摩根大通金融科技投资战略：哪些金融科技公司获得投资？

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在 2021 年 12 月 31 日这个重要的日子里，金融服务领域的全球领导者摩根大通为银行业创造了一个全新的里程碑——披露了其3.11 万亿美元的资产规模。该公司的历史可以追溯到 1799 年，当时其最早的前身机构曼哈顿公司成立。1871 年，约翰&;皮尔庞特;摩根（John Pierpont Morgan）与 Anthony Drexel 合作在纽约成立了 Drexel, Morgan and Co.。1895 年更名为 JP Morgan and Co.。该金融机构在 2000 年与 Chase Manhattan 合并时，获得了现在的 JPMorgan Chase and Co. 名称。在这篇文章中，我们将仔细研究这家银行业巨头多年来独特的投资和收购战略，以期在金融领域与金融科技公司竞争。

2017-2020：摩根大通金融科技交易

“我们必须战斗。我们必须加快行动。我们必须消灭我们自己的官僚机构。” ——杰米戴蒙，摩根大通

如果我们看看摩根大通在金融科技领域的投资历史，我们肯定可以看到首席执行官设定的使命的迹象。该公司对金融科技投资的紧迫性、迅速性和多样性表明，其希望与席卷银行业的颠覆性金融科技发展趋势进行多维度、全方位竞争。

摩根大通对金融科技公司的投资可以追溯到 2017 年，当时它收购了WePay，将支付整合到小企业使用的软件中。从那时起，这家美国资产规模最大的银行一直在全球范围内进行投资。2019 年，该公司收购了英国工作场所养老金提供商Smart Pension的少数股权，并投资了总部位于印度的GlobalPayEx以改善 B2B 支付。为了巩固在自己的市场上的立足点，它以超过 5 亿美元的价格收购了InstaMeds ，并对会计平台 FreshBooks 和专注于青少年的 Neobank Greenlight进行了战略投资。

2020 年，摩根大通专注于多元化其投资组合。这家银行业巨头支持投资管理技术和专业服务公司Arcesium；并与高盛、美国银行、摩根士丹利、富达投资共同参与低成本证券交易所Members Exchange的战略融资。紧随其后的是对现金管理初创公司Trovata的 430 万美元投资；该公司与花旗、德意志银行和汇丰银行一起，向花旗机构客户集团开发的数字投资者交流平台Proxymity注入了总额 2050 万美元的资金。不仅如此，摩根大通还收购了巴西金融科技公司FitBank的少数股权，并与Marqeta合作推出虚拟信用卡。

该公司在参与供应链公司 Taulia 的融资时，成为其最重要的联盟之一，随后在第二年提供了 38 亿美元的信贷额度。它投资了总部位于英国的Icon Solutions，该公司为银行提供咨询和技术，以帮助他们彻底改革其数字支付系统。此外，它与德意志银行、花旗、高盛一起领导了 AcessFinTech 的B 轮融资。摩根大通以高调结束了这一年——去年 12 月，它宣布收购55ip，这是一家具有专有能力的金融科技公司，使理财顾问能够大规模实施节税投资策略。

2021：全球金融科技投资手册

回顾摩根大通去年的金融科技投资，我们可以看到它是由双重目标驱动的——首先是通过将利基产品纳入组合来扩展其产品组合，以服务于传统服务不足的客户群的长尾，以及实现更高的客户期望。第二个是与全球金融科技公司联手，在不引起美国监管审查的情况下，利用他们在国际市场的增长，摩根大通银行已经在美国拥有相对较大的市场份额。

摩根大通在 2021 年进行了令人瞩目的收购狂潮，完成了 30 多项收购和投资，以填补其产品和服务中存在的任何漏洞。年初收购了领先的忠诚度和技术解决方案公司cxLoyalty Group Holdings；并以4.1亿美元收购了招商银行理财子公司10%的股份。参与数字抵押平台Roostify C轮融资，投资3200万美元；同时还投资了Zanbato和当地支付基础设施的领先提供商PPRO 。

4 月，摩根大通与总部位于印度的BillDesk建立了在线支付合作伙伴关系；分别参与了The Tifin Group和Candex的 B 轮和 A 轮融资。6 月和 9 月，随着这家银行业巨头宣布收购总部位于英国的数字财富管理平台Nutmeg，完成了一系列交易；Campbell Global——森林管理和林地投资领域的领先者；OpenInvest——以 ESG 为重点的投资平台；和Frank——发展最快的大学财务规划平台。相应地，摩根大通签订协议各自收购C6银行40%和大众汽车金融服务公司75%的股权。

在2021年的最后一个季度，这家银行业巨头开始用 Thought Machine 的技术取代其在美国的零售核心银行系统，随后在这家核心银行提供商的 C 轮融资中投资了 2 亿美元。在投资GeoWealth后不久，该公司与Even合作，使其能够为美国工作的从业人员提供实时支付。

2022：发展势头

根据首席执行官杰米戴蒙的说法，摩根大通的收购战略将更加激进。今年，该银行因其已披露的对区块链基础设施公司Blockdaemon和爱尔兰金融科技 Wayflyer的投资而迅速登上了头条，后者是电子商务商家基于收入的融资平台。摩根大通还收购了希腊金融科技公司Viva Wallet 49% 的股份。

来自金融科技公司以及美国科技巨头的激烈竞争一直是该公司雄心勃勃投资的关键。然而，这家金融机构正依靠其优势资源在竞争中保持领先地位，这在戴蒙的声明中默默地反映出来——“我们希望能赢，所以上帝保佑我们。”