真实案例，细数百万身价保险那些坑

昨天蓝蓝和前同事一起吃饭，最近这个朋友换了豪车，保险意识也比较好，通过自己亲戚推荐买了一份百万身价保险，保额100万，年缴保费2000左右。一切都看起来那么美好，房车都有了，但是这份保险真的那么保险吗？

这是在网上流传的一份百万身价意外险的对比：

直接说结论：

这种类型的保险，最大的问题是销售人员会片面的强调百万保额。保险公司为了营销的需要，会设计一些多倍赔付的组合 ，比如特定交通工具100万、航空意外300万、节假日意外双倍给付。在相同的费率情况下，有额外的赔付一定是好的，但是很多情况下是营销员为了突出保额，片面扩大特定情况的保额，而忽视一般意外的保额。

还记得前段时间上海冠生园前董事长被曝遭猴子蹬掉石块砸死的案例吗，这种情况下如果只买了百万身价真的就呵呵了，因为这种情况下，你只能获得一个零头的赔偿，也就是一般意外的赔偿。

市面上所销售的“百万护航”险，其实都是以储蓄型保障为卖点，一年1500元左右的价格，就能拥有高达100万的保额，满期还可以返还，可是它所保障的范围和时间段却是有限制。如果仅仅是需要在这个时间段拥有高额的保障，是有很多很多的解决方案的。

我们之前测算过，拿它和单纯的消费型意外比较下，实际上多交的保费保险公司会拿来进行理财，如果20年以后拿回来总保费的110%，相当于每年不到2%的理财收益率，目前的通胀率政府公布的是3%，意味着多交的钱一直在贬值，所以它并不比定期消费型的好，建议分开购买理财和保障。让我们在回顾一下科学投保的5大原则：

由此可见，一份单纯的储蓄型意外险，所起到的保障作用并不是看起来那么美好的。

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