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【金猿案例展】中原银行:数据智能服务体系建设

中原银行 数据猿 2020-01-31

中原银行案例

本案例由中原银行投递并参与评选,数据猿独家全网首发;更多关于【金猿榜/奖·2019征集评选】的相关信息,请点击这里了解详情丨征案例、征文章、征产品=评企业、评人物、评产品。
 

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中原银行作为河南省唯一的省级法人银行,是“金融豫军”的重要一员,承担着服务地方经济发展的重要使命。中原银行一直积极探索新常态经济、新金融环境下现代银行的发展路径,围绕“传统业务做特色、创新业务找突破、未来银行求领先”三大发展战略,努力打造成为特色鲜明、富有活力,以创新领跑中原的现代化股份制商业银行。


在大数据与人工智能的发展大潮下,中原银行坚持秉承“科技银行、数据银行”的发展理念,率先提出全面数字化转型的战略部署,并于2018年成立数据银行部作为全行数据驱动的牵头部门,践行数据驱动思维,推动全行体系化数据智能服务建设。


中原银行数据智能服务体系,是从端到端解决数据驱动落地的企业级解决方案,包含数据基础建设、数据治理整合、数据平台服务、数据场景应用多套平台系统,是赋能全行数据化、智能化的重要战略支撑体系。


实施时间:


开始时间:2018年9月;结束时间:2019年11月。

应用场景


当前商业银行数字化转型迫在眉睫,中原银行自2018年起开始全面数字化转型战略实施。以大数据、移动互联网、云计算、人工智能等为代表的数字化技术蓬勃发展,中原银行深刻把握数字化技术革命的大趋势,坚持以客户为中心,以金融科技和业务创新为驱动,深入推进重点业务领域的全面数字化转型和线上线下一体化深度融合,更好地落地践行中原银行数字化战略。

中原银行数据智能服务体系是一套面向银行全面数字化转型的技术支撑体系,主要包括以下几方面:

领先的数据基础设施

传统数据基础设施价格高昂,管理复杂。中原银行提出数据基础设施要满足“多、快、好、省”的建设原则与自主可控的技术要求,实现全行数据基础建设可持续发展。

创新数据治理与整合方法

创新银行数据治理与数据整合方法,抛弃了传统数据治理与数据仓库实施周期长、成效不明显的问题,设计了一套全面面向数字化时代的敏捷思维驱动的新方案,并进行落地实施。

智能化的数据平台与服务

打造面向数据开放、整合计算、商业分析、人工智能、数据服务等立体场景的产品矩阵与服务体系,采用中台产品化交付思维,使得应用能够灵活编排各类智能化服务,实现创新应用的快速交付。

数据智能应用标杆

重点打造互联网化的数字化营销与智能化风控场景应用,整合全渠道资源,采用数据驱动智能化方案,解决银行精准营销与复杂场景风控管理难题。

面临挑战


数据基础架构面临较大挑战

中原银行数据智能服务体系建设之前,数据平台系统均采用传统架构,依托于传统数据仓库技术进行建设,技术体系可扩展性不足,尤其在支持实时计算、人工智能等场景方面缺少技术支撑,整体性能与应用场景存在一定局限。

数据整合与治理体系难以支撑敏捷应用

传统银行数据仓库一般面向数据管理规范化建设,数据加工层级森严,需求响应能力较差,而数据治理体系同样面临成本高昂,价值成效较难体现的问题。在面向数字化转型规模化、敏捷化创新应用支撑时,原有方法体系面临较大挑战。

数据产品设计与服务共享能力不足

随着数字化转型深入开展,各类应用创新层出不穷,在需求的驱动下往往容易形成数据孤岛,导致数据使用成本较高,久而久之逐步形成数据“深井”。所以针对公共场景进行数据产品与服务的沉淀是数据支撑服务体系建设的关键。

数据支持


中原银行数据智能服务体系汇集了行内外170余套系统的业务与行为数据,涵盖批量、实时、算法各类算力要求,总体包括9套集群,共219个节点,提供5PB存储空间,5万多张数据表,每天运行约3万个作业,支撑40多套数据应用系统数据存储、分析、挖掘需求,用户覆盖全行6600余名员工,每天使用量超过5000次。

