干货分享：商业银行是这样与金融科技企业合作的 | 金融高管会

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在金融监管态势下，金融产业链上下游如何更好、更快、更稳定的生存和发展？

在8月18日金融高管会举办的北京资金合作对接会上，特别邀请到银行资深从业人员王总向与会的70位嘉宾分享了《商业银行与金融科技企业的合作模式》。

图为：银行资深从业人员 王总

王总从“商业银行零售信贷产品谱、商业银行消费金融业务方式、商业银行与金融科技企业合作主要模式、商业银行投资几种常见的交易结构”等4大方面出发，给全国金融从业者带来了可靠的银行合作模式，预计在未来为相关金融机构提供业务发展指导。

【以下是王总会议分享精华摘要】

很高兴，金融高管会给我们提供了一个业务分享的机会。作为银行从业人员，深刻感受到了从去年到今年的被颠覆，这种颠覆，实际上很大程度上是被在坐的各位所在的金融科技平台所颠覆。

图为：金融高管会部分参会嘉宾合影

马云曾经说过银行不变，那么我就逼着它变。幸运的是，在众多的银行从业人员当中，我属于主动改变的。另外更幸运的是，我所在的银行目前也在变革。目前已经成立了消费金融事业部、金融科技事业部，在坐的应该有很多所在的平台和我们银行是合作伙伴，未来希望能有更多的机会为大家提供服务。

一、消费金融概况

近几年的消费金融，随着金融科技和互联网的迅速发展，出现了很多新的产品形式。更多的消费场景基于以前的主动消费和以后的被动消费，市场规模越来越大，这些也反推着【互联网＋银行】转型的加快。

目前银行的消费金融的业务，传统业务有代表性的以五大国有银行为主，那么它的基础业务体量非常大。相对来说股份制银行和互联网银行创新产品相对要快，跨界银行以平安银行为代表，招行的零售业务在同业中也占居领先优势。新兴的一些商业银行，像微众、网商银行创新的业务模式，别具一格，也推动着银行业消费金融模式的发展。

二、消费金融的现状

零售业务在银行中发展较好的是招行，在各家银行中位于前列。

电商系以阿里、京东、国美、苏宁、顺丰等为主，电商平台日趋丰富，金融手段也日趋完善。

银行系的消费金融公司，近年发展的也非常迅速。

互联网平台的一些企业以360、百度、腾讯等为代表。

三、商业银行零售信贷产品图谱

四、商业银行消费金融业务模式

五、商业银行与金融科技企业的合作模式

1、联合贷款

联合贷款是指由平台获客，共同制定风控标准，共同出资，风险自担的业务模式。

2、助贷

助贷是指平台获客，共同制定风控标准，银行出资，由平台兜底的业务模式。

六、商业银行投资消费金融资产的几种常见交易结构

1、单一信托模式

2、集合信托模式

3、收益权转让模式

七、商业银行与金融科技企业合作的几个问题

1、商业银行选择合作平台有什么要求？

商业银行选择合作平台需要有平台一定的实力和运营业绩，优选有一定的股东背景的平台，但股东背景并不是最重要的，重要的是有着良好的风控模型和业绩表现。

2、供应链金融科技企业在自己的云平台上去做数据沉淀，这种模式银行可否给予融资支持？

做为供应链金融的科技平台，与商业银行的合作未来可以开发丰富金融产品的平台，科技平台的数据沉淀会给平台上的企业提供给商业银行良好的数据表现，再加上银行的风控因子，会有良好的风险识别。

金融高管会2017年相关活动

9月活动安排如下

9月9日【上海】汽车金融与融资租赁闭门会，预计100人

9月15日【杭州】汽车金融创新玩法闭门会，预计70人

有意参与主题分享的伙伴，请加义工微信：mengmengba901申请

往期活动回顾

2017年8月18日 北京 易车公司会议室

2017年7月18日 北京 天创信用会议室

2017年6月24日 北京 中诚信征信会议室

2017年6月18日 北京 易宝支付会议室

2017年5月18日 北京 中诚信征信会议室