Flyhomes的Home Insurance必修课
最近有不少小伙伴在房子成交之后，会针对房屋保险的事情联系Flyhomes：
“我们应该先弄哪一个啊，保险还是贷款？”
“应该怎么买保险呢？”
“保险好像有挺多种，我们每样都得去买么？”
……
所以我们觉得，是时候开一门关于Home Insurance的必修课了。作为房地产经纪领域的创业公司，我们虽然不直接参与大家选购home insurance的全过程，但是可以为大家提供我们关于home insurance的建议和指导，希望可以给大家在“买买买”的路上扫扫盲~
为什么我要买房屋保险？
保护个人财产：
最主要的原因一定是保护我们的房子：在结束closing阶段、房产正式过户之后，上上下下大大小小的所有事情都开始记在新户主的名下。因此，为了保证万无一失（比如，closing date的第二天发生了毁灭性的大火、水灾......），新房主需要购买房屋保险，为自己的新家规避风险。
贷款公司的要求：
另外，与贷款公司合作买房的同学，更需要购买home insurance：万一在贷款还清之前，有个“三长两短”，贷款公司就可以把风险“转嫁”给保险公司来避免损失。出于这个原因，贷款公司会要求买家在房子过户之前，必须搞定保险，否则他们会拒绝提供贷款——如果贷款不能到位，房子也就不会准时过户了。
all cash buyer选择是否购买：
对于用现金一次性结清房款的买家来说，home insurance在理论上并不是一笔必须的开支——他们有权利选择自己承担全部风险。
Home Insurance都防护了什么损失？
从普遍意义上来说，home insurance包括了一个房子有可能经历的种种意外。以美国最大的保险公司之一，State Farm为例，他们提供的home insurance政策，涵盖了以下情况引发的损失：
自然因素：暴风雪、暴风雨、（自然原因导致的）火灾、风灾、冰雹、雷暴、严寒、冻雨、雪灾和雨夹雪天气；
人为因素：盗窃、人为损坏、暴乱、飞机或车辆引发的损失；
意外情况：水管破损、加热/制冷系统失灵、短路等引起的损失。
什么时候买home insurance比较好？
虽然购买home insurance是一个不需要花很久就可以搞定的事情，但是，我们还是强烈推荐大家早点出手，积极reach out！在成交、进入贷款环节之后，贷款lender就会提醒购买房屋保险，所以说，买保险和办理贷款，基本上是从同一时间展开的两条线。
另外，如同前面提到的那样，为了保证贷款银行能够按时帮助我们完成交易，Flyhomes的同学们需要在房子过户那天之前，搞定保险。
当然也不用特别紧张，即使Escrow给你发了buyer package要求你填写保险信息，你也可以和Escrow讲说还木有准备好。保险虽然越快搞定越好，但是基本上在close前一周搞定就OK。我们一般建议大家在appriasal报告发布以后开始着手购买保险。
那我应该怎么买home insurance呢？
购买保险的形式往往类似于申请贷款：就是到处找quotes。既可以去保险公司的的网站直接购买，也可以找一个保险agent代为购买。
在操作上，首先要找到一家值得信赖的保险公司：在美国市场上，常见的大牌公司都可以做房屋保险，例如Allstate, State Farm, Geico, Progressive, Costco；
其次，如果在购买房屋之前已经有买到其他类型的保险，例如车险、租房保险等，就可以考虑去做一个bundle：bundle之后的保险价格往往很有竞争力！所以我们一般建议顾客都从自己的车险公司开始问起哦～
最后，在申请保险的时候，保险公司会问到关于房子各种各样的问题，比如房顶材料，地基构造等等，同学们经常觉得无从下手。买家需要参考房屋的inspection report或者appraisal report来填写详细的房屋信息。
我应该怎么为我的home insurance付费呢？
在同学们找到了合适的房屋保险公司之后，与同学们合作的房屋贷款公司会在房贷全部结清之前，按照保费的金额，每年定期代收房屋保险的保费。因此，在买房过户的时候，买家从收到的账单明细上，往往会发现第一年的保费已经被包括在贷款公司的扣款里面了。所以你们在办贷款的时候，会有“impound accounts”，就是贷款公司在帮你付房屋保险和房产税；你在办保险的时候，付费选择“bill mortgage company”就好。
这个代收机制背后的逻辑很简单：贷款公司需要确保在房贷尚未结清的时间里，始终依靠房屋保险为自己分担风险，否则一旦房屋本身出现问题，贷款公司很容易血本无归。
顺便提一下，在房贷全部结清之后，房屋保险就成为了一个选择：只要同学们愿意自己承担风险，就可以不购买房屋保险。
大家说的home insurance和home warranty之间，有什么分别呢？
提到保险，就不得不提到它和warranty之间的分别，这两个概念给不少同学都带来了疑惑：
从相似点上来说，两个保护性的policy，都从某些意义上保护房屋财产的安全；
从差异性上来讲，home insurance对于贷款买房的同学们来说，是一个必需品，因为这是贷款公司为了发放贷款而强制要求的；home warranty则不然，作为一个保护家庭主要设施的手段，它并不是不可或缺的。
Flyhomes希望能够通过这次小课程，让大家更方便地挑选到合适的保险方案，在买房的最后阶段依然能心中有数～下课！