【理财学院】一文读懂存款准备金制度

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一文读懂存款准备金制度

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2022年4月25日，中国人民银行下调金融机构存款准备金率0.25个百分点；为加大对小微企业和“三农”的支持力度，对没有跨省经营的城商行和存款准备金率高于5%的农商行，在下调存款准备金率0.25个百分点的基础上，再额外多降0.25个百分点。这次降准是2021年下半年以来的第三次降准。本期理财学院将给各位投资者介绍存款准备金制度，以及调整准备金率对经济的影响。

1、什么是存款准备金制度？

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（法定）。存款准备金及存款准备金率是强制性要求的，因此称为存款准备金制度。

存款准备金最早源于19世纪中期美国纽约的安全基金，是银行同业为防止出现流动性危机而设立的民间自救措施，1914年美国中央银行建立后以法律的形式固定下来。存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具，中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。我国的存款准备金制度是在1984年建立起来的，建立的初衷是作为中央银行信贷收支的手段，之后逐渐演变成调控货币供应量的政策工具。

2、存款准备金的分类

除了上文所说的法定存款准备金外，存款准备金还包括超额准备金。在商业银行及存款性金融机构在经营活动中，考虑到资产流动性、风险性等，所持有的实际准备金金额一般会多于法定准备金，超出的部分称为超额准备金。金融机构缴存的法定准备金，一般情况下是不允许动用的，超额准备金可以由金融机构自主动用并自主决定保有金额。

3、“降准”对经济有何影响？

我们常说的“降准”就是指央行降低法定存款准备金率，金融机构向央行缴存的法定存款准备金减少，可以自主运用的资金增加，其放款和投资能力增强，从而增强实体经济的活力，支持经济发展。常见的降准形式有全面降准和定向降准，定向降准相对于全面降准来说，通常是突出对“三农”、小微企业、民营企业、战略性新兴产业等领域的支持。

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