买房按揭4+3银行组合贷款
随着“认房又认贷”政策不断收严，只要有贷款记录就算二套房产，越来越多的客户在买二套房产或者换房的时候都遇到资金压力，可能很多客户在买房的过程中也咨询过组合贷等，下面我们为大家详细介绍下买房按揭问题和解决方案。
什么是4+3组合贷款？
因为限贷政策，目前二套房只能贷4成按揭贷款，首付压力大，杠杆率低。4+3组合贷款就是为了解决二套房购买的这两个痛点。
4指的是常规的二套按揭贷款；
3指的是与按揭贷款同时审批的一笔二次抵押贷款。
组合贷款一共是7成。
4+3组合贷款是否值得操作？
一、4+3组合贷和全款再抵押对比
4+3组合贷款：额度7成，利率6.23% 期限：25年。
全款代购买房：额度：6-7成 利率6.37—6.86% 期限：20年。
从这个对比，我们可以看到4+3组合贷相比较全款再抵押还是有优势的，所以4+3组合贷款是一个不错的选择。
但贷款这件事，除了对比产品外，还要看操作的难度和风险。
二、4+3组合贷款的操作风险
组合贷款产品在北京、上海有三家银行做，但至今没有推过，原因是：
政策风险、可能随时都会变，无法估计风险。
指定银行办理，可备选银行不多，办理速度比较慢。
三、如何规避风险
组合贷款操作的时效非常快，T+2出批复。
这就意味着，2个工作日就可以出结果，如果审批通过就按照流程操作即可。
如果拒绝，可以立即支付剩余3成放款，转全款再抵押的流程。
所以，我们操作4+3组合贷款的时候，比较稳妥的是同时准备好全款再抵押这个方案。
在垫资授信的时候，就去拿到可以操作全款再抵押的授信。
这样最坏的情况就是操作全款再抵押，全款再抵押是一个成熟的贷款项目，操作风险很低。
原计划操作全款再抵押，也可以做好准备，先操作4+3组合贷款。
4+3组合贷款，开始也是需要7成首付的，加上要随时准备全款抵押，所以基本都要配合垫资操作。
了解垫资如何操作，可来电咨询
买房按揭组合产品推荐：
1、如果您单位和收入特别好，公务员等，可以考虑：按揭贷款+消费贷款，利息上浮10%；
2、如果您是企业主，收入流水比较大，考虑4+3组合贷，但是需要提前咨询好指定银行；
3、如果您以上条件都不够，那就准备4-5成购房资金，然后选择全款代购，然后做20-25年贷款，年利息：6%-6.86%。
风险揭示：组合贷款产品虽好，但是具体在买房过程中，注意做好时间预算，主要是政策风险和货币收紧影响。