社保养老PK储蓄理财养老，谁更胜一筹？
张大姐
听我邻居说，交养老保险还不如把钱存银行做理财呢！真的假的呀？
张大姐，您听我给您算一算，你就明白了！
社保专员
职工养老保险是国家建立的基本养老保障制度，由单位和个人按月共同缴费。其中，职工本人缴纳的部分，记入个人账户。新业态从业人员、灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。个人账户部分，连本带利累积到退休，都是你的，是你养老金的一部分。当你达到法定退休年龄，且累计缴费年限满15年以上时，你就可以按月领取基本养老金。
第一
回合
养老金的计发充分考虑到了社会平均工资涨幅。也就是说，假如你退休时上年度社会平均工资已上涨到2万/月，养老金计发也必须以此作为参数来计算。
不论哪种理财方式，最后你的收益都是由本金按一定收益率积累一定年限后产生的，收益率由约定或理财运营情况决定。目前，还没有哪种储蓄或理财产品能承诺给你与10年、20年后的社会平均收入水平上涨幅度基本一致的收益率。
20年前父母每月工资仅有几百元，每月缴纳养老保险只有几十块，可如今老人们的养老金每月能有4位数；
20年后到你退休时，社会平均工资涨到每月5位数有没有可能？
当时的父母、现在的你，只要做好储蓄或理财，是否就一定能获得足以保证退休后基本收入水平的资金积累？参加养老保险，享受国家保障，才是最正确的选择。
第二
回合
养老个人账户记账利率由国家统一公布，2023年国家公布的2022年度记账利率为3.97%，从近几年公布的利率看，记账利率远超银行存款利率，也跑赢大多数理财产品。
据2023年中国人民银行公布的基准利率，一年期整存整取定期存款利率为1.5%，活期存款利率仅为0.35%左右；目前大部分银行推出的个人理财产品，稳健型的理财产品，年化收益率在2.5%-3.5%之间。
即使每个月把全部应缴纳的养老保险的钱，存入银行或进行理财，当前利率或年化收益率也不能够抵御未来多年的通货膨胀啊，参加养老保险，享受国家保障，才是最正确的选择。
第三
回合
国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老保险待遇水平。
存钱或理财产品，账户余额当然只能按利率或收益率增长，几乎不存在其他增长机制。
第四
回合
当一个长寿老人的养老保险个人账户中已无余额时，养老保险机构仍将继续按政策每月支付养老金，一分都不会少。
个人储蓄账户里的钱用完就没了，还会多给你一分不成？
第五
回合
参保人员因病或非因工死亡的，死亡时个人账户有余额的可以继承，其法定继承人或指定受益人还可以到当地社保经办机构申报办理领取丧葬费和抚恤金待遇。
个人储蓄账户同样可以依法继承，但是没有任何丧葬费和抚恤金待遇。
经过5轮对比，社保养老 PK 储蓄理财养老哪个更好，相信机智的您一定不会选错。
尊敬的参保人，如需详细了解社保业务办理的相关政策和程序，请您拨打佛山市“12345”热线进行咨询，感谢您的关注。
来源：人力资源和社会保障部、云浮社保
审校：林楚琪、罗倩娴
编辑：顺德社保微信编辑小组