应用技术/实施过程


中原银行数据智能服务体系以九大平台系统为核心,并在其之上构建了四大类数据应用。

数据智能服务体系提供公共数据整合沉淀与统一加工标准,形成体系化的数据产品与数据服务,减少重复、不一致的数据逻辑,体系贯彻SOA理念,目标是实现数据服务化、平台化、开放化,以支持各类数据应用敏捷创新。总体架构包括:数据开放运营平台、数据整合平台、实时数据平台、机器学习平台、一站式数据分析平台、数据开发平台、数据服务平台、数据资产管理平台和数据治理管理平台共同组成的数据中台,以及其上构建的客户画像、数字化营销、数字化风控、数字化运营等应用。


数据开放运营平台:包括自主研发的大数据交换组件-百川系统、外部数据系统、基于区块链技术的数据可信共享服务,形成从内到外的全链式数据采集、交换、共享、运营服务体系,打通内部数据总线交换与外部数据价值运营,为未来开放银行数据资产协作奠定基础。


数据资产管理平台:实现价值驱动的数据资产管理体系,包括资产自动盘点、资产搜索、数据资产地图、资产智能标签、资产使用管理、资产损益管理等模块,推进企业级数据价值创造,实现数据资产的一站式管理。


数据治理管理平台:提供元数据管理、数据标准管理、数据质量验核相关功能,目标是线上化数据治理系统体系,具备自动化、智能化的特点,是数据治理在全行落地的关键抓手。


数据整合平台:基于我行大数据基础设施,践行大数据理念下对数据的统一整合方法论,将全行内外部数据进行统一整合打通,并落地实现ODS贴源层、公共明细层、公共汇总层、业务集市层、应用加工层等逻辑规范以及调度、词根、访问逻辑等架构原则,成为全行统一视图的海量数据加工平台。


实时数据平台:自主研发的企业级实时计算框架,基于先进的Flink计算体系,提供事件式实时营销、实时推荐系统、实时OLAP分析解决方案,具备产品化开放应用能力。


企业级机器学习平台:面向企业级AI应用的开发运营平台,实现全流程、线上化的机器学习、深度学习计算支持能力,具备分布式特征加工、高效算法训练、服务化模型应用能力,提供无缝的云化应用部署,为各类智能应用提供支持。


一站式分析平台:我行BI体系统一服务平台,提供支持多场景的OLAP解决方案,主要包括报表分析、自助报表、交互式分析(轻舟平台)、场景化分析(知秋平台)、数据创新社区等组件,提供一站式业务数据化解决方案,支持总分行各级业务与技术人员自主定制化数据开发。


数据开发平台:企业级离线与实时计算开发平台,具备敏捷化、标准化的开发支持能力。平台为各级开发人员提供标准化、自动化、敏捷化的全流程开发工作坊,能够自动化生成数据血缘关系,具备基于图算法驱动的智能调度调优,并提供有效的代码安全管理,大大降低数据应用开发门槛,提高开发效能。


数据服务平台:基于微服务架构设计的统一数据服务平台,提供参数化、敏捷化服务发布、管理能力,规划提供智能感知、智能决策、客户画像、非结构化数据、历史数据、外部数据、知识图谱、智能搜索、智能推荐九大类数据服务,为各类应用提供无缝服务编排能力。


体系主要特点:


领先的数据基础设施


中原银行采用开源与商业软件体系相结合的方式,面向“多、快、好、省”与安全可控的总体要求,采用分步建设的方式建成了性能优越、自主可控、功能完备的一体化数据基础设施。



敏捷化数据整合


●中原银行采用安全可控的基础设施,构建了具备敏捷化应用支撑能力的数据整合方案。方案主要由分布式算力、数据开发平台、智能调度、SQL中间件、代码动态管控以及AgileData金融数据整合方法论组成。

 


●39套生产系统;

●2万+张数据表;

●4小时完成8000生产作业;

●AgileData金融数据整合方法论;

●全流程线上化开发;

●自动化血缘图谱关系管理;

