月收入3000，如何买保险？|极致省钱购保攻略

大家好，我是保二爷！

在之前的家庭保障计划征集中，二爷收到这样的一类留言。

1.刚毕业，月薪就3000，想买保险，咋办？

2.扣除社保后，老公每月拿到手4千多，老婆2千多，我们怎么买保险？

3.今年26岁，老公也一样。三口之家，宝宝不到1岁，老公在外打工，年收入约6-8万，一直想给宝爸和宝宝买保险，不知该怎么买？

这些人喊出的都是一种痛：没钱！

刚毕业，事业还处于起步期，工资收入低，二爷也是过来人。

钱不多，选择也不多，唯一的办法就是把每一分钱都花在刀刃上。

所以，我们买保险的目标要明确：用最少的钱，保障最大的风险，杠杆比越高越好。