金融 | 监管科技如何跟上金融科技步伐？

近年来，互联网技术、人工智能、大数据、云计算等技术对于金融发展的推动，令金融科技（Fin-Tech）被置于重要的高度。近日，央行成立金融科技委员会，来研究筹划和统筹协调金融科技方面的工作。在金融科技的分支中，移动支付、网络融资、智能理财、区块链等不仅可以产生多种商业模式，更可能影响到现有的金融体系结构。由此，受关注点集中体现在金融科技的具体表现，监管的情况和工作难点。

国务院发展研究中心金融所所长张承惠表示，信息不对称使得金融机构防控风险难度加大，使它拓展创新的动力或是空间受到抑制，利用金融科技可以使金融机构有效地控制风险，对金融风险进行精准管理。目前遇到的风险中，欺诈案件近期集中表现在金融科技领域，但这种欺诈其实是以金融的形式来进行诈骗，并不是金融。在不断提升监管能力和水平的过程中，这些可能的风险是能够得到控制的。如果说金融服务效率提升了，金融服务质量提高了，一定会对实体经济起到支撑，重要的支撑作用。

《华夏时报》总编辑水皮解释，区块链技术有一个好处，就是雁过留痕，很难篡改，那么这就从信用上保证了单笔交易都是有据可查的；但区块链技术是分散记账，而央行的功能是集中关系，这里存在这个矛盾如何统一的问题。另外关于信用的问题，各类银行以前互相不开放，但在央行平台上是可以开放的，这些观念都要打破。

金融科技委员会的设立，是为了提升金融服务的效率，提升金融机构有效管控风险的能力。中国人民大学金融信息研究中心主任杨健强调，其实央行一直有科技处，一直在做金融创新，比如一直很关注中国在不远的将来是否能推出数字货币，这就是一个很大的创新，另一块就是在帐簿的这种记录、交易的信用的提升，更多的人现在开始在研究区块链技术。所谓金融创新更多的是在一定限度上满足更多的市场需要，但同时也蕴含着一些规避监管的可能性，所以这个时候“监管科技”（Reg-Tech）就出来了。

金融科技对于行业的创新从被动走向主动，对于实体经济的推动则基于在金融和监管两方面的技术。资深金融人士焦健认为，一方面需要技术的自理，另一方面技术的研发要引领和推动，对整个金融的风险要管控。低成本和便利性，实际上也加重了它的流动性和其他风险的外溢，在这种情况下，整个的金融体系要重新评估，找到一些更有效的路径和管理模式来管控这些风险，而不是等到出了问题以后把它“摁”下去，这点应该是央行的“金融科技”今后要面临的一个很重要的任务。

愈加多样化的市场环境，使得一行三会在监管方面也在考虑，监管是否有足够的技术来解决目前的问题。作为央行支付清算协会金融科技专委会的副主任委员，杨东认为，金融科技委员会和货币政策委员会共同成为央行的重要政策引导，它能帮助中国在金融科技发展方面起到宏观监管作用。以科技驱动的金融创新是非常快速、高效、复杂的，应该用科技的手段，大数据、区块链、人工智能、智能化的监管，大数据的监管方式来提高政府的监管能力。“比如说一些创新的P2P平台，做着做着就不知道它到底是好的还是坏的，在这种情况下，大数据的统计、检测就能提前预测到这个平台、这个公司可能带来的风险，可能带给投资者、消费者的损失，如果发现它对投资者，对金融风险比较大的话，就可以对它进行管控，停止它的业务行为。”

监管科技涉及到对于金融消费者的保护、资金的合法和网络的安全等等因素。 中国国际金融学会副会长吴念鲁表示，金融科技本身具有较多风险，它具有隐蔽性、传染性、广泛性和突发性，为此，企业本身要有防线，足够的准备，行业要自律，监管要加强，同时，要给予立法，保护投资者利益。

金融科技为监管带来技术方面的新的挑战，金融科技企业想要克服风险，营造健康的金融市场，需要监管的技术创新和行业的规范。

文：冯天元 编辑：蒙小度

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