如何在瑞典花钱插队更快的得到医疗服务？

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瑞典有着世界领先的，让很多国人，甚至灯塔国人民都羡慕的全民公费医疗体系。然而时不时出现的让人哭笑不得的医疗事故问题（请参考：瑞典最近一个月媒体的医疗事故报道集锦）以及因为排队过长而不能及时得到诊疗而毁一生（请参考：瑞典医院床位不足，癌症病人遭殃）的新闻也让不少人在瑞华人感慨：瑞典医疗虽然不要钱，但要的是命啊！

有些人怀疑了：咱们华人实在不行还能打个飞的回国看病，可是土生土长的瑞典人都怎么办呢？难道他们就真的都老老实实的排队？就真的那么放心的把自己的命交给瑞典公费医疗系统？实际上，大多数人确实都是在老老实实排队的，毕竟瑞典每个人每个月税前收入的10-12%都用来支付医疗服务（通过税收），因此再为医疗服务额外付费的意愿并不是很高。

不过近几年随着报纸上对于公共医疗各方面的问题的报道越来越多，也有越来越多的瑞典人开始拥有私人医疗保险了。数据显示瑞典大约有65万人是购买了让他们可以插队更快的得到医疗服务的私人医疗保险的，这相当于16-64岁之间有工作的人的14%。购买私人医疗保险的人数是20年前的6倍。其中绝大多数是雇主作为福利给雇员购买的，但也有一小部分是私人给自己购买的 (ref 1)。

值得注意的是，从2018年7月1日开始雇主给雇员购买医疗保险将不能再能减免雇主税和收入税，因此预计以后私人购买的医疗保险数量可能会增加，而同时雇主购买的会减少。

什么是私人医疗保险？

首先需要注意的是，瑞典有两种保险名字很类似，但保的内容完全不同。一个叫sjukförsäkring，一个叫sjukvårdsförsäkring。我们这篇文章里说的私人医疗保险指的是sjukvårdsförsäkring。

Sjukförsäkring是在你在生病之后可以领到的经济赔偿，比如住院一天赔多少钱，被诊断什么重大疾病赔多少钱，丧失多少工作能力了赔多少钱这样的。Sjukförsäkring主要是作为社保局（försäkringskassa）所发的补助的一个补充，这里我们就不详述了。

而我们这篇文章主要要讲的是Sjukvårdsförsäkring（也有的保险公司叫Privatvårdsförsäkring），其主要作用是让你可以插队更快速的见到医生得到治疗。一般人可能会以为是高收入者才会购买Sjukvårdsförsäkring，然而实际上购买私人医疗保险的很多其实是收入不怎么稳定的中低收入者。这部分人因为收入不稳定，也没有太多的存款缓冲，如果生病了得不到及时的治疗可能会对他们的收入产生很大的影响，因此会购买私人医疗保险（ref 1）。

私人医疗保险都包括什么？

有很多保险公司和银行都提供Sjukvårdsförsäkring，不过不同公司提供的私人医疗保险的具体内容都会有些不同，而且保险也分很多不同的档次，但基本上共同之处就是基本都会给你保证在x天之内见到专科医生，比如If公司保证你在病了之后14天内就得到需要的治疗 (ref 2)；TryggHansa公司保证你在6天之内见到专科医生，以及在14天内做上手术 (ref 3)；Folksam公司保证你5天之内见到专科的专家以及在21天之内做上手术（ref 4）等等。如果不能在保险规定的时间里看上大夫或者做上手术，一般的保险会为你的等待时间赔偿一定的数目。

这里需要注意的是所谓的见到专科医生很多是指你在拿到家庭医生的转诊单之后。也就是说你需要首先在公共医疗系统排队见到自己的家庭医生，并说服他给你写转诊单，然后才能使用你的保险。不过需要不需要转诊单这件事情主要取决于你买的保险的保费是多少，保费低的往往需要转诊单，保费高的就可以跳过家庭医生这步直接给你预约专科医生。

另外，大多保险都包括所谓的second opinion，就是帮你再另找一个专家来会诊治疗方案。有些保险也可以报销去医院的路费以及医生开了处方后自费购买的药（瑞典药费每年有2300克朗的自费额度，超出的部分公费医疗报销）。还有的保险包括一年一次或者两次一次的体检。有的保险还包括康复师，心理医生等，具体的内容还需要自己去查阅保险公司的网页进行了解。

买了保险之后，保险公司会提供给你一个电话号码。在你有就医需求的时候可以给保险公司打电话，接电话的护士会根据你描述的情况判断你的病情是不是在保险的范围，并帮你预约合适的大夫。

