为什么买房的成为人生赢家？存钱的成了笑话？来算个帐！
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为什么买房会成为人生赢家？核心原因在于货币贬值。由于货币的年化增速接近20%，远超经济增速，导致货币到手就大幅贬值。
这两天的轰动新闻是：
报道称，厦门一女子44年前（1973年）存入银行1200元，历经44年，得到1484.04元利息，如今取出2684.04元。
不约而同，大家炸裂的愿意是：最后都把关注点放在44年前1200元巨款，如今2684.04元只够吃顿饭。拿着现金的人都惊出了一头汗：
@angwish：原来1200都够娶媳妇的。
@养老人田国永Asia：这44年前1200元是一笔巨款，可以盖2台楼房，只可惜存入银行了，终敌不过经济的GDP增长，44年后取出2684元，你不理财等于坐等价值缩水。
@小宝Bowie1：还不如那张单子值钱。
@北京1188: 24年前，买银行股票，就不是这样的结果。
@密山哥：不用44年，想想20年后你银行里的存款能买几个馒头。想攒钱养老的，想想可怕不可怕?谁偷走了我们的价值？辛苦工作一辈子省下的仅仅是一些数字。
@作家郭延：1200元在1973年差不多是城市里普通职工两到三年的工资。1973年，城市普通职工月均工资30～40元钱，（凭票供应）养活一家四口基本上没问题。现在生活水平极大提高了，但是，（对于辛辛苦苦一分一毫存起微薄积蓄的老百姓）通胀猛于虎！一声叹息！
那么，44年前的1200元是什么概念？那边基金君细细算了一笔账，分享如下：
1、按工资算：相当于现在的34.3万
报道称，上世纪70年代是计划经济，普通职工工资每月20多元钱。
1200元相当于5年的工资。
如果按照厦门2016年平均月薪5715元算，5年工资则达到34.3万元。
2、按房价算，至少相当于现在的30万，是存银行的100多倍
70年代时中国处于计划经济分配住房，还没有“房价”这一概念。
有准确房价数据记载的是在1981年，当年浙江温州瑞安商品房热卖，68.85元/平方米。
意味着1973年将1200元放8年不动，然后去买温州房子，可以买17.4平米。
而目前瑞安市房价为17112元/平米，意味着当时1200元至少值目前的30万元。
3、按猪肉价格算，相当于现在的3.4万元
当年，好一点的大米约1角3分钱1斤，猪肉7角钱1斤。
1200元可以买1714.3斤猪肉。
如今一斤猪肉20元，1714.3斤猪肉需要3.4万元。
4、按黄金价格算，相当于6万。存银行的22倍多
如果按具有“等值保值功能的黄金”和美金进行折算。
1973年，黄金价格为84.37美元/1盎司黄金，1盎司等于28.35克。
1973年1美元兑换2.02元人民币，折合594美元，可以兑换7.04盎司（199.6克）黄金。
2017年9月30日美元贬值至1314美元/1盎黄金，再按1美元兑换6.57元人民币计算，7.04盎司（199.6克）黄金折合人民币60776.18元。
而现在的2600多元可以干什么？也别怪我狠，也就够两人在上海吃顿比较好的。
但是现在买房又是什么情景呢？来自吴晓波频道那边的小巴说：冒雨去售楼处排队交定金，不到200套的房源，却来了1000多个买房者，排了4小时队的小巴被告知：登记名额已满，请关注下次开盘信息。
去年以来，房地产调控政策就没停过，除了限贷、限购、限卖、限签，还有一个大招——限价，为了不让房价疯涨，政府限制开发商的备案价，全力帮买房者“砍价”。
