“卖保险”也要考试了？事关500多万保险代理人

“ 保险代理人将根据客户发展、需求分析、保险规划等六项能力划分为四级，分别为四级（初级）、三级（中级）、二级（高级）、一级（特级），同时，学历、从业年限等要素则为不同级别申报的具体门槛。”

日前，中国保险行业协会研究发布了《个人保险代理人销售能力资质等级标准（人身保险方向）（讨论稿）》（以下简称“讨论稿”），并向大众征求意见，这也引发了网友的热议。 

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主要分为四个级别

从讨论稿内容来看，保险代理人将根据客户发展、需求分析、保险规划等六项能力划分为四级，分别为四级（初级）、三级（中级）、二级（高级）、一级（特级），同时，学历、从业年限等要素则为不同级别申报的具体门槛。

其中，四级（初级）只需具备基础保险知识和专业技能，能在指导下以产品为导向开展保险销售业务，协助订立保险合同及提供相应的客户服务；

三级（中级）需要具备丰富的保险专业知识和基础金融专业知识，能识别评估客户个人和家庭的各类风险、启发客户保险需求，熟练掌握保险销售专业技能，独立开展保险销售业务并产生持续稳定绩效；

二级（高级）需具备全面深入的保险专业知识和丰富金融专业知识，能从财富管理的角度分析客户面临的风险并启发保险需求，精通保险销售专业技能，能指导低级别人员开展保险销售业务，绩效水平良好；

一级（特级）则需要具备全面的金融专业知识，精通各项专业技能，能组织团队培训和销售管理，能合规开展非保险金融业务，能分析评估客户需求，设计财富管理方案并协助执行，绩效水平优秀。

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保险代理人如何分级？

那么，保险代理人级别又该如何鉴别呢？据悉，代理人级别鉴定分为理论知识考试、技能考核以及综合评审，理论知识考试和技能考核均以笔试、机考等考试方式为主；综合评审通常采取审阅申报材料、答辩等方式进行全面评议和审查。

其中，四级（初级）和三级（中级）的鉴定方式以考试为主，二级（高级）和一级（特级）的鉴定方式是考试与综合评审相结合。

以二级升一级为例，讨论稿拟定，首先，需要取得二级保险销售能力资质后，累计从事保险代理业务工作四年（含）以上，或者是具有相关职业的高级职称（职业资格），取得二级保险销售能力资质后，累计从事保险代理业务工作两年（含）以上；其次，还需要完成一级参考性培训学时要求；最后，还需要满足，保险代理人五年内在执业登记管理系统中未有违法违规信息和执业失信信息记录。

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事关500多万保险代理人

作为与客户接触的最直接一环，保险代理人曾为保险行业的蓬勃发展立下“汗马功劳”。

说到中国保险个人代理人渠道的发展，1992年一定是作为起点出现，1992年，中国保险业在上海试点对外开放，友邦保险在上海设立独资分公司的申请获批，其第一次将保险个人代理人这一模式带入了中国市场。

看到这一模式的独到之处后，从1994年开始，国内保险公司开始竞相效仿，先后有中国平安、中国人保、中国太保跟进，彼时，相传保险代理人兜里往往会装一把豆子，在居民区、商业区挨个敲门推销，每拜访一个客户，就将豆子从一个口袋转移到另一个口袋，直到全部转移完，才算完成了一天的拜访量。

来看一组数据，2015年初，代理人数量只有325万人，到2015年底已经增长至471万人，一年内净增近150万代理人，到2018年，更是达到871万人，2019年，这一数字增至912万人。

不过，“人海战术”在打开保险市场的同时也留下了诸多积弊。例如，保险代理人增员门槛持续降低、培训简化，大量不符合就业要求的人员接受简单培训后，先给自己投保，再给家人投保，赚取高额佣金后很快离职。同时，更难以将保险产品讲清楚、说明白，无法真正匹配消费者的保险需求，人力虚挂、自保件占比畸高、套利多发等也为后续埋下隐患。

原银保监会数据显示，代理制销售人员规模自2019年冲上912万人高位后便开始一路下滑，2020年年底还有842.8万人，到了2021年就骤降至590.7万人，2022年上半年仅剩下521.7万人。

如今，保险代理人还在持续大幅度下滑，以A股五大上市险企为例，2023年上半年，中国人寿、中国平安、中国太保、中国人保、新华保险五家险企代理人仅剩约150.4万人，部分险企的保险代理人下降幅度超过20%。

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