碧桂园“高周转”战略：“首付贷”推进销售 被曝已有52个项目百余人贷款逾期

“首付贷”在52个项目中出现贷款逾期，风险敞口之中，碧桂园以沉默应对？

此前《中国科技投资》独家报道了时代中国、金科股份等房企与金融公司合作推行“首付贷”现象，据记者进一步调查发现“龙头房企”碧桂园（02007.hk）亦不例外。

自今年8月份以来，记者调查发现碧桂园旗下项目“首付贷”现象非常普遍，涉及广佛地区和郑州等城市，而与其合作的小贷公司包括碧江资本、顺荣万德按揭咨询有限公司和广东翔睿按揭代理服务有限公司。

此外，同样是在8月份，一份关于碧桂园与深圳市汇联互联网金融服务有限公司（以下简称“深圳汇联金融”）有关“首付贷”业务合作的文件流出。该文件明确提及碧桂园与深圳汇联金融就“首付贷”、“分期贷”合作长达近5年时间，并提及有52个楼盘出现逾期，但是碧桂园未就逾期问题承担其担保责任，亦未出面解决。

就旗下项目较为普遍的“首付贷”现象以及深圳汇联金融所反映的逾期问题，《中国科技投资》记者致函碧桂园，截至发稿对方未进行回应。

“首付贷”现象普遍存在于碧桂园项目之中

早在5年前，碧桂园是一家千亿规模的房企，短短几年时间，其凭借着“高周转”模式和对三四线城市的深耕，坐上中国房企“头把交椅”，现如今权益销售额就已突破5000亿元。

不过，记者近期调查发现，除了众所周知的“高周转”模式之外，旗下项目长期与金融小贷公司进行“首付贷”业务合作或许对于碧桂园规模增长也“功不可没”。

近两个月，记者就碧桂园广佛地区和郑州的项目进行了调查，包括惠州碧桂园中洲云麓、惠州碧桂园凤翔花园、郑州碧桂园西湖、广州碧桂园荔山雅筑、东莞碧桂园玫瑰臻园、广州碧桂园星悦、佛山碧桂园凤凰湾、郑州碧桂园名门时代城等项目均存在“首付贷”现象。

以惠州碧桂园凤翔花园为例。据惠州碧桂园凤翔花园的置业顾问透露，购买该项目可先付1.5成首付，剩余首付使用首付贷，3年期月利率是4.53厘，2年期是3.4厘，半年和1年期免息。此外，购房者办理首付贷需要额外交3%的手续费。

该置业顾问还透露，提供首付贷办理的小贷产品叫“安居分期”，记者进一步追问，对方透露安居分期公司名称叫碧江资本，是碧桂园的战略合作伙伴。

记者在调查过程中发现，“碧江资本”的身影频繁出现，不少引入“首付贷”业务的楼盘，合作的金融公司都是碧江资本。

惠州碧桂园中洲云麓的现场销售也告诉记者，若首付不够可与碧江资本做“首付贷”。“你可以先交一半的首付，剩下的首付最长可以分3年付完，月利息大概是4.53厘，也就是10万块，每个月453块钱利息。”该销售说道。

另外，惠州碧桂园十里江南置业顾问虽没有透露金融公司具体名字，不过其所提供的贷款方案和贷款利率与上述项目如出一辙。

*惠州碧桂园十里江南置业顾问提供的贷款方案

除了广佛地区之外，碧桂园在郑州的项目碧桂园凤凰城、碧桂园西湖、碧桂园天麓.天誉项目、碧桂园名门时代城同样与金融公司存在“首付贷”合作，其中碧桂园名门时代城明确表示贷款公司为碧江资本，月利率为0.68%。

而碧桂园西湖的置业顾问则表示，该项目针对首付不足的购房者有两种方案，一种是先交20%的首付，剩余的10%在1个月内缴清；另一种是走“首付贷款”。“先交15%（首付），我们公司是有贴息的，第一年是免息的，超过1年的话利率是0.68%。”该置业顾问说道。

另据碧桂园天麓.天誉项目置业顾问透露，为该项目提供首付贷的公司为碧桂园旗下的金融公司，月利率为0.68%，不过该置业顾问并未向记者透露金融公司具体名称。

被曝114人逾期涉及52个项目本息共2626万元

值得提及的是，碧桂园做“首付贷”由来已久，今年8月份，一份关于碧桂园旗下项目购房者逾期的文件流出。根据该文件，碧桂园与深圳汇联金融合作始于2015年3月，至今已有5年的历史。

文件明确指出，碧桂园与深圳汇联金融双方进行首付贷、分期贷合作，目的是为了帮助首付资金不足或银行按揭不足的购房者提供贷款服务，促进项目快速销售以配合碧桂园“高周转”的战略决策。

从文件内容来看，自2015年3月至2019年10月期间，碧桂园旗下项目公司已累计向深圳汇联金融推荐资质不足的购房客户4085人并发放贷款137684万元，相关产品有首付贷、分期贷、0首付、半首付，涉及项目179个。

不过，截止目前共有114人逾期，涉及项目52个，逾期本息共2626万元，其中包括碧桂园提供担保的客户32人。

文件还指出，深圳汇联金融与碧桂园项目公司及母公司碧桂园多次沟通，希望碧桂园方回购该笔债权，“首付贷”加“分期贷”合计2626万元，然而碧桂园方均未予应对。

《中国科技投资》记者就深圳汇联金融提及的52个项目逾期等内容致函碧桂园进行求证，对方亦未做任何回应。

需要提及的是，该文件还附上了双方有关“首付贷”和“分期贷”的合作协议，其中分期贷合作协议中明确提及碧桂园需为购房者所需偿还的欠款提供连带担保责任。

从合作协议来看，深圳汇联金融并没有直接与碧桂园旗下项目公司签订首付贷合作协议，提供借款的公司为融鑫商业保理有限公司（以下简称“融鑫保理”）。

协议具体内容为融鑫保理向三明市碧桂园房地产开发有限公司（以下简称“三明碧桂园”）提供借款，三明碧桂园则应按照实际发放借款总额的8.48%向融鑫保理支付服务费。在此条件下，该项目购房人向融鑫保理申请首付贷融资时可享有利息优惠，具体为借款期限为1年的免息，借款期限为2年的年化利率为5%，借款期为3年的，年化利率5.5%。

记者查询相关企业股权结构发现，融鑫保理与深圳汇联金融并无关联。所以，深圳汇联金融与碧桂园之间的贷款合作是如何进行的仍不能获知细节。

不过，深圳汇联金融的母公司是汇联金融服务（08030.hk），根据汇联金融服务官网，汇理财平台就由深圳汇联金融运营。

提及汇理财，在今年8月份有投资者向《中国科技投资》记者反映其在汇理财所投资金无法追回。据汇联金融官网显示，汇联集团通过投资基金参股地产项目逾20个，多涉碧桂园旗下的项目。

对于上述文件所披露的“52个项目逾期”问题、与碧桂园之间“首付贷、“分期贷”合作情况，以及与碧桂园之间关系等问题，《中国科技投资》记者致函汇联金融在东方财富choice披露的邮箱，截至发稿，对方未予以回应。

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