时代。

这两天，最热点的事情莫过于京东白条上信报的事情，暨蚂蚁借呗、苏宁任性付、微粒贷、百度金融，又一款产品加入信报豪华涂鸦午餐，信报对一个人到底有多重要，稍微有金融常识的人都会理解，那么京东白条的具体上报情况究竟是怎么一回事呢？先看看京东微博的声明。

按照京东的官方说法，白条上信报不但不是坏事，反而是给你增加亮点，还能让你更容易买车买房，迎娶白富美，走上人生巅峰，事实果真如此吗？先看看它的上报主体。

经查，上报主体是重庆两江新区盛际小额贷款有限公司，经查询工商信息，实际控制方为京东，关键字：小额贷款公司，那么什么是小额贷款公司呢？

根据百度百科的定义，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。通俗来说就是由政府批准持牌经营的放贷公司，与银行贷款相比，小额贷款的特征通常是放款快、手续简、利息高、门槛低，而浏览过银行版征信报告的人都知道，报告中的贷款部分会显示你在XX小额贷款公司有过一笔贷款，这意味着什么？

在信用卡的本质一文中也提到，按照个人融资成本的不同进行分层，小贷属于成本较高的层级，可归为拆借、社会借款等。从银行风控的习惯性思维看来，一名申请人愿意向小贷公司借比银行贷款高出一到数倍不等的借款，至少说明以下几个问题：

1.他/她的资质很差，不够标准借到银行贷款。

2.他/她的信用可能有问题，无法申请低成本的融资。

3.他/她从事的行业可能不受欢迎，是高风险人群。

4.他/她的资金压力非常紧张，连这么高的利息都愿意接受，周转很可能不灵。

如果看到这样的信报，审批人的第一反应可想而知。那么，到底对申请房贷、消费贷、经营贷、信用卡是否是利好，相信你心中已有答案。

 保留1年，就问你怕不怕

如果需要注销白条，可登录京东金融首页，然后右上角选择“我的客服”并输入 “人工服务”，向客服说明需注销并提供账号、手机号等相关信息，客服就会做登记。等接到客服来电后再次告知需要注销即可。现在各个群都在火热排队注销中。。。。

下面再看看它的兄弟们在信报上的体现。

【苏宁任性付】

“任性付”是由苏宁消费金融公司推出的小额消费贷款，用户可在购物时使用该产品付款，享受最长45天免息（费）、分期还款、提额、任性借等服务。

征信影响：几块钱都上，只要频繁使用，打出来的征信报告可以去卖废纸换点零花钱了。

【微众微粒贷】

 “微粒贷”是微众银行面向微信用户和手机QQ用户推出的纯线上个人小额信用循环消费贷款产品，最高额度30万元。

征信影响：用一次上一次，每笔独立，显示为XX银行发放，相对小贷较好。

【蚂蚁借呗】

“借呗”是支付宝推出的一款贷款服务，按照芝麻信用分的不同，可申请额度从1000-300000元不等。

征信影响：每笔独立，根据借款不同，征信主体为重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司、浙江网商银行等。

那有人会问究竟信用差到什么样子银行才会拒绝给你放贷。

多数银行在审查个人信用状况时着重关注24个月内的记录，一般以逾期还款6次来评判个人是否有不良信用记录的节点。

如工商银行最近24个月内逾期超过6次将不给予贷款。建设银行规定分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期或累计6期及以上的，不给予贷款等。不过也有些银行若逾期超过3次就影响贷款了。

当然，对于逾期次数较多的贷款人，银行一般会提高贷款首付或是利率。房贷利率要是比一般人高1个点，这个利息是会吓到人的，30年期100万贷款能差到将近23万，恐怖！

如果偶然贷款还款逾期或信用卡还款逾期，且时间不长，银行还是会替大家分析分析这种逾期是否偶然，如非恶意，还是会给予优惠。

 银行可以接受没有个人征信记录的“空白”用户，但不能接受信用卡数据“不良”的用户。

所以，半年内逾期两次以上，或者是一次逾期两个月以上，是肯定不行的。

 但是，如果银行认定你极缺钱，很有可能会拒绝贷款。比如同时拥有太多张信用卡，比如信用卡累计负债太高；如有第三方机构半年内超过6次以上查询你的个人征信报告等。

【建议】

其实说了这么多，想表达的意思是，在目前的趋势下，各类互联网金融产品全面接入征信是大势所向，目前没有接入的不代表后面不会接入。

而当前的银行风险偏好思维，仍然把这类产品置于一种尴尬境地，所以为了个人的长远融资计划着想，为了买房买车着想，为了自己的征信报告，建议大家对各类创新金融产品的使用持慎重态度，毕竟，对于大多数人来说，银行贷款和信用卡，才是最该伺候好的宝贝。

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