【推荐】中国上市银行2023年回顾及未来展望

近日，安永发布《中国上市银行2023年回顾及未来展望》，全面梳理了中国58家上市银行2023年度经营业绩、资产质量、业务发展、经营模式等方面的最新变化。报告显示，2023年58家上市银行实现营业收入人民币58,699.05亿元，同比下降0.98%；实现净利润人民币21,690.47亿元，同比增长1.43%。

报告指出，58家上市银行包括15家A+H股、27家A股及16家H股上市银行，其总资产和净利润分别占中国全部商业银行的83%和93%。这是安永发布的第十七份中国上市银行年度分析报告。

加大支持实体经济力度 2023年末贷款余额同比增长10.91%

报告指出，2023年，宏观环境发生深刻变化，复杂性和不确定性明显上升。58家上市银行的经营发展面临挑战，上市银行的净息差已连续四年下降，2023年平均净息差1.69%，较2022年下降了25个基点，利息净收入较2022年下降2.98%，自2017年以来首次出现同比下降，手续费及佣金收入同比下降8.05%。受利息净收入和手续费及佣金净收入下降的影响，上市银行2023年全年实现营业收入人民币58,699.05亿元，同比下降0.98%。

虽然上市银行2023年营业收入同比下降，但通过降本增效、加强风险防控降低信贷成本，仍实现了净利润的正增长。净利润合计人民币21,690.47亿元，同比增长1.43%；营业费用同比增长2.17%，增速较上年下降2.22个百分点；信贷成本同比下降8个基点至0.76%，利润表中计提的减值损失同比下降8.82%。其中，不同类型银行的经营业绩分化明显，相比大型银行，中小银行受宏观环境变化的影响更大，需要进一步夯实发展根基，增强韧性。

2023年，上市银行坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，聚焦主责主业，优化金融供给，为实体经济注入勃勃生机。2023年末，上市银行总资产合计人民币2,939,093.62亿元，同比增长11.14%，其中，贷款余额（扣除减值准备后的净值）同比增长10.91%。

同时，上市银行不断加大对科技企业、先进制造业、战略性新兴产业等重点领域的支持力度，助力发展新质生产力。2023年末，上市银行制造业贷款余额同比增长18.71%。与此同时，持续减费让利主动压降实体经济融资成本，2023年度上市银行贷款收益率较2022年下降0.26个百分点。

总体不良贷款率实现稳中有降

报告指出，上市银行紧扣人民群众对美好生活的向往，丰富财富金融供给，零售资产管理持续保持高速增长。在总资产规模上万亿元的上市银行中，2023年有22家银行披露了零售业务AUM数据，合计AUM余额人民币117.42万亿元，较2022年末增长10.06万亿元。同时，上市银行不断完善个人养老金服务、丰富养老金产品种类和数量，满足居民养老财富需求；积极践行金融新发展理念，履行社会责任，持续推进绿色金融和普惠金融发展。2023年末，49家上市银行披露了绿色贷款情况，绿色贷款余额合计人民币228,931亿元，同比增长40.29%；51家上市银行披露了普惠型贷款情况，贷款余额合计人民币181,880亿元，同比增长28.40%。

报告指出，2023年，上市银行坚持审慎经营，加强重点领域风险防控，提升智能化风控水平，资产质量保持稳定。2023年末，上市银行不良贷款余额合计人民币21,600.40亿元，比上年末增加人民币1,490.95亿元，加权平均不良贷款率从2022年末的1.33%下降至1.29%，其中对公房地产行业贷款加权平均不良率同比上升0.26个百分点至3.80%；加权平均拨备覆盖率为240.10%，较2022年末上升2.39个百分点；加权平均资本充足率为15.80%，与上年持平。

2023年25家上市银行科技投入超1970亿元

随着数字化转型持续深化，上市银行的科技投入逐步进入平稳增长期，更加注重科技与业务融合及转型带来的更高质效。2023年，25家上市银行披露了科技投入金额，合计人民币1,970.12亿元；27家上市银行披露了金融科技／信息科技人员数量，相关科技人员合计超14.42万人。根据最近三年均披露了金融科技人员数量的25家上市银行数据计算，科技人员数量占比持续上升，从2021年的5.04%上升至2023年的5.98%。

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