【重点】中国银行业理财业务发展报告暨理财公司年鉴（2023）

近日，中国银行业协会在京发布《中国银行业理财业务发展报告暨理财公司年鉴（2023）》(以下简称《报告》)，该报告是中国银行业协会连续第十年发布的理财行业发展报告。

《报告》从总体发展情况、相关监管政策、业务治理情况、同业合作情况、业务转型与创新、履行社会责任、问题与改进七个方面，系统梳理总结了2022年中国银行业理财业务转型发展所取得的成效，深入分析了当前银行理财发展面临的挑战，并进一步探索了未来发展的趋势和方向。另外，《报告》延续上一年增设的理财公司年鉴部分，从公司概况、发展成绩、荣誉之路、行业大事记等几方面分别对各理财公司2022年发展情况进行充分展示，并在董事长寄语部分对行业未来发展提出展望。

一、理财公司稳健发展，净值化转型基本完成。截至2022年底，全市场共有278家银行机构和29家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.47万只，存续规模27.65万亿元。理财公司存续产品1.39万只，存续规模22.24万亿元，较年初增长29.36%。从净值化转型成果来看，净值型理财产品存续规模26.40万亿元，占比为95.47%，较去年同期增加2.52个百分点。

二、监管制度体系持续完善，推动理财业务规范发展。针对我国老龄化现状，市场对养老理财产品试点的积极反应，中国银保监会发布《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》。针对理财机构的内部控制体系，原中国银保监会制定并发布了《理财公司内部控制管理办法》。针对我国目前养老体系“第三支柱”发展仍处于较低水平，原中国银保监会发布了《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》。此外，针对目前银行理财机构的理财业务和理财产品的业绩比较基准展示不规范等问题，中国银行业协会发布《中国银行业理财业务自律规范》和《理财产品业绩比较基准展示行为准则》，有助于维护行业公平竞争的市场环境，对产品业绩基准展示明确了底线式的规范。

三、业务转型取得积极进展，大力推进品牌建设，销售渠道持续拓展、产品体系日趋完善、投研能力不断增强、运营及风控体系建设稳步推进。2022年，在销售端，理财公司积极发展母行渠道以外的代销渠道，快速布局线上直销渠道，以拓展理财产品规模；在产品端，新产品规模增长显著，老产品按计划有序压降，在经历“破净潮”后持续拓展低波资产，优化产品投资策略，同时积极布局主题类特色产品，助力实体经济；在投资端，理财公司持续加强研究资源投入，加强和完善大类资产配置的框架及能力建设，积极配置于国家重点战略领域，引导资金流向重点领域、重点行业和薄弱环节；在运营端，理财公司不断加强运营体系建设，健全优化运营管理相关制度，推进实现全面线上化操作流程，支撑运营业务平稳发展。

四、理财市场于2022年进入全面净值化时代，资管行业在各自投资领域形成了优势互补、相互赋能的良好生态。在营销方面，理财公司交叉代销进一步扩容，合作代销机构数量节节攀升；在投资方面，理财产品投资呈多样化发展，与券商、基金、保险、信托等同业机构建立了成熟的资产投资合作体系，借助各自专业领域的优势和资源禀赋，实现合作共赢；在研究方面，银行理财与券商、基金等同业机构在研究端开展多维度合作，补短板、锻长板，整合优势资源，拓展投研工具箱。

五、持续推动营销模式及产品创新，提高金融科技建设水平，助力银行理财数字化转型，在大资管行业竞争中实现突围。在营销创新方面，理财公司积极探索微信公众号、官网、APP等直销渠道及各类银行业金融机构代销渠道，提高自身市场份额；在产品创新方面，2022年理财公司大力推进产品创新，丰富差异化产品供给；在金融科技方面，目前多家理财公司已经全面推进金融科技的赋能建设，部分已基本建成覆盖前中后台一体化的、适应理财业务净值化转型运作的技术平台。

六、银行理财肩负重大社会责任和使命，2022年持续以助力居民财富保值增值、加强服务实体经济为根本，积极响应国家战略，落实绿色金融服务。需求端来看，银行理财以积极推进养老第三支柱建设为切入点，发挥先行先试的引领作用，满足居民财富管理需求；供给端来看，银行理财持续在支持民营经济发展过程中发挥重要作用，并助力地方经济发展；与此同时，银行理财通过多种方式积极服务国家战略，积极投身绿色金融行业，引导资金投向重点领域。

七、直面问题与挑战，发挥自身优势，推进银行理财业务稳步发展。全面净值化时代下，理财业务仍面临诸多难题亟待解决，具体包括：净值波动成为常态，投资者仍缺乏理性认知；产品形态较为单一，新产品市场接受度偏弱；信息不对称性明显，信息披露标准尚未统一；投资投研能力不足，规避风险仍是核心思路；资金需求持续增加，投入产出质效难以评估。下一阶段，银行理财应进一步拓展产品营销渠道，加强投资者教育力度，提升机构品牌影响力、增强投研投资能力并做好风险防控工作，坚定不移走中国特色金融发展之路，围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融做好五篇大文章，为金融强国建设贡献理财力量。

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