从这两个省份的养老金对比，看中国养老真相！

我们每个人都要考虑自己的未来，中国的未来一二十年是乐观的，我们的国运正在处于上升期，而且会达到前所未有的顶峰，十四亿人必将会爆发出超过地球上任何一个国家或者国家集团的强大力量。

2016年，中国创造的国内生产总值已经是全世界所有发达地区（欧盟+北美+澳新+日韩台）的26%左右，到2025年，还将增加一倍达到他们的50%，同时我们的人均达到发达国家入门级门槛。

现在的中国已经可以和欧洲平起平坐，我们的领土和欧洲差不多大，而我们的人口是欧洲的一倍以上。

然而，在中国经济和中国的国力迅猛向前的同时，不代表中国不存在隐忧。中国未来的隐忧是什么呢？非常感谢我们是个大国，在这个大国内部，总有不同的发展样本，可以成为我们很好的启示。

我们登陆中国财政部的网站，可以看到这样一组数据，2016年中央政府向全国各个省市的转移支付的金额，这里面有一个省非常值得我们注意，那就是黑龙江。黑龙江有什么特别之处呢？

黑龙江2016年接受了中央2775亿人民币的转移支付，排在全国第四位。接受中央转移支付最多的省份前三位是四川，河南和湖南。

这里面就有意思了，按照2016年底的人口数量，四川省8262万人，第二名的河南省1.0788亿人，第三名的湖南省6822万人。而黑龙江仅仅只有3799.2万人。

不要说人口超过4500万的落后省份江西省获得的转移支付不如黑龙江多，事实上，连常住人口高达7027万人，发展程度比较落后的安徽省，获得的转移支付都不如黑龙江多。

那么问题来了，我们光看贫困县的数量，黑龙江比湖北，湖南，山西，陕西，内蒙，甘肃，安徽，江西，贵州，云南，四川，河北等等一大票省份都要少，黑龙江人口也不多，贫困人口更是比不过上述省份，为什么中央独爱黑龙江呢，

我们打开看下黑龙江省政府的报告就知道了，这些钱究竟去了哪里。

在黑龙江省人民政府的官方网站，我们可以看到2016年的财政收支情况。

2016年黑龙江全省一般公共预算收入实现1148.4亿元，同口径下降1.1%；一般公共预算支出完成4228亿元，增长5.2%。收入1000亿级别，支出4000亿级别，这个财政亏空真的是不一般啊。那么是不是因为黑龙江缴纳了太多国税的缘故呢，我们知道大庆的油田可是国家资源啊

我们看下黑龙江缴纳了多少国税给中央：

以2015年为例，黑龙江共完成国税收入989.3亿元，比上年同期减收208.4亿元，下降17.4%，分级次看，中央级企业收入完成806.2亿元，下降17.1%。

如果按照类别看，其中原油国税完成226.4亿元，比起2014年的395.7亿元大幅下降43%，非原油完成762.9亿元，增收39.1亿元，增长5.4%。

到了2016年，面对市场需求不振、石油煤炭价格持续处于低位的严峻形势，黑龙江全省国税收入完成 912.1 亿元，比2015年继续下降。

从上面2015年和2016年的数据我们可以看出，黑龙江确实央企多，央企占了全省缴纳国税的80%以上，如果按照产业来看，石油是最大税收来源，2014年占了全省33%。

不过黑龙江全省国税全部加起来，也只有大概900亿元左右。也就是说，即使黑龙江省一分钱国税不缴纳，那么全省财政收入也只有2000亿左右，和4000亿的支出比起来，还是处于亏空50%的状态。

那么这4000亿都花到哪里去了呢？黑龙江省政府的报告里面是这么写的，2016全省公共财政支出最大的有12个项目。

我们简化的看，超过500亿的支出有这么几项：教育支出558.9亿元，这个是没有问题。农林水事务支出完成799.9亿元，这个主要是补贴农民种粮食，黑龙江是中国第一大粮食大省，要保证粮食安全，同时大兴安岭的生态保护也需要投钱，这个也没问题。

两个重头戏来了，社保和就业支出完成732.4亿，落实国家调待政策，将全省企业退休人员、机关事业单位退休人员月人均基本养老金分别提高7%和6%。

然后是医疗卫生支出完成280.6亿元，增支6.6亿元，增长2.4%，主要是基本医保补助标准由380元提高到420元；基本公共卫生服务政府补助标准由年人均40元提高到45元。

