没钱刷礼物怎么办？“借呗”！YY上线小额贷，“直播+金融”你看好吗？

除了打赏、电商，直播在商业变现上，还能怎么玩？

近日，YY上线了“YY信用”。推出类似与支付宝“借呗”的新功能，向用户开放小额借贷。

直播+金融，借助大量的粉丝用户开启小贷业务，你怎么看？

YY上线借呗

 “给女神刷礼物钱不够了怎么办？开通贵族守护余额不足怎么办？——那就借钱刷礼物呗。”

这本是一句对直播用户的简单调侃，没想到却走向了现实。

“大家好，我是利哥，YY借呗——专属YY人的信用卡。”2月底，千万级主播利哥突然在平台打起了广告，广告主人公不是微商也不是其他平台，而是YY官方上线的新产品——YY借呗。利哥的卖力宣传让不少人开始关注起了这款传说中的直播金融产品。

2月25日，YY直播APP突然在个人中心上线了一栏名为“YY信用”的新功能，小红点击进入发现YY信用中目前仅有YY借呗一个项目。

不过据网友爆料，除了普通用户，YY信用中还有一项针对主播的贷款“主播贷”。

一说到借呗这个名字，想必大多数人第一个想到的便是支付宝旗下的产品吧。

今日网红研究发现，正如其名字一般，YY借呗的功能也的确与支付宝借呗一脉相承，都是提供贷款服务的产品。

想要成功申请贷款，首先必须进行基本的身份认证和信用授权，在授权中必须完成信用卡授权、淘宝支付宝授权和芝麻信用授权中的一项，从上述信用授权中基本就能看出YY借呗便是欢聚时代与阿里的合作。

不过相比起蚂蚁借呗，YY借呗的申请要求更加严格。除了基本的身份与信用认证外，申请人必须符合以下条件——年龄需在20周岁至45岁之间，无不良征信记录，在其他银行没有任何逾期记录，收入稳定但工作内容不限的人群，学生暂时无法申请，而符合条件的用户可根据信用等实际情况获得2000到10000元不等的借款。

从上述要求可以看出，符合申请条件的人群都是有着工作能力且收入稳定的，相对优质的消费人群。借呗的申请消费不仅仅能在平台内部消费，同样还可以提现，直接转账至用户绑定的银行账户中。

小红凭借在芝麻信用731分极好的信用程度，获得了783分的良好YY信用，在填写好借款信息后，很快就收到了银行的提示信息。

拿着这笔钱，小红陷入了沉思.....

意在打赏之外

“直播+”已不在新鲜，但直播平台涉足金融小贷领域还是头一遭，YY的脚步比我们看到的还要更早。44 33824 44 14941 0 0 3431 0 0:00:09 0:00:04 0:00:05 3430n>

YY借呗并不是欢聚时代的唯一一款金融产品，更不是刚上线的新鲜事物。早在去年4月15日，欢聚时代上线的“欢聚宝”官网中，就出现了YY借呗和先玩后付的功能。

与如今手机版的功能一般，YY借呗是针对符合放款条件和高信用用户开放的小额贷款，只是当时的YY借呗还未对外开放放款功能，更多的还是针对YY平台用户们的，而先玩后付要求更高，仅针对部分高信用用户开放，数额也更大。

而从“欢聚宝”上线起，YY的金融尝试也逐渐显露。“欢聚宝”不仅为用户提供安全快捷的钱包应用，也如同现在的微信一般提供生活金融服务。与支付宝一样，花呗、借呗功能齐齐出动，势要与平台用户深度绑定。

YY为什么要涉足金融业？其实答案并不难猜。

直播平台盈利模式清晰且单一，大头基本靠主播打赏抽成和广告营销。平台想要持续发展，除了丰富平台优质内容，必须姚探索直播之外的变现玩法。

直播+电商曾经被平台们反复探索，但“直播+电商”除了淘宝直播外，并没有特别值得学习的案例......

拥有上亿用户，手握庞大现金流的YY，将目光瞄向高回报的金融似乎并不难理解了。

以当前银行短期贷款利率5.35%来计算，借款一个月的利息是45.58元。而在向YY借呗借钱的过程中，平台未向小红显示具体的利息是百分比，而是直接显示费用。在借款1万元的基础上，小红除每月还款外，还需向平台付出包含利息、征信数据费、身份验证费、平台服务费等项目，共计120元至200元的实际费用，比蚂蚁借呗3个月211.8元的总利息还要高。 

按照欢聚时代财报显示，截至2017年底，欢聚时代移动端付费用户达650万，为了扩张YY借呗用户群体，官方成立的YY信用交流群还以朋友邀请有奖的方式刺激用户自发开拓消费群体。假设其中有100万用户借出一万元，平台一个月的利息收入就在120万-200万之间，收入可观。

当然，对于金融业感兴趣的直播平台不只YY。早在去年8月，就有传映客将上线针对主播的现金贷业务——“红人贷”。虽然被官方否定，但映客同时也表示平台拥有流量和资源，聚集了大批高净值高颜值的用户群体，所以直播和互联网金融业务拥有足够想象空间，也可见其对互联网金融的兴趣十分明显。

直播+金融看好吗？

那么问题来了，直播金融到底靠不靠谱？作为第一个吃螃蟹的直播平台，YY借呗前景如何？  

这需要我们主要关注两个问题——

对于用户而言，安全问题永远是最担心的难题。

注册平台会保证个人信息安全，同时，在YY信用页面贴上了广州市金融局和越秀区金融局监管的投诉电话，已接受有关部门和用户的监督，可个人信息没法上锁，利用他人信息注册盗取借款的事情也无法完全杜绝。在小红加入的官方建立的YY借呗用户群中，首页就有着“受骗自负”的提示。

不过另外一个角度，YY借呗便捷，对于急于用钱和想留下现金周转的用户无疑是很好的选择，尤其是有着大批用户基础的YY。

另外，对平台而言，向用户发放借贷容易存在坏账问题，但YY有实力承担如此财务风险。背靠大公司欢聚时代，拥有庞大的现金流成了YY向金融借贷进军的资本。

而YY与阿里旗下的芝麻信用合作，并筛选出了相对有经济能力的申请者进行放款，也保证了资金的回流，不会被轻易被“借垮”。

有足够底蕴投入，回报利润可观，在网站“实验”一年后才开放至移动端，YY借呗的实际效果，期待在下一个财报上得到证明。

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