聊聊5家问得最多的P2P：谎言迟早会被拆穿...
Hi，大家好，我是NP叫兽。
今晚继续和大家聊聊几家重点关注的P2P平台现状吧。
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一爱钱进：2年后本息全回？
爱盈宝债转到12号
8月24日，爱盈宝的债转处理终于又向前推进了1天。
目前爱盈宝的债转已经处理到2月12日，处理2月11日的债转大概用了25天。
爱盈宝的转让进度如下：
处理02.03 （2.26-3.1）5天
处理02.04 （3.2-3.3）2天
处理02.05 （3.4-4.21）49天
处理02.06 （4.22-5.21）30天
处理02.07 （5.22-6.9）18天
处理02.08 （6.10-6.19）9天
处理02.09 （6.19-7.7）18天
处理02.10 （7.7-7.30) 23天
处理2.11 （7.30-8.24）25天
处理2.12 (8.24-)
未匹配提取关闭后，爱盈宝的债转越来越慢已经基本成为事实。
按照这样的速度，2月份到期的可能都未必能全部跑出来。
2月份还有18天，不考虑未来债转速度继续变慢的情况下，光是处理完2月份的债转预计需要432天。
2月份到期的部分朋友，应该是当前爱钱进最有可能本息。
不做分析了，只能继续祝福2月份到期的朋友，少一位受害者都是件值得高兴的事情。
爱钱进的未来分析
叫兽追踪爱钱进差不多1年多，写过很多文章，对平台的现状，持续关注的出借人恐怕早就看清楚。
就我自己观察，很多出借人虽然明白爱钱进的未来不容乐观，但却没办法下车或者折扣太低，无法接受。
这段时间，有些出借人朋友跑过来和我说，自己打N折（折扣很低）都没有办法下车。
说实在话，折扣太低的那些朋友，我基本都阻止了，因为真的太低，不划算。
普遍出借人选择打折下车的最佳时机，应该是6月初刚推出打折机制的时间点，现在已经过去2个月，折扣也下降了很多。
6月份的时候，还有不少出借人跟我反馈，说他们已经9折、8折、7折等下车的(折扣规则不清楚，但有些人确实挺高的)，现在已经基本没有反馈这么高的折扣了。
此时此刻再考虑打折下车，其实已经没有太多意义，因为爱钱进给绝大部分出借人的折扣已经低到无法接受。
爱钱进这几个月，总待收每月能下降10亿左右，除爱盈宝排队到期下车的，其余应该都是打折下车的。
接下来的日子，随着债转折扣变低，愿意打折下车的人数会开始变少，每月总待收下降速度未来也会变慢。
爱钱进目前待收还有200亿左右，7月披露的数据显示M3坏账金额已经高达75.5亿，乐观预估最终坏帐金额会在100亿以上，乐观预计集团能拿出30亿兜底。
以上均是叫兽根据爱钱进现状作出的预估，实际情况继续追踪和观察吧。
爱钱进 2年后本息全回？
额…我不知道啊。
但我知道2年前点融网和小牛在线也有这种说法。
很多出借人相信了，于是在家里乖乖地等着，结果2年过去，现在也没有力气折腾了…
我觉得爱钱进本息能全回的，只有极少部分人群，比如2月份到期的部分出借人、3.4月份时候特殊方式下车的等等。
说爱钱进2年后本息能回的，我唯一能想到的可能就是：
四赖在这2年期间把95%出借人债权以极低折扣收割掉，赚得盆满钵满后，大发慈悲，良心发现，把剩下5%出借人债权全额兑付。
反正我觉得这种情况发生的可能性不大。
一个建立在谎言之上的希望，是没有未来的。
爱钱进已经建立消息追踪群，想要进群的朋友扫描下方二维码，在对话框里回复关键词：进群。
真融宝继续保持着每周一次的直播，我每周都会抽出时间去听听。
真融宝8月23日的直播文字版，我整理了一下，只提取客观部分的话语(不代表教授对真融宝的预测或看法)：
1、8月16日-8月22日这周，兑付给出借人资金是2.15亿。从7月初开始，到上次直播为止，累计兑付了13.76亿。加上这周，截止至8月22日，总共兑付了15.91亿。
2、8月16日-8月22日，大概有1万人申请债转，最终债转成功2600多人。没有成功的原因主要有两个：一是申请折扣超出了建议折扣；二是第三方资金有限。
如果申请折扣没有超出建议折扣，就算在申请当天没有通过，也会在当月成功，建议在早上申请，通过的速度可能会快些。
3、说了下行业未来发展趋势，最后说可能未来会下调折扣比例上限。从9月1日开始，最高的折扣比例调整到6.8折。
4、代偿策略优先级可能会调整，优先倾向于历史收益低的客户，按照行业惯例，是优先满足净本金，跟上行业兑付趋势，历史收益低的客户回款速度可能会稍快稍多。
这只影响代偿标的的回款，不影响正常标的的回款。正常标的回款多少，就会回到对应的出借人手里。
5、尽快推进每两周1次线下见面会，安排高管和出借人见面。
真融宝的现状，其实就是：打散集合标、点对点回款、开通打折下车渠道。
爱钱进最开始也是点对点回款，不过爱钱进是提取未匹配资金，类似点对点。
后来，突然关掉点对点回款后，爱钱进就开始闷声收割了。
真融宝会不会这样？我暂时不清楚，目前的表现，只能说良心未泯。
无论是债转还是死磕的朋友，其实都没有错，只是在赌未来而已。
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小牛在线：催收端的情况不乐观...