私人医疗保险都不包括什么？

看了上面对私人医疗保险的介绍，是不是想立马就掏钱？先不要着急，还要注意以下几点私人医疗保险不包括的内容：

1）不保儿童。所有的私人医疗保险都只保18岁以上的成年人，不保儿童。

2）不保老人。大多私人医疗保险到了退休年龄就终止了，无法继续购买。一些退休后依然可以继续购买的医疗保险对退休老人的保费也是非常昂贵的。

3）不保急诊。如果发生真正的急诊（比如心梗，骨折）的话只能去公立大医院的急诊正常排队，没有捷径。不过有些病如果私人医疗保险当天或者让第二天就能看到专科医生，也许也就不需要去急诊了。

4）不保慢性病。如果是你买保险之前就存在的慢性病，或者因为慢性病引发的并发症，私人医疗保险是不管的。即使是你在买了私人保险之后才得的慢性病，比如糖尿病，高血压，冠心病之类的，在稳定期会需要定期去看医生复诊，这个大多私人医疗保险也是不管的。

5）不保牙的问题。医疗与牙医本来就是两个单独的系统。

6）不保怀孕和生产相关的问题。针对孕妇有专门的gravidförsäkring（怀孕保险）。

7）不保海外看病的费用。如果回国去看病，花费是不能找私人医疗保险报销的。

7）不保保险公司合作的医疗机构看不了的病。保险公司不可能在每个城市都有和他们合作的刚好可以看你的病的私人医疗机构。比如某保险公司也许在林雪平没有签约到可以做胃镜的医生，而另一家保险公司在卡尔玛没有签约到能做扁桃体手术的医生。不过具体保险公司都在哪些城市签约了哪些医生可以治哪些病属于保险公司的最高机密，并不会给购买保险的人看。而且他们的合作名单也随时会变化，会随时终止合同或者签新的合同。有时候去年还能看的病今年就不一定能看了。这就导致你购买的私人医疗保险有时候只能给你一个虚假的安全感，到底能不能利用你所购买的保险插队快速看上医生只有在你病了之后打电话给保险公司的护士的时候，对方才可以帮你看你查你这个病到底在不在他们保的范围内。

需要注意的是，瑞典与美国不同，私人医疗机构并不是很发达。美国最好的医院都是私立的，而在瑞典，私立的大多是小医院，而最好的医院都是公立的。保险公司并不能跟公立医院签约，只能跟私立医院签，所以基本只能保一些比较常规的检查和小手术，比较复杂的需要在大医院完成的检查和手术都是不可能包括在私人医疗保险中的。比如如果有人得了脑瘤之类的，私人医疗保险可能会让他更快的照到CT得到诊断，但得到诊断之后，依然还是需要回到公立的队伍中老实排队等待手术放疗化疗的。

购买私人医疗保险大概需要多少钱？

私人医疗保险的价格并不是很透明，很多保险公司都要求你打电话过去询价，不过Skandia和Folksam两个公司把他们的价格表放在了自己的网站上，我们可以来看一看。

我们先来看看Folksam的价格（ref 4）:

最便宜的（要求有家庭医生的转诊单才能看上专科医生，只保到65岁）。对于一个30多岁的人，一个月不到200克朗的花费。

最贵的（不要求有转诊单但每一次生病都有700克朗需要自己承担的费用，最高可以保到75岁）。对于一个30多岁的人，一个月大概是400克朗的花费。

我们再来看看Skandia的价格（ref 5）：

这里需要注意的是Skandia的保险只要69岁之前购买，就可以一直保留的，这个不同于很多其他公司，因为大多数其他的私人医疗保险都不能保这么久。

最便宜的（要求有家庭医生的转诊单才能看上专科医生）。对于30多岁的人，一个月跟Folksam差不多，也是200克朗左右（截图中的是一年的价格）。

最贵的（不要求有转诊单就可以直接预约专科医生）。对于一个30多岁的人，一个月比Folksam贵一点，大概500多克朗的花费（表格中的是一年的价格），但没有需要自己承担的费用。

另外，很多工会都与私人医疗保险公司有合作，如果是工会成员的话通过工会可以更便宜的购买到保险。这个可以跟自己的工会了解下，基本上以白领会员为主的工会都会提供这项福利，而以蓝领会员为主的工会都普遍不提供。这里推荐一下Unionen工会的保险。Unionen工会和保险公司Bliwa合作，为会员提供一个月最低只需要88克朗的私人医疗保险（ref 6）。

