监管出手！工行、农行、中行等多家银行行动→

今年3月份，国务院印发《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》（以下简称《行动方案》），对于推动大规模设备更新和消费品以旧换新作出全面部署。随后，中国人民银行、国家发展改革委、财政部、金融监管总局联合召开大规模设备更新和消费品以旧换新金融工作推进会，要求各金融机构要不断完善综合金融服务，推动金融支持大规模设备更新和消费品以旧换新工作取得实效。

大规模设备更新和消费品以旧换新离不开“真金白银”支持。今年4月，人民银行设立科技创新和技术改造再贷款，额度5000亿元，引导金融机构为处于初创期、成长期的科技型中小企业，以及重点领域的数字化、智能化、高端化、绿色化技术改造和设备更新项目提供信贷支持。当月，人民银行、金融监管总局发布《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，将自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例提高至100%。

《金融时报》记者注意到，自《行动方案》印发以来，金融监管总局各地监管局纷纷出台相关政策，组织引导辖内金融机构支持消费品以旧换新行动。在政策机遇下，包括工商银行、农业银行等在内的多家银行，针对汽车、家电、家装等领域推出相关消费贷产品。

记者从重庆金融监管局获悉，该局强化政银合作，推出“金融+家装”惠民家装消费套餐，由市财政统筹资金，对金融机构发放的旧房装修、局部换新等消费贷款按年利率1.5%给予贴息补贴。目前已引导金融机构累计投入超过2000万元，推出汽车贷款零首付、家电家居消费满减、息费减免、分期优惠等33项以旧换新金融优惠措施，覆盖长安、比亚迪、埃安等新能源汽车品牌，涵盖京东、小米商城、苏宁易购等线上线下购物平台，支持云闪付、信用卡、支付宝和手机银行APP等多样化支付方式，为以旧换新提供金融助力。截至2024年5月末，重庆辖内金融机构消费贷款余额5726.82亿元，同比增长25.98%。

陕西金融监管局引导银行机构将支持“大规模设备更新和消费品以旧换新”与做好金融五篇大文章、支持传统制造业转型升级、助力推进新型工业化等工作有机融合，鼓励创新金融产品和服务模式，提升产品和服务适配度，加大对设备更新和技术改造的信贷支持力度，扩大制造业中长期贷款投放。截至4月末，全辖制造业贷款余额超过6100亿元，同比增长14.86%，其中中长期制造业贷款余额超过4000亿元，同比增长16.12%；个人消费贷款（除个人住房按揭贷款以外）余额超3300亿元，同比增长15.31%。

此外，内蒙古金融监管局全面梳理有关政策文件要求，结合自治区实际印发通知，从加大金融支持、优化业务流程、创新金融服务等方面提出工作要求。海南监管局配合省政府出台实施方案，明确金融配套支持措施，指导辖内银行机构围绕省政府工作方案确定的重点领域和重大项目，加大金融支持。

多家银行也瞄准这一市场，迅速响应，针对汽车、家电、家装消费品以旧换新推出多款产品，提振消费市场潜能。比如，今年上半年，农业银行累计投放消费贷款3320亿元，同比多投1022亿元。农业银行与大众汽车金融公司联合推出“农情众享贷”，为全国大众品牌以旧换新客户配套优惠贷款利率。工商银行在广东推出“以旧换新分期付”产品，为客户提供多重优惠措施。其中，五年分期利率折算年化利率维持在较低水平，该行还进一步向家装家电等消费分期定向低息让利；购车用途最高可贷150万元，支持购车分期最高比例100%。中国银行推出的中银焕新消费贷，可为有家居家电手机数码置换、家装等消费需求的客户，提供最高额度为30万元的贷款。

此外，多地农商行也推出以旧换新消费贷产品。比如，青岛农商行在今年4月就推出了“以旧换新消费贷”，支持汽车、家电以及家装消费品以旧换新，额度最高达100万元，贷款期限长达5年。德阳农商行公布的“以旧换新”活动专属政策显示，在德阳辖内参与以旧换新活动的个人，购车、购家电、购家具厨卫，可以申请额度最高为200万元的贷款。

据有关机构测算，我国每年工农业等重点领域设备投资更新需求在5万亿元以上，汽车、家电换代需求也在万亿元以上级别。大规模设备更新和消费品以旧换新市场空间巨大。中国银行研究院研究员叶银丹在接受《金融时报》记者采访时表示，新一轮消费品“以旧换新”政策将催生新的消费增长点。根据测算，在不同情形下，本轮“以旧换新”政策有望激发新增汽车、家电需求估计约为2100-6300亿元。若本轮消费品“以旧换新”政策配合新能源汽车、新型家电下乡等优惠政策，则有望释放更大消费潜力。

专家普遍认为，应进一步加大金融支持力度，引导金融机构更好服务实体经济和充分把握“以旧换新”政策带来的业务机会。中国银行研究院发布的研究报告指出，金融机构要加大消费信贷支持力度，通过给予利率优惠、提升贷款额度等方式，以争取更大的消费信贷市场。在风险可控的前提下，布局农村消费金融市场，推出额度小、门槛低的消费信贷产品。创新消费金融产品和服务，以更好地满足“以旧换新”政策实施带来的金融需求。其中，要进一步重视汽车消费金融的发展，推广新能源汽车分期业务，可适当给予定价方面的优惠。

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来源：金融时报客户端

记者：徐贝贝

编辑：刘能静

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