社保+医保支出成黑龙江省政府支出的最大部分，合计超过了1000亿人民币，占到了全省支出的差不多四分之一。即使黑龙江完全不缴纳国税，没有中央的转移支付的话，意味着黑龙江省50%的收入要付给社保和医保。

这背后是什么呢，两大原因，一个是黑龙江产业结构不好，高度依靠石油。以2014年为例，国税收入里面33%来自石油，这几年国际油价大跌，黑龙江第二大经济城市大庆经济增长减弱。

第二个就是黑龙江在迅速走向老龄化。

黑龙江全省企业退休人员由2010年的268.8万人增加到2016年的457万人。与此同时，养老金跟随全国实现了翻倍增长，基本养老金由月人均1076元提高到2119.56元，增长近一倍。养老金水平排名由全国第32位上升至第24位。

黑龙江3800万人口里面竟然有457万企业退休人员，注意这还只是企业的，如果把机关和事业单位的算进去还会更多，恐怕会有500万人。

我们和人口高达6822万的湖南省比较一下，湖南省离退休人员人数只有390.7万人。是不是我们以为湖南省的老龄化程度比黑龙江要轻呢？

其实不然，查阅2016年湖南省统计公报，60岁以上的老年人高达1201万人，其中65岁以上的高达801.5万人，占比为11.75%。 而黑龙江65岁以上老人人数为440.7万人，占比为11.6%。其实湖南和黑龙江老龄化程度差不多。

那么为什么黑龙江退休人员人数多出那么多呢？原因是黑龙江早在上世纪五十年代就开始了大规模工业化和城镇化。

新中国成立不久，全国各地青年大量涌入作为边疆的黑龙江搞工业化和大农业生产，黑龙江人口从1950年的1037万人，到1960年变成了1815万人，十年工业化时期人口暴增了80%。为了吸引年轻人到边疆，不管是工业化人口，还是集体农庄人口，大多数都被纳入国家体系。

我们可以看到2016年，黑龙江65岁以上老人数量为440.7万人，而黑龙江领取基本养老金的企事业退休人员人数超过500万，可以说基本上黑龙江老人的绝对多数都是有国家养老金的。

湖南就不一样了，湖南开始工业化的时间比黑龙江晚很多，即使在2016年，湖南省的城市化水平依然比黑龙江低7个百分点。而且在湖南广大农村生活的数百万60岁老人，只能领取每个月80元的农村养老保险。你没有看错，不是800元，而是每个月80元。

当然他们可以选择一次性补充缴费，这样可以领取更多的养老金，但是也少的可怜，因为政府目前规定的农村养老保险最高一年只可以缴纳500元（各省可以根据情况调整，比如有的省规定可以最高一年可以缴纳1000元）。

我们就按照一年缴纳500元计算：

举例来说，假设王大叔今年50岁，缴费到60岁，那么退休后王大叔每月的养老金发放标准=(500元+30元)×10年/139+80元=118元。

假设小王30岁每年缴纳养老保险500元，一直到60岁，那么小王退休后每月老金发放标准=(500元+30元)×30年/139+80元+(30-15年)×(1+1%)=209元。

为什么湖南的老龄化看起来没有那么严重，这背后就是一个残酷的事实，光是一个中国湖南省，就有900万60岁以上的老人，仅仅依靠着一个月80元（最高200元左右）一个月的养老金生活着，他们的生活来源，更多的是依靠自己的劳动，以及子女的赡养。

同样是60岁以上，黑龙江的老人们普遍拿着2000元一个月的退休金，而湖南省的老人普遍拿着一个月不到200元的基本养老保险，这就是区别。

所以，我每次在网上看到年轻人说，养儿防老的观念过时了，要靠国家来养老，这句话只是对了一半，不只是养儿才能防老，女儿也可以赡养老人。错误的一半是什么呢，你看不到我们国家，尤其是在农村地区，很多人必须要自己不停的劳动，或者要依赖子女的赡养。

中国的未来，不会是现在的湖南一样，而必然是越来越像黑龙江一样，越来越多的人纳入高标准的企业和事业单位养老保险体系，也就是领2000元左右“正常养老金”的老人会越来越多，领不到200元的“低养老金”的老人会越来越少。我们的养老金必然是不够用的。

