如何玩转现金贷？专家为你解析现金贷获客逻辑和渠道推广 | 金融高管会
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2016年搞现金贷的创业者，已经把头部的肉吃完。现金贷现在还能不能搞？作为个体而言，做现金贷已经错过了好时机，但是现在做做导流还是可以喝点汤。本文从个体导流角度出发，从现金贷用户画像、用户聚集地、获客渠道、获客方式4个方面谈下现金贷获客的逻辑和渠道推广。
本文来自：少青的营销视界，已获授权发布
2017年互联网刮来几波红利机会，第一波是虚拟货币ICO，目前已经歇菜（但是人家已经上岸）；第二波是现金贷，目前是巅峰期。
2016年搞现金贷的创业者，已经把头部的肉吃完。现金贷现在还能不能搞？作为个体而言，做现金贷已经错过了好时机，但是现在做做导流还是可以喝点汤。本文从个体导流角度出发，谈下现金贷获客的逻辑。
第一部分
现金贷用户画像
首先我们来看下现金贷客户的画像：
目前现金贷用户规模大约为1500万，整体属于低学历、低收入群体，无固定职业，使用安卓手机，尤其oppo,vivo为主（额，这个。。）共债情况普遍。
细分下来可分为3类人群：
第一类是三四线城市的年轻白领和一二线城市的蓝领，月光一族
遭遇人情世故等意外用钱，从现金贷临时借款周转，月末发工资偿还，这类人在现金贷老板口中最经常提及：三线城市的公务员，不敢贪污，上升无空间，阶层固化，工资极低，微粒贷和蚂蚁借呗都不给额度；偶尔遇到朋友亲戚人情往来高发，和人借钱开不了口，于是找现金贷公司临时周转几天。月末发工资后把借款换上。但是这类客户太少，占比1%不到。
很多人以为这类用户是现金袋的优质用户，很多现金贷老板也常常把这类用户挂嘴边给VC讲故事，讲普惠金融。然而，理想很丰满，现实很骨感。这类偶发一次借款，到期准时还款的用户恰恰是现金贷的劣质用户。原因很简单，这类用户的获取成本太高，如果用户借完一次款后不再续借，现金贷公司要亏死。
目前此类用户的获取成本在400元以上（其他类用户成本稍低），而现金贷一次借贷，7天利息约为50-100元，远远不能覆盖此类用户获客成本。几乎所有的现金贷公司首贷都是亏损的，所以现金贷公司的利润是建立在用户多次续贷的基础上。这类借贷一次就长久不和现金贷公司打交道的客户，其实是个劣质用户。现金贷的优质客户是属于如下第2类客户。
第2类客户是信用卡客户
这类客户以男性居多，在3-5家平台上有过借贷行为，在大贷款超市/社区闲逛，使用现金贷还信用卡。之所以说这类客户是现金贷的优质客户，是因为这类客户被银行信用惠泽，有一定的信用记录，而且在现金贷公司中会多次续借，拆东墙补西墙，按时还款。
第3类现金贷客户是老赖用户
信用记录一团糟，网黑人群，在超过10家现金贷公司有过借贷行为，没有还款的准备。在各个借贷群/社区撸口子（行话：即获取借款额度），撸到一个是一个，没有打算还款。即便还款，也是为了撸更大额度的口子。这类用户也是较为优质的用户，相比较第一类用户，这类用户的LTV（终生价值 Life Time Value）较大。只要不断有新进来的接盘玩家，这类用户一般都会续借4次以上，为现金贷公司贡献了大多数利润。
现金贷获客有个悖论：
一方面是现金贷公司流量成本日益高企，首贷收益远不能覆盖获客成本。
另一方面是现金贷公司不做推广，也能获取大量用户；这是因为第3类用户本身就嗅觉灵敏，到处寻找新现金贷公司来借新还旧。即便不宣传推广，这类用户也会从各个领域找到现金贷公司，所以这类用户属于自然用户。
但是第2类用户获取需要高昂营销成本，所以导致现金贷获客出现两个极端情况。
第二部分
现金贷用户聚集地
要找到现金贷用户，先找到信用卡用户（第2类）、老赖用户（第3类）的聚集地。同样道理，找到了用户聚集地，再去找用户就水到渠成了。
现金贷用户没有具体的用款场景，但是存在共性的聚集地：
1、各大贷款qq群/微信群：通过搜索现金贷，借款，口子等关键词加群，你会发现这个庞大的群体。有某现金贷公司首发新产品，无任何营销费用，只在各大现金贷群发布小广告，一周之内就获取5300名用户，可见这类群的口碑威力巨大。和P2P羊毛群类似，一个有500人的活跃群，就可以养活2个推手。作为个体，通过设置群名，比如“融360”，通过关键词设置和群里前期种子用户互动，让更多现金贷人群找到你。
2、各大贷款超市和贷款导航网站：比如融360，借点钱，速贷之家等，这些贷款超市和导航网站在这波现金贷红利中是最大受益者，也是现金贷用户最经常使用的工具。
3、各大贷款社区：挖财社区等；
4、各大信用卡平台：我爱卡社区、卡牛社区、51信用卡等平台；信用卡借贷还卡人群是现金贷最优质的客户。
5、各个信用卡套现工具和论坛：额，我就不举例了。
6、各大网络兼职平台：兼职猫、赚客吧这些
7、各大安卓应用市场：目前安卓应用市场是各大现金贷平台获取自然用户的重大流量来源，也是成本支出较大的一块。
以上现金贷用户聚集地只是举例说明，类似网站和平台在百度可以搜索，百度会给出相应的竞品（感谢百度的竞品词机制）。通过竞品再去找其他竞品，基本可以把整个行业的全貌看全。
能否往纵深再去挖，就要看你付出的时间和精力了。互联网很公平，有钱烧钱买流量，没钱花时间找资源做内容，一快一慢，殊途同归。
第三部分
现金贷获客渠道
当现金贷的用户画像比较清晰，聚集地摸清门道后，获取用户的渠道也就一目了然：
1、到以上现金贷用户聚集地去寻找：知道用户聚集地，获取用户就显得简单很多。有钱的花钱买头部流量，没钱花时间找长尾资源。就好像高铁候车大厅里面，有钱的打巨幅广告，没钱的发发地图小广告。
2、同业用户数据分享：这里的同业是指广义的现金贷公司，比如飞贷这些现金贷公司。他们有很多3月借款用户，因为各种原因无法通过飞贷风控。这批被刷下去的用户本来也是用钱买来，冷藏起来太浪费。这批用户按照一定的价格转让给现金贷公司，转化为现金贷公司的优质用户，算是一件双赢的事情。
3、生活场景线下获客：在对现金贷用户有个较为清晰画像基础上，可以结合生活场景线下铺设代理渠道，比如工业区小超市、网吧等。通过制定代理发展下一级代理的方式，100元的获客收益足以在线下代理间形成口碑宣传，获取更加优质的用户。
第四部分
现金贷获客方式
现金贷获客方式千千万万种，这里只讲快捷法门：学习借贷宝，设置标准接口，通过邀请返利模式，让用户（代理）自发发展下一级用户（代理）。
如果你是第三方，此方便法门更是屡试不爽。目前现金贷公司大多使用CPS获客，使用邀请返利模式获客还不算太多。特别是现金贷导流平台，使用邀请返利可以迅速扩大规模。拿着甲方的钱去补贴用户，省去宣传推广费用，何乐而不为。
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