中小银行正在加速补充资本！
近日，金融监管总局福建监管局公布的一则批复显示，同意泉州银行定向募股方案。应加强对拟入股股东投资入股资格的审查，确保股东资质符合法定条件，履行好股东的责任与义务。对入股资格需经监管部门审查的股东，请按规定提出申请。
该批复显示，增资扩股完成后，泉州银行应向福建监管局申请变更注册资本，同时加强股权管理，进一步完善股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内控机制，防范和化解金融风险。
据《金融时报》记者不完全统计，今年以来至少已有11家银行的定向募股方案获批，全部为中小银行，且除了泉州银行外，其余10家均为农村中小银行，其中既包括农商行、农信社，也包括村镇银行。比如，永丰洪都村镇银行在今年6月获批定向募股3100万股，总股份由5000万股增加至8100万股。湖北潜江农村商业银行在今年5月获批定向募集6220万股股份，定向募股完成后，股本共计62267.4万股。今年2月，上海崇明沪农商村镇银行定向募股600万股获批。该批复显示，上海农村商业银行以定向募股方式认购上海崇明沪农商村镇银行600万股股份。投资后，上海农村商业银行合计持有该村镇银行5700万股股份，占总股本的51.23%。近年来，中小银行补充资本压力被屡屡提及。一方面，数据显示，截至2023年末，我国商业银行整体资本充足率为15.06%，其中各类中小银行的资本充足率要显著低于中大型银行，且较上年均有不同程度下降。另一方面，中小银行特别是非上市的中小银行资本补充渠道有限，一般通过发行二级资本债补充二级资本，可以使用的一级资本工具更少。从中长期来看，中小银行面临着比大型银行要更为严峻的资本补充挑战。具体来看，目前银行补充资本金分为内源和外源两种渠道。其中，内源性补充主要是通过利润转增的方式实现，外源性补充则需要通过使用资本工具来实现。比如，IPO、配股、定向增发、可转债等主要用于补充核心一级资本；永续债、优先股等主要用于补充其他一级资本；二级资本债用于补充二级资本。“金融市场是银行外源资本补充的重要来源，就目前的各种外源融资工具来看，中小银行仍面临一些约束，融资规模相对有限。”上海金融与发展实验室主任曾刚表示，目前排队上市的中小银行数量多，但上市前景不明确。永续债和优先股同样有着较高的发行门槛，难以普及到绝大多数机构。中国人民银行货币政策委员会2024年第二季度例会指出，引导大银行发挥金融服务实体经济主力军作用，推动中小银行聚焦主责主业，支持银行补充资本，共同维护金融市场的稳定发展。实际上，近年来政策层面也在探索尝试拓宽中小银行补充资本金的渠道，以专项债资金支持中小银行补充资本就是一项标志性创新。2020年7月国务院常务会议提出，着眼增强金融服务中小微企业能力，允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金。此后，多地已有实践。据《金融时报》记者初步统计，2023年至少有河南、辽宁、内蒙古、黑龙江、四川、安徽等16个省（区）共计发行19只支持中小银行发展专项债券，发行规模超过2000亿元，较2022年明显增加。不过，曾刚认为，从财政负担以及中小银行风险激励机制的角度考虑，专项债作为特殊形式的财政资金，并非中小银行在经营中可以依靠的长期资金来源。对于银行夯实资本金“安全垫”，金融监管总局曾指出，银行要规划好内外源资本补充，合理优化业务模式，改善净息差水平，通过提供全方位金融服务提高客户综合贡献，提升核心盈利能力。充分利用境内外市场，安排好不同层次的资本工具发行，积极拓展投资者范围，提高资本补充能力。同时，银行要结合资本充足水平，合理把控资产规模增速，进一步发挥资本监管对银行资源配置的引导作用，持续优化资产结构，更好地服务实体经济。业内专家告诉《金融时报》记者，一方面，要引导中小银行完善公司治理和经营理念，从关注规模增长向关注质量和效益提升转变，逐步构建资本集约式的经营管理机制。另一方面，还要持续优化政策和市场环境，拓宽中小银行资本补充渠道。比如，适当降低各类资本工具的发行门槛，特别是规模类门槛，简化发行审批流程，提高发行效率。