为什么不够用呢，以2016年为例子，全国60岁以上的老人有2.3亿人，我们假设每个人都发2000元每月的养老金，那么光是这个支出就有5.5万亿一年，占到全国财政收入15.96万亿元的35%。注意这个全国财政收入是中央+地方之和。

如果是3000元每月的养老金呢？在当今的中国社会，3000元一个月也只是能够维持生活的水平，就需要支出8.28万亿，占到全国财政收入52%。这个难度很大。所以我们现在，绝大多数的老人还是得靠自己和子女解决生产问题。

我们今天，全国养老金亏空最严重的黑龙江就是这样，社保+医保支出占了全省收入的50%左右。所以需要中央转移支付。

更何况，中国的老人数量还在不断增长，2016年的2.3亿人不会是终点，因为仅仅在2015年，这个数字还只是2.22亿人，去年一年时间就增加了800万人。

如果说数字的变化是现象的话，那么还有另外一个大趋势，即使随着中国人生活水平的不断提高，生育率必然会不断走低。因为贪图安逸是人类的天性，不论男女。生育和养育孩子虽然在长期看是有利的，但是生育和养育孩子在短期内毕竟是一件很耗费时间和精力的事情，很多夫妇并不愿意生二胎。

2016年中国全面放开二胎，卫计委一直说会多出生多少多少人，结果全年下来只多出生了130万人左右，完全微不足道，而且相当大一部分是70后抢生。

说了这么多，有几个事实我们必须要清楚：

1、不要说什么养儿防老过时了，大多数人不要指望国家来养老，国家没有这么多钱给你养老。国家和政府养老这句话，只适合于部分人，就以现在全国才2.3亿老人来说，人均养老金3000元不太现实。

更何况对于80后，90后来说，他们退休以后的中国不是2.3亿老人，而是4亿老人，其中绝大部分人，除了国家以外都还需要子女和家庭的赡养。

2、发达国家解决养老金亏空的办法很简单，就是促进生育和引进移民。中国香港同样每年引进数万大陆新移民；新加坡不断引入中国移民；韩国则是大量引进中国朝鲜族移民。中国以后引进什么移民呢？义乌和广州已经有了部分答案。

3、使用机器人是不是解决老龄化的办法？劳动力不足，用机器人来替代不就行了吗？我们要搞清楚一个问题，机器人只能解决生产的问题，不能解决需求的问题。

机器人不会购买房子， 智能手机，汽车，不会喝酒吃饭，不会出去旅游，不会看电影….

不管是住房，汽车，智能手机等电子产品，还是喝啤酒，看电影，旅游，消费和需求的主体都是年轻人，老人在这些方面的需求是远远比不上年轻人的，年轻人数量少了，会导致行业走下坡路，反而降低资本和技术进入该行业的兴趣，从而降低进步速度。

举个例子，那个产品有1亿人想买，你肯定会投钱去搞研发，而且还会有竞争对手和你争相比较投入，搞技术研发竞赛，现在我告诉你，那个产品只有100万人想买了，竞争对手也撤出去了，你还会投这么多钱吗？这实际上是降低了产业进步的速度。

而且中国的各大先进产业，都是在国内巨大市场积累了巨额的利润之后，再去进攻国际市场的，以智能手机为例子，华为，OPPO, VIVO，小米都在国际市场攻城略地，前提是因为在本土市场拿下了大量份额和利润。

我们举个例子，假设中国人口不是1.4亿人，而是140万人，他们会积累起这么多资金去征战国际市场，和国际巨头竞争吗？会有利于他们投入资金搞产线升级改造，技术升级换代，搞机器换人吗？当然是不利的。

老龄化会延缓了技术进步的脚步，反而是健康的人口结构的社会，技术能力和生产效率提高的速度更快。

4、正视中国将长期处于低生育率，在不断走向老龄化的现实。

为了让自己的晚年有一个比较高的生活水平，必须未雨绸缪的准备好自己的未来，不要只想着依靠国家，你要知道国家就是一个个像你这样的个体组成的，你依靠国家，本质上就是依靠你自己，你如果不想只依靠自己，想占国家便宜，本质上就是占别人便宜，哪有那么多便宜让你占。

事实上，你现在登陆下你的社保账户，根据国家规定的公式，就能算出来你退休后能领多少钱，算出来了你就会知道，你晚年的养老金，极大概率只能维持你基本生活，这是不符合我们的期望的，毕竟我们想要的是生活，而不是活着。

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