来源 | 贩财局(ID:sczxq1688)
责任编辑 | X博士
2018年6月,陆家嘴论坛上,郭主席说了一句让所有P2P投资者胆战心惊的话:高收益意味着高风险,收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险。10%以上就要准备损失全部本金。
郭树清预警之后一年里,高收益的P2P连环暴雷跑路,数十万投资者血本无归。虽然各部门在联手追讨,但迄今仍有逾万亿资产下落不明。
今天,一行三会几个重量级大领导,释放出了重磅金融市场信息,尤其是针对房价的警告,语言之激烈、够重,够某些人害怕。
在前期发生风险的金融衍生品案例中,有大量个人投资者参与投资。从成熟金融市场看,参与金融衍生品投资的主要是机构投资者,非常不适合个人投资理财。道理在于,受不可控制甚至不可预测的多种因素影响,金融衍生品价格波动很大,对投资者的专业水平和风险承受能力具有很高要求。普通个人投资者参与其中,无异于变相赌博,损失的结果早已注定。那些炒作外汇、黄金及其他商品期货的人很难有机会发家致富,正像押注房价永远不会下跌的人最终会付出沉重代价一样。
把炒期货炒黄金已经跟炒房划上等号,这意味着什么,精明的炒房客应该嗅到了危险信号。
因为这不止是警告这么简单,而是向炒房客宣战,并且预示一定会有炒房客破产。
早在2016年,当时国家正在去库存,他在谈到买房问题时就说了有恒产者有恒心。鼓励大家购买自己的住房。你们看,当时听他话买房,2018年那波就赚大发了。
房价连拉两波后,超额完成了去库存使命。目前房价再爆涨,起到只是副作用,不是正面激励。郭主席的态度发生180度转变,从2019年开始,不断提示风险。
根据中信证券数据,我们的居民杠杆率,从绝对数比较已经达到了日本危机前的水平。
那个时候日本人,跟现在中国人一样,房价成为了只涨不跌的魔法资产。于是,越来越多的人从银行贷款买房,而且,很多人的杠杆是越借越高。后来的故事,大家也都知道了,东京的房子贵到卖了可以买下整个美国,日本的房子全卖了可以买下四个美国。他上台后日本五次提高利息,由超低的2.5%飙升到了6%,这下可出麻烦了,股市和楼市都被断了货币供应,涨不动了,没人接盘了。然而这轮操作太骚太猛,把银行也拖下了水,大批银行跟着倒闭。银行倒闭又触发连锁反应,大量企业跟着倒闭,随后是失业潮,房屋断供,违约,跳楼。日本经济泡沫破裂后,开始了长达十年的经济萧条,日本国内称为“平成萧条”。经过20多年的教育,中国人很难再相信房价会跌。这种思维固化和路径依赖,才是最可怕的。
房价过高是没出路的,因为地产泡沫抑制了消费,打压了实体,还降低了生育率。高层也知道问题所在,其实这几年,管理层一直对房地产策略进行反思,一致认为房子是用来住的,不是用来炒的。
解决问题路径也逐渐清晰,就是慢慢解绑,逐步降低银行、地方政府对房地产依赖度。比如:通过一系列步骤,收回地权和信贷权后,高层彻底掌握了中国楼市的房价中枢。房价不会重走日本之路,因为高层会对房价严防死守,卖多少地,土地卖多少钱,放多少贷款,统统上面说了算。
举个例子,局长我20年末买的广州新房,贷款至今还没拨下来,二手房境况更惨。可以预见,2022年的银行信贷额度还会更低。房地产税最近蠢蠢欲动,虽然吹风吹了好几年,利益集团再强大,该来的还是来了。
别说个人,所有开发商也被趋势裹挟前进。最近某开发商的打折卖房、商票逾期事件频频传出,无不透露这危险信号。
在中国做投资,一定要记住跟着国家走,致富密码都在政府文件里面。
这次会议,提出炒楼、炒商品、炒汇,都是不安全的。领会精神,资金会流去哪?
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