【重点】清华五道口：2023中国家族财富管理报告

序言

我国民营企业正在经历有史以来最大规模的集中传承浪潮。在代际传承中做大做强实业企业，无论对于实现转型升级和科技创新，还是对于促进国民经济的高质量、可持续发展，抑或对于推动实现社会的共同富裕，都具有至关重要的作用。

共同富裕，既要“做大蛋糕”,也要“分好蛋糕”。企业家首先要立足于自身的高质量发展，持续“做大蛋糕”。历久弥新的长青企业必须经历持续的转型升级与再创业，以适应不断更新更替的产业周期，而代际传承正是实现高质量发展的窗口期和机遇期。由于教育背景等优势，下一代成员往往对新技术和新产业的接受能力更强、兴趣更为浓厚，能够担起转型升级和科技创新的重任。

在“分好蛋糕”的过程中，民营企业在初次分配和再分配中贡献了80%以上的城镇劳动就业和50%以上的税收。在第三次分配中，国际经验表明，富裕人士在代际传承中大多会进行财富在家庭外部的社会化分配，通过捐赠等公益慈善行动回报社会。

本调研旨在通过系统调查我国民营企业的代际传承现状与需求，为民企传承提供启发与帮助。成功的代际传承不仅关乎个人、家庭的兴衰，更与民生福祉和国家发展紧密相连。感谢汇丰银行的大力支持与共同努力，希望本调研能为我国民企的基业长青和国家经济的行稳致远添砖加瓦!

序言

我们非常荣幸和大家分享与清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心联合调研的结果，旨在为即将或正在步入“首次传承”的超高净值企业家群体提供关于传承理念及传承架构的启发与参考。

中国经济在过去数十年的快速增长有目共睹，其中，成为创造社会财富主力军的民营企业家们，预计将在10至20年间完成代际传承。然而，传承是难度系数极高的系统性工程。从财富管理到企业发展，再到人力资本、价值观传递，传承的影响已超越家庭并延申至社会。

为了更好地帮助创富一代们应对传承规划中的复杂性，本调查研究深入解析了超高净值企业家们对代际传承以及财富管理的需求，记录了他们对投资趋势的看法，并从实操角度梳理了管理代际传承中所需的金融、法律工具的择标准及应用时机。

我们发现，对于企业家而言，他们必须克服重重困难，以确保企业基业长青，家庭人才辈出，并代代相传向上的价值观和愿景。我们也观察到，“财富向善”影响力日益扩大，成为代际传承的重要一环。企业家正在通过自身企业的高质量发展创造就业和税收，或通过慈善捐赠、影响力投资等公益行为，积极参与推动共同富裕。

调查研究背景

为了理解中国超高净值企业家对代际传承、财富管理以及家族信托的需求，汇丰中国环球私人银行与清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心展开联合调查研究，深入访谈了18位财富净值大于35亿元，来自北京、上海、广州、深圳、杭州、成都，身处制造业、医疗制药、数字科技、物流仓储、食品饮料、金融投资等多个行业的企业家，以及9位来自银行、信托公司、家族办公室、律师事务所、咨询公司等行业，对于传承有丰富经验与见解的海内外专家，从代际传承、企业治理、家族治理、公益慈善等视角出发，梳理家族信托发挥的重要作用。本调查研究针对中国内地信托监管和业务发展现状出发，结合访谈结果，提炼了企业家群体对家族信托服务的关注重点与选择标准。

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