父母必读！「白血病保险」到底该不该买？
我国每年有 7.5 万名白血病患者，其中最常见的是儿童。
不幸来临时，很多父母会辞掉工作，陪着孩子一起蜗居在大城市，在北京、上海、广东等肿瘤医院，聚集了很多这样的白血病家庭。
我们没办法不生病，但可以通过保险转移自己的财务风险，以便风险发生后，我们可以更加从容应对。
今天深蓝君就会重点谈谈白血病保险，看看这类产品值得买吗？主要内容如下：
父母必读，三分钟了解白血病！
得了白血病，哪些保险可以赔？
2018五款热销白血病保险对比分析
一、认识白血病，父母必读：
白血病也叫做血癌，属于血液系统的恶性肿瘤，是癌症的一种。
主要的表现是异常的白细胞肆意生长，既消耗了营养，也抑制了正常的血细胞生成，造成其数量明显减少，从而导致各种症状。
南方日报的报道：
广州医科大学主诊医师表示，白血病约占恶性肿瘤总发病率的 30% 左右，是儿童和青年中最常见的儿童肿瘤。在中国，白血病的自然发病率约为十万分之四，每年新增约几万名白血病患者，其中就有 1/4 是儿童，并以 2～5 岁儿童居多。
所以有一点是明确的是，白血病属于恶性肿瘤中的高发疾病，儿童中发病率相对较高。
1、白血病严重吗？
白血病是一个统称，其实分类是比较复杂的，大类上分为 急性 和 慢性 两种，下面有二十多种亚型。
所以就算得了白血病也不用过分慌张，要看具体的类型来分析。
急性淋巴细胞性白血病（ALL) 五年生存率在 70 - 80% 之间，儿童低中危急性淋巴细胞白血病治愈率可达到 80% 以上。
2、白血病治疗费用高吗？
治疗白血病目前主要是 化疗 和 骨髓移植，患有白血病就要做好长期治疗的准备，少则几个月，多则 3 - 5 年。
治疗费用也跟不同患病危险分级有关，深蓝君找到了两个案例：
2015 年，38 岁男性确诊急性髓性细胞白血病 M5，坐标北京：初期化疗 17 万；后期化疗一共三次，每疗 1 - 2 万左右，感染一次要 2 万元左右；骨髓移植，一切顺利40 万左右，后期的费用主要是治疗各种感染和排异的费用。
2016 年，深圳市儿童医院通报罗小朋友三次住院费用的总额是 20 万左右，医保报销 16 万多，个人实际支付 3 万多。
整体来看，白血病化疗费用大约 20 - 30 万，骨髓移植费用 70 万左右，一些严重的案例，治疗费用需上百万。
二、得了白血病，重疾险赔吗？
首先要抛出一个大家可能意外的结论，得了白血病，重疾险不一定 100% 会赔。
1、重疾险白血病怎么赔？
我们知道白血病是癌症的一种，看一下合同条款中关于恶性肿瘤（癌症）是如何定义的：
恶性肿瘤
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。
下列疾病不在保障范围内：
原位癌；
相当于 Binet 分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
TNM 分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；
感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
通过条款我们可以知道，A期程度的慢性淋巴白血病是不属于重大疾病的。深蓝君查了一下资料：
A 期程度的慢性淋巴细胞白血病不伴有贫血和血小板减少，生存期超过 10 年。该期患者生存期较长，治疗上无需化疗，不符合重大疾病保险的特征，故将该项列为恶性肿瘤责免范畴，这是行业的通用做法。
无论你是买了 8000 元的儿童重疾险，还是网上买了 300 元的定期重疾险，患有 A 期程度的慢性淋巴白血病是没办法获得保额的，但是其他类型的白血病都是可以获得100%保额赔付。
2、轻症保障：
在一些有轻症赔付责任的重疾险，会包含 “A期慢性淋巴细胞白血病”，一些保险公司是将之归类在特定轻度重疾范围，并进行 20% - 30% 保额的赔付。
轻症疾病：
1、非危及生命的（极早期的）恶性病变
指经组织病理学检查被明确诊断为下列恶性病变，并且接受了相应的治疗。
原位癌；