小牛在线公众号昨晚发布了第三期兑付公告，还是2000万的兑付，预计兑付比例和第二期差不多，都是0.176%吧。
间隔期变短，和第二期兑付间隔了7天左右，但依然落后于第一年的兑付目标。
说起来要心塞，隔壁的随手记前几天也是第三期兑付，兑付比例是净本金的7%，三期兑付下来，累计已经兑付了净本金的34%。
而小牛在线的三期...兑付连1%都没有。有钱还是没钱，差距还是有些大。
还有一个问题，教授之前也提醒过，但估计很多出借人可能都忽略了。
小牛集团不仅有P2P，还有很多私募。
私募投资人对小牛在线的兑付资金在虎视眈眈，而且私募投资人又是以大户为主。
小牛集团之前开展业务时候，大概率是采取资金池的模式，有可能私募和P2P的资金都进入到同一个资金池里。
现在钱追回来了，P2P和私募究竟怎么分？可能又是笔糊涂账。
而且据叫兽所知，小牛在线的催收现状也不容乐观。
据说目前催收只剩下30多号人，而且有1/3左右是专门负责央行征信对接。
可以说，小牛在线的催收能力出现严重问题。之前开会时候，专班和平台有提起考虑让部分有空闲时间的出借人也加入到平台催收工作里。
暂时不清楚这个计划是否可行，但肯定有利于资产端的催收回款。
深圳的P2P行业，最近还有一个好消息：
深圳公安公开支持对逃废债借款人进行冻卡了。
8月24日，深圳公安局南山分局对外发布了“关于冻结P2P平台非法资金相关人员账号的公告”，以后将会对部分从平台获取不当得利及涉嫌逃废债的公司及个人的银行账户进行批量冻结。
公告里面还指出，公安机关郑重敦促上述公司及个人及时履行法律义务，将涉案款项尽快归还至公安机关指定账户（并注明还款人）。退款资金到账后，请还款人提供相关凭证并联系南山公安分局经侦大队办理银行账户解冻手续。
这件事情，意义还是蛮重大的。因为冻结老赖们的银行卡，相当于意味着GA也加入到平台催收工作里，冻卡甚至比上征信还有效果。
因为征信不会每天都要用上，但银行卡基本每天都要用啊。
小牛在线作为深圳监管重点关注的P2P平台，出借人可以主动推动，诉求加快进展。
深圳公安正式发布公告，也给其他地区的P2P清退工作提供了参考案例，希望这件事情能在全国范围内推广并实施起来。
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有利网/向上金服:4.5折要不要下车？
最近，有利网和向上金服都出现一件非常相似的事情，这两家平台出借人过来，向我咨询几乎同样的问题：
向上金服/有利网，给出了约4.5折的打折方案，要不要下车？
在这里聊聊这件事情，因为这件事情是有蹊跷的。
而且不止有利网和向上金服，包括银多网，最近也给出相似4折下车方案。
为什么多家平台都把打折方案定在4-4.5折左右呢？
因为说真的，这种折扣比例设置很微妙。
我没有办法预测未来，例如未来会不会立案，会不会抓老板等等，所以没有办法给建议你们要不要4折下车。但比较有把握确定的事情是：
如果平台继续运营没有立案或没有解散催收团队，平台自身估计是能催回来这个比例，所以这个折扣对平台来说，没有太大的负担。
说真的，这种折扣比例设置挺微妙，如果平台继续催收下去，覆盖出借人的充提差4折应该是可以的。
不过，这种情况成立的前提是：
P2P平台持续催收，并且有足够的催收力量能够维持下去。
如果出现老板被抓，催收团队被强制解散或催收力度持续不下去的情况，就不好说了。
历史上，确实出现过这种情况，老板被抓，催收团队被强制解散，导致后面的回款非常不顺利。
有些平台，在老板被抓之后，催收团队只剩下几个人在催，也完成不了任务，5000万信用贷对应的催收人力应该要在30人左右。
无论是哪家出险平台，其实最好的方向，都是——
立案+抓老板(或明确保释)+保留相对完整的催收团队+GA介入加强催收(例如冻卡/上征信)。这四项同时成立，才算是比较理想的。
这样既能保证催收团队正常运作，还能减少老板的道德风险(催回来不一定会全给出借人，是最大的道德风险)，而且GA介入后协助加强了催收力度，算是最大程度保障出借人回款。
目前能同时满足这四个条件的平台，并不算是很多，熟悉的大型平台有微贷网和团贷网案例。
以上就是几家问得最多的平台最新情况。
说实话，谁都无法预测未来，某家P2P平台最终能兑付多少，前期是无法预测的。
但我们可以研究以往的案例，加强自己对行业未来、平台未来的理解。
每家P2P平台的清退工作，都不会是独立的，背后是平台老板或JG指引在操控着。
因此，每家平台的清退工作可能都会大同小异，但都会相互借鉴，最终形成相似的趋势，比如清退的模式、收割套路等等。
这种时候，真的就像一场战役，最重要的，是保持冷静和理性。
而对我而言，只能尽量说些真话、给些真实的想法，因为这才是出借人最需要的东西，虽然偶尔会骂得很惨。
不过叫兽知道——
有些人说真话含恨而死，有些人说假话扶摇直上。
人会蠢一时，但不会蠢一世，谎言和虚伪迟早会被拆穿。
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