这本来是一件好事，不料开发商把锅甩给了买房者，既然房价上不去，那就全款者优先吧。于是，就产生了所谓的买房鄙视链：“全款买房的往里走，按揭的不要堵门口，公积金贷款的请把共享单车挪一挪。”
另一个不太好的消息是，首套房贷利率还在蹭蹭蹭往上涨。全国首套房贷平均利率升破5%，为连续第8个月上升。
丁建刚认为，目前六七成全款买房者大多出于对货币贬值的预期和恐慌。
目前，许多楼盘要求全款才能买房，即使这样，一开盘依旧分秒售罄，这说明全社会货币仍然非常充沛，也说明了人们对市场未来的预期仍高度一致。当然，更主要的是现在的限价政策加大了利差，意味着只要谁能“抢筹”，就可以获得丰厚得多的回报。
从目前的楼市状况来看，还是卖方市场，但是卖方甚至已经没有定价权，选择卖给谁，法律上也没有特别的规定，所以开发商对购房者的首付要求是他们自己的权利。
因为银行放贷时间大大拖延，开发商当然希望快速回笼资金，他们的资金成本可是差不多两位数，所以开发商肯定首选全款客户。
对于没有全款购房实力的刚需购房者来说，目前的确无可奈何。但可以往后看，在更远的将来，是不会缺房的。北京的共有产权房不是马上推出了吗？唯一有个问题就是卖的时候，谁说了算？是不是可以一直不卖？卖了咋说？
目前不可忽略的问题是，整个城市价值的提升，是由最后上车的人来买单的，而已经上车的人，坐享其成，中国没有房地产持有的税收。
但房地产税推不出来的一个重要原因，是土地制度。让已经交了高额土地出让金，且只有70年使用权的业主交房地产税，法理上说不过去。如果土地私有制，哪怕使用年限到999年，这个问题应该可以解决了。
海通的姜超说，最近路演的时候，碰到一位从业20多年的大佬，跟他请教从业时间长了以后，有没有变得轻松一点，他说：“完全轻松不下来，必须不停地学习，不学习就又被淘汰了”！
其实，大家应该都心有戚戚焉，从2009年开始，中国资本市场就在不停地循环，09年流行周期，13年开始转型成长，到了16、17年周期复辟，问题是大家学习了两年的周期知识到明年还有没有用？没有人知道。
在资本市场上，结果是检验一切的标准，而市场对宏观研究员的要求，并不是预测经济增速的高低，而是对大类资产配置的对错。
如何提高准确率？巴菲特告诉我们，关键在于活得长，看的远。好比预测天气一样，如果预测每天要下雨，肯定经常错，如果预测每年会下雨，如果遇到极端天气也可能会错，但如果预测这辈子会下雨，而且你又长命百岁，那肯定不会错！
姜超说他从此改了三观，把身体放在第一位，家庭放在第二位，工作放在第三位，结果工作反而更好了。
对于今年三季度的行情，姜超又说了一个他去香港路演的故事：外资行招聘了一批实习生，来自全球各国，老大给每个人布置了一个课题，让他们写出来自己心中最靠谱的投资故事，结果有一个来自于印度的大学生，写了一个关于中国市场的报告，核心逻辑是在中国十九大召开之前，A股和港股都没有大的风险，可以买买买！
是不是惊呆了，什么时候连外国大学生都开始研究中国十九大了，对我们维稳能力的信念已经是全球共识了？
所以，在国内做投资研究，短期拼的是对政策的理解，而如果回首过去3年，可以发现供给侧改革改变了中国经济和资本市场运行的轨迹，市场的超额收益很多来自于对政策的判断和把握。
但长期趋势一定是由市场规律决定，否则我们就不用从计划经济转型市场经济！
而在经济学上，研究长期的是增长理论，经济增长潜力由三大要素决定：劳动力、资本和技术进步，简称人、钱和技术。
而中国经济在2010年发生的最大变化，就是劳动力供给的下降，来自于两个方面，一个是新增年轻人口数，从过去每年新增1000多万变成负增长，另一个是城市化率突破50%以后，城市化率推进的速度放缓，从农业转移出来的人口从1000多万降到600万。