相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌。
综上所述，无论购买了重疾险还是医疗险，都可以转移我们的财务损失，当风险发生时可以有效应对。
三、2018白血病保险测评：
关于儿童重疾险，深蓝君已经测评很多了，选择大黄蜂（不附加医疗险）或者慧馨安，都是比较不错的选择。
除了重疾险，目前市场上还有白血病专项保险，也就是只保白血病的产品，具体如下：
信美相互爱我宝贝少儿白血病保险
易安财险少儿白血病保险
人保健康保险守护天使少儿特定疾病保险
易安财险少儿白血病专项保障保险
永安保险开心保百万白血病保障计划 B
泰康在线少儿重大疾病保险（45 万元版）
永安保险少儿白血病保险
平安保险少儿白血病重大疾病保险
天安财险少儿白血病险
光大永明少儿白血病保险
众安保险无忧宝贝儿童白血病疾病保险
话不多说，直接上图：
直接说结论：
如果没买重疾险：深蓝君建议你至少买一份儿童定期重疾险，比如慧馨安交 20 年保 30 年，一年也就 500 多元而已，不仅除了白血病，还能保其他癌症等，是孩子的一份基础保障。
如果想重点保障白血病：可以重点考虑信美相互的爱我宝贝少儿白血病保险， 一次性缴费，就能保到 25 岁，获得 50 万保额的白血病专项保障，值得考虑。
四、具体产品测评分析：
1、信美相互爱我宝贝少儿白血病疾病保险
信美这款爱我宝贝是趸交型的，一次缴费保到 25 岁，最高保额 50 万。
保障责任包括白血病和轻症白血病，轻症独立赔付 30%，轻症白血病是确诊并接受治疗才能理赔。
信美目前的销售地区在北京，投保的时候地区只能选择北京，就这一点咨询了客服，回复是：
信美现在的销售区域是北京，为了方便您的后续服务，如果您在投保时填写的地址有误，或者您想变更为您的另一个地址，可以在产品投保成功之后的页面上直接进行地址变更。如果发生理赔，信美相互也不会因为地址信息有误拒赔。
趸交的好处就是不用担心续保、停售问题，平均下来每年的保费也是相对便宜的。缺点就是锁定了全部保费，没有把保险的杠杆作用发挥到最大。
但对预算充足的朋友来说，花个一千几百块钱补充 50 万的白血病专项保险，保到孩子 25 岁，也是不错的选择。
2、人保健康守护天使少儿特定疾病保险
但是随着信美相互的产品推出，目前来看人保健康守护天使竞争力不大了，等待期1年有点长。
而且 0 - 3 岁最高只能买 10 万，4 - 15 岁最高 30 万，作为补充，力度稍弱。
但有一点注意就是，确诊白血病后，必须自确诊之日起生存 28 天以上才可申请理赔，虽然不是非常严重的问题，但是作为消费者，心里会有一些不舒服。
3、大黄蜂 VS 慧馨安
白血病只是恶性肿瘤的一种，除了白血病儿童高发的还有脑瘤、淋巴瘤、神经母细胞瘤等。
所以深蓝君建议你买任何专项保障前，请务必先购买一份儿童重疾险，因为所有专项保险只保一个病种，保障还是不够的。
儿童重疾险目前来大黄蜂和慧馨安都是比较不错的选择，大家可以点击这里查看>>>
在已经买了重疾险后，深蓝君建议你在重点考虑这类的专项保险。
4、天安 / 易安 / 光大永明儿童白血病保险
这类一年期的白血病保险，深蓝君并不是很推荐，价格在百元左右看起来并不是很贵，但只保一种疾病，保障范围太窄了。
而如果去找，儿童便宜的一年期重疾险还是不少的，如果非要选择一年期的产品，我更倾向于一年期的重疾险。
具体如何选择，大家可以根据自己的要求来定，买保险就是这样，没有标准答案，大家可以根据自己需求来配置。
五、写在最后
白血病早已不是不治之症，深蓝君看了大量案例，总结能帮助救命的最重要三点是：规范治疗、严格遵守护理手册、足够的经济支撑。
白血病保险属于专项保险，购买前，我们要确保已经做好了家庭的基础保障，以免主次颠倒，关于购买儿童保险的顺序，大家可以点击这里查看。
希望今天的内容可以解决大家一些困惑，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
愿每个孩子，都能健康快乐的成长 ：）
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