瑞信联手青年投资者组织发表下一代报告

青年投资者组织(Young Investors Organization, YIO)董事会

瑞信与青年投资者组织(Young Investors Organization, YIO)联合发表专题报告，聚焦即将继承家族遗产及相关责任的一代人。

《与下一代共创世界》旨在探讨近期调查中揭示的下一代普遍关注的问题及忧虑。报告提供了代际间的挑战及解决方案的真实案例，旨在促成公开对话，在这一关键时刻为家族提供对策。本报告还进一步探究世代交替对于财富管理行业的意义。

鉴于下一代面对家族遗产所需承担的责任日益增多，《与下一代共创世界》近距离而真实地聚焦继承人的顾虑、需求和抱负，包括他们对财富管理人的期望。本报告植根于瑞信与全球企业家族继承人网络YIO十余年来的合作，包含近期在全球YIO成员之间开展的一项调查，有效量化下一代对家族、企业、财富和遗产等问题的观点。

《与下一代共创世界》报告的要点包括：

下一代渴求加强代际间对话。超过一半(59%)的受访对象希望更加开放地讨论财富，超过三分之二 (68%)的受访者表示其家族将受益于沟通手段的增加。

下一代中大多数对影响力投资方案感兴趣但并未进行投资。调查显示，可持续发展和影响力投资是下一代了解最少的资产类别，其中56%受访者称其对影响力投资知之甚少，仅8%表示对影响力投资有深入了解。

下一代对财富管理人的角色认知将从单一的金融专才转变为更广泛的覆盖人生所有阶段的“网络组建者”。41%的受访者表示，他们希望私人顾问协助其发掘或解决非金融需求。下一代认为财富管理人应该具备的第一特质是“紧密的关系”。仅4%的受访者认为精通数字科技是关键。

下一代寻求投资建议，但希望由自己做出最终决策。63%的受访者认为有必要向顾问寻求投资建议，但希望在财务决策上拥有最后决定权；26%的受访者希望由自己做出投资决策，并由顾问加以确认。

下一代有兴趣管理家族财富。多达39%的受访者目前正在积极管理家族财富。

下一代希望参与家族投资管理。大约三分之二 (63%)的受访者表示非常感兴趣，34%表示有一定兴趣。

下一代具备管理家族财富的知识。近乎一半(46%)的受访者认为、8%的受访者强烈认为他们具备成功管理家族财富的知识和技能。

本报告中所称“下一代”指注定掌管其父母、祖父母或其他先辈所开创企业、或者有可能至少继承其先辈积累的部分财富的一代。

瑞信全球下一代和家族业务主管、YIO创始人及总经理Viola Steinhoff Werner表示，“这一代人具有创造影响力的抱负，且希望通过协作方式创造可执行的解决方案从而造福后代。YIO成立于2007年，其宗旨是在重要节点为下一代提供支持，助其成为更加优秀的家族成员、投资者、企业家或社会变革的创造者。瑞信力争了解下一代的需求和意愿，并尽其所能成为下一代当下以及未来的最佳伙伴。”

《与下一代共创世界》汇集了顶尖专业学者、财富和投资专家、以及家族企业成员的文章、访谈及案例研究，在下一代开始转变财富观念之时，为他们传声。

部分下一代分享对自身经历的看法：

希望在我生活的世界里，个个有担当，人人能够顾及社区利益和环境。例如，如果您建有工厂，那么不能仅仅考虑如何经营、如何为股东谋利，还必须考虑雇员的利益和环境。要考虑所有利益有关方，并确保企业是整个社会不可分割的一部分。

泰国最大的上市制糖公司Kaset Thai International Sugar Corporation Co., Ltd. (KTIS Group)首席执行官Siraarpa Siriviriyakul

我这一代希望使用科技提升效率并改善工作/生活平衡。我努力通过毅力和胆魄解决这一冲突。我认为，这是管理压力的唯一途径。重要的是，我们拥有共同的价值观和目标。

印尼最大瓷砖生产企业PT Arwana Citramulia Tbk营销与通讯部主管Febyan Rustandy

财富管理行业应如何满足未来客户不断变化的需求，本报告对这个亟待讨论的话题进行了探讨。

瑞信国际财富管理首席执行官Iqbal Khan称，“我们不久即将看到一代向另一代传承。也就是说，客户对银行的预期将会发生变化，从而对我们所提供的服务产生重大影响。因此，了解下一代广泛的观点和需求、特别是其对未来的看法，成为关键所在。我们正在与下一代携手迎接财富管理的未来。”

瑞信亚太区南亚私人银行业务主管Benjamin Cavalli认为，“在亚太地区，财富依然主要由第一代和第二代企业家创造并控制，家族财富中大部分仍集中在家族企业。作为亚太区最受信赖的企业家银行，瑞信具备独特优势为个人财富与企业紧密交织的客户提供协助，为其安然渡过私人和企业财富周期各个阶段保驾护航。我们不久即将看到代际财富转移的浪潮，下一代主题以及如何将财富从一代传承到下一代的重要性正在与日俱增。作为这些家族备受信赖的顾问，我们认为应与下一代合作，为其接管家族财富提供必要工具，最重要的是应确保其所管理的投资应有利于分散其家族运营业务所带来的风险，为后代实现财富增值保值。”

点击下方“阅读原文”获取《与下一代共创世界》（英文）。

关于青年投资者组织 (YIO)：

青年投资者组织(YIO)是由世界最具代表性的企业家家族下一代成员组成的全球性组织。青年投资者组织成员互相扶持，创造能够改变世界的理念，发展新业务，以期建立一个更具持续性、更加繁荣和公平的世界。青年投资者组织旨在提供一个能够有助于跨越精神、地域和文化壁垒、鼓励终身学习和跨境合作的激励性环境。青年投资者组织合力为后代打造可执行解决方案，并相信行动胜于言语。 

青年投资者组织推动有关全球投资、业务和社会的宝贵机会的探讨。这一网络在实现共同目标过程中展现出来的集体智慧、承诺和热情创造了归属感，可帮助成员们成为更优秀的投资者、继承者和公民。青年投资者组织希望各成员能够热心帮助自己和他人产生积极影响、深信长期友谊的力量并寻求通过参与和行动进行学习。因此，青年投资者组织可以提供高度私人化的体验并丰富其成员、家族及他人的生活。青年投资者组织设立的四大支柱包括教育、网络、接触和行动。 

关于调研

为撰写《与下一代共创世界》，我们于2018年调查了来自青年投资者组织的逾200位下一代领袖及其家族。受访者分别代表其各自财富起源的不同世代 (62%为第二代，30%为第三代，8%为第四代或更高)。80%的受访者年龄介于24和42岁之间 (Y世代：1977 – 1995年生)，其余20%年龄小于23岁 (Z世代：1996年及之后出生)。被调查人士性别相对均衡：45%为女性，55%为男性。受访者来自全球各地，因此我们可以从中探寻地区性以及全球性趋势 (欧洲：30.6%；亚洲：28.9%；中南美：18.5%；美国：15.3%；非洲：4.8%；澳大利亚：1.6%)。

调查问卷的制作依托于瑞信和青年投资者组织的研究和长期积累的专业技能，Sylvain Labs也提供了意见。此外，在2018年项目开发阶段，我们还与来自世界各地的下一代举行了多场专家讨论。除反映出这些讨论外，该问卷也借鉴了同类的下一代报告。 

该问卷围绕本报告所分析的五个关键问题：1. 我希望留下什么？2. 我们作为一个高绩效家族能够如何共享信息？3. 我希望如何经营企业？4. 财富对我意味着什么？以及5. 我可以如何设计我的遗产？我们每年都会提出这些问题，以便跟踪了解进展状况。这一点对于评估趋势以及我们作为一家银行与下一代持续合作尤为重要。

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