●集成DevOps热部署;

●算法驱动的智能表级依赖调度;

●自研SQL中间件实现作业与DB技术解耦;

●智能代码审核评分。


全栈式线上化开发


数据智能服务体系提供全栈式数据开发支持能力,将原先专业研发人员才能操作的复杂数据采集、ETL、可视化、特征处理等过程抽象为完全线上化和图形化操作方式,涵盖面向传统数据仓库的ETL类开发、面向风险与营销场景的实时作业开发、面向数据建模的机器学习开发、面向BI分析的自助报表与可视化开发、面向特殊场景数据提取开发等场景,有效降低了数据开发门槛与成本。体系将数据治理与资产管理规范融入其中,使得业务人员能够自助化进行数据研发,助推全行“人人用数据,人人懂数据”的数据文化落地。

 


平台化+微服务方式打造数据智能服务


中原银行建设的统一的数据服务体系,采用“微服务”架构对各类数据服务进行统一发布与管理,主要包括面向全行业务系统的历史数据类服务、外部数据类服务、客户画像类服务、非结构化查询服务,以及面向特定场景的智能推荐服务、智能反欺诈服务等,为各类应用调用提供快速服务编排与发布。


结合营销与风控场景建设标杆应用


基于以上数据基础设施、数据整合与治理、数据平台与服务,中原银行打造了敏捷化、快速交付的数据驱动营销与风控能力。


在客户画像方面,在全面采集内外部数据和行为数据的基础上,进一步提升数据质量,采用多维分析及AI建模技术,深入建设涵盖客户主体标签、客户行为标签、客户关系标签三大维度的客户画像体系。目前,已实现有效标签1000余个,并逐步将客户画像进行服务化输出。


在营销方面,中原银行打造全渠道数字化推荐能力,将AI主动推荐算法与客户经理营销互补结合,采用实时计算技术打通采集、计算、召回、排序、多渠道各环节,实现复合场景实时推荐。


在风控方面,中原银行结合大数据技术、知识图谱技术、机器学习算法、专家规则,深入覆盖产品从申请到事中到事后的全生命周期环节,提供各级风险体系决策辅助决策与可视化分析。

外部合作


中原银行数字智能服务体系建设采用多方合作的模式,与国内高新科技企业合作搭建生态合作平台,并逐步实现核心技术自主可控。

商业变化


降低科技建设成本


与传统数据仓库产品使用专有硬件不同,体系各基础设施可运行在通用X86或ARM服务器上,采用shared-nothing架构,因而能够具备良好的扩展性。可以在不影响业务连续性的前提下,实现各平台的在线扩容。经测算,扩容性能曲线达到0.8左右,确保未来可持续应用支撑,单位容量成本降低为传统方案的1/10。


大数据营销提供标准化、服务化的技术支撑


依托数据智能服务体系,初步构建了“数据->洞见->策略->营销”的闭环数字化营销能力体系。已建设并在全行推广了多个标杆大数据用例,共计产出510个客户数据标签,建立约38个大数据模型,每月下发约110,000条精准营销线索,AUM提升约为125亿元。其中,储蓄到期用例,到期资金流失率由试点前的23.3%,下降到14.3%,执行效果显著;财私客群防流失用例,AUM流失率由试点前21.6%,下降至7.9%,业务成效显著。


案例提交企业·中原银行:

中原银行股份有限公司(ZHONGYUAN BANK CO.,LTD)(简称:中原银行或ZYB)总部位于河南省郑州市。中原银行是河南省唯一一家省级法人银行,设立18 家一级分行,2家直属支行,123家县域支行,50家乡镇支行,4738个惠农服务点,400多家营业网点,9家村镇银行,全省地市全覆盖,服务全省100%县域。另有1家中原消费金融公司,1家金融租赁公司。


2017年7月19日在香港联交所主板挂牌上市。


2019年《银行家》全球1000大银行排181名,位列国内上榜银行第28名。


2019年《财富》中国500强,在入围的商业银行中排名第23名,是河南省唯一上榜的金融机构。


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【金猿产品展】
 
中原银行智能化BI:一站式数据分析平台

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