儿童想购买私人医疗保险怎么办？

其实一个30多岁的人的成年人一般也不会有啥大病，倒是小孩动不动就生病发烧受伤，而瑞典急诊经常让人一等就是大半个晚上然后什么都没查就给一根冰棍让回家吃Alvedon（编者注：对乙酰氨基酚，即国内的泰诺林，退烧止疼药，被瑞典华人亲切的称为神药阿旺豆）。这点让很多中国家长都忍不住想骂人。不过可惜的是瑞典没啥针对儿童的私人医疗保险可以买，因为私立的儿童医院/诊所比较少。不过如果居住在首都斯德哥尔摩的话，可以光顾位于斯德哥尔摩皇家理工学院（KTH）旁边的Martina，这是瑞典唯一的一家私立儿童医院（ref 7）。

这家私人儿童医院成立于2013年，原本的计划要迅速扩张到哥德堡和马尔默开分院的，但瑞典医疗的成本价过高导致纯私立医院生存艰难，Martina一度险些关门倒闭所以至今也没有完成扩张计划。

如果一个月花1099克朗的话就可以成为Martina的会员（两个孩子1399克朗，三个孩子1499克朗，一次至少买一年的会员），享受无限制的光顾他们的儿科急诊的权利。急诊时间可以通过网上或者电话预定。这里需要提到的是，Martina医院对所有一岁以下的孩子有特殊福利，即使不是他们的会员也是可以免费光顾他们的急诊（ref 8）。

有些人可能会问，不是有barnförsäkring（儿童保险）可以买吗？怎么可以说没有针对儿童的私人医疗保险？需要注意的是，Barnförsäkring并不是能让你更快的看到医生的保险，而是会在孩子因为意外或者疾病丧失了以后的工作能力了之类的情况发生的时候，可以给父母赔偿。最常见的情况就是孩子脸上受伤而留疤，因为影响了以后的容颜，所谓的破相了，便可以得到赔偿，一般可以领个2,3千克朗。

瑞典哪里可以做体检吗？

看了以上的介绍，大家是不是会觉得还是不要生病比较好？咱还是定时体检治未病吧。其实瑞典大多数私人家庭医生都提供自费的体检服务（瑞典语hälsokontroll），大概费用1000-3000克朗，但去做的人并不是很多。一般的服务内容就是医生给你测下身高体重，量下血压，听听心脏摸摸肚子，然后验一下血糖和血脂，也许会测个心电图，然后跟你聊一聊健康饮食和运动。瑞典的体检并不会像国内一样使用各种仪器来扫描你全身，所以和国内的体检相比性价比奇低。

但这几年瑞典比较流行的是网上购买血检。网上的血检服务主要以方便见长，而且花和去私人医生体检那里同样的价格，可以获得全面细致很多的检查。客户（必须是有瑞典人口号的成年人）可以自己网上选择体检套餐付款之后自行选择合适的时间去任意一家合作的采血机构抽血。私人血检公司的存在允许客户直接跳过排队见医生这一关，直接自己决定自己想要查什么。检验结果出来之后医生一般会在几天内给你出一份详细的解读报告（不过是瑞典语的）。

其中最大的一家私人血检公司叫Werlabs，提供1395克朗和1995克朗两个体检套餐（ref 9）。其中以1395克朗套餐性价比最高，包括以下的项目：血常规，血脂7项，血糖2项，甲功3项（男性甲功2项），肝功2项，肾功，电解质，C反应蛋白（炎症），雄性激素（只提供男性），铁，叶酸，B12，镁，维生素D，超过50岁的男性还可以免费添加PSA（前列腺癌标志物）。

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需要要注意的是，瑞典的体检普遍是不查癌症的。但针对女性，公费医疗体系会提供免费的乳腺癌和宫颈癌筛查（大多数的省是完全免费的，但有些省会象征性的收取一定的费用）。果有瑞典人口号的话到时间了就会受到召唤信，不需要自己操心。乳腺癌的筛查是用X线钼靶（编者注：会比较疼，国内普遍用B超，不疼）。40-74岁的女性，每2年召唤一次。宫颈癌筛查是通过宫颈涂片。23-50岁之间的女性，每3年召唤一次，50岁以上的女性，每5年召唤一次。

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https://www.svenskforsakring.se/om-forsakring/vad-ar-och-hur-funkar-det/sa-har-fungerar-en-privat-sjukvardsforsakring/https://www.if.se/privat/forsakringar/personforsakring/sjukvardsforsakringhttps://www.trygghansa.se/forsakringar/person/sjukvard#https://www.folksam.se/forsakringar/sjukvardsforsakringhttps://www.skandia.se/forsakra/privatvard/teckna-privatvard-vuxna/priser-privatvard/https://www.bliwa.se/Kundwebbar/Organisation/unionen/Forsakringar/Medlemsforsakringar/Sjukvardsforsakring/http://barnsjukhusetmartina.se/http://barnsjukhusetmartina.se/barnsjukhuset-martina/bli-medlem/https://werlabs.se/