在人变少了以后，如果不提高效率，要保住高增长的唯一方式就是增加资本投入，体现在09年以后的7年，我们为了实现每年8%左右的GDP增速，投资增速保持在20%，货币增速保持在16%，长期下来，就出现了严重的债务问题。
但是居民部门负债的上升特别值得重视，因为速度实在是比较惊人。在14年以前，居民部门每年新增负债稳定在3万亿左右，到14年末居民部门总负债仅为26万亿，占GDP比重为40%。但从15年开始，居民部门举债开始大幅飙升，15年居民部门新增总负债4.6万亿，到16年升至7.1万亿，而17年上半年就新增4.3万亿，全年估计会超过8万亿。
央行管得了房贷，但是管不住居民贷款的冲动和我们金融系统的创新能力。
于是乎各家银行发力消费贷，而且可以完美逃避央行征信体系的监管，不少人就是通过消费贷，可以不用任何资金，把所有买房的钱都从银行借出来。今年前8个月的居民短期贷款新增1.28万亿，而去年同期仅为4500亿，居民短期贷款通常与汽车等消费有关，但是我们看不到汽车等任何消费有井喷式的增长，唯一合理的解释就是居民短贷绕道去买了房，也只有居民举债金额的继续上升可以解释房地产销量的上升。
所以，在货币超发的时代，其实是追逐泡沫的投机时代，大家担心货币贬值，不停地追逐一个又一个泡沫，而并不重视各类资产本身的价值。
但现在呢？8月份M2的数据，同比只增长了8.9%，跌破了9%。这个数据已经创下了历史新低，而且是连续第七个月增速放慢，必将极大地压制楼市上涨。
如果说，以前房价上涨的重要因素，是货币超发；那么，现在M2增速较大幅度下滑，说明房价上涨的空间，不可能太大了！
我们从股市看，也已经发生了巨大的变化。
首先，要放弃过去那种趋势性牛市的想法。因为在大水漫灌之下，才会出现鸡犬升天的大牛市。如果未来货币收紧或是维持中性，那么就很难出现趋势性的机会，而只会有结构性的机会。
因为货币中性，那么股票的表现将完全由业绩决定，业绩为王，价值至上，所以专业研究将能发现价值，而今年以来表现好的板块，无一例外都是有业绩支撑的资产。
而业绩来自于两个方面。对于周期和金融行业，如果收缩货币，那么需求扩张的逻辑是讲不通的，只有供给收缩的逻辑是成立的，所以大家要去寻找真正形成长期供给收缩逻辑的行业的企业，同时还要防范需求回落的风险，这一块其实长期看没有大机会。
而对于消费和服务行业，因为是中国经济转型的方向，所以也是长期真正有需求支撑的方向，也是长期真正能够有业绩的方向。而今年A股的消费板块以及中概股的服务业，表现都可圈可点。
今年至今好像很少有人对18年做展望，以往这个时候大家早就在畅想了。看来这几年大家都被市场教育了，政策的力量太强大，所以大家都服了，想看明白政策以后再做判断。
或者就关注一下以后的年轻人，他们需要干嘛呢？
小时候肯定需要教育，所以教育行业大有前途。需要娱乐，所以游戏、影视传媒行业也有希望。需要出去看一看，旅游行业也不错。需要更加清洁的环境，所以新能源是长期希望。需要更方便的交流，所以消费电子、可穿戴设备、人工智能都是朝阳产业。需要情感关怀，所以最近我发现一个特别有希望的行业，就是宠物产业，单身狗越来越多，大家发现养人还不如养狗听话，但是养狗不比养人便宜。
而我们以后变老了，需要医疗、养老、保险，这些行业应该也充满希望。
所以，姜超以为将来做研究和投资其实也没有那么困难：可以选择理解政策，博弈政策，但要记住这是短期博弈，看得越短就越容易错。还可以选择理解未来，放长线钓大鱼，拿住腾讯阿里好未来这样的公司不放，其实也是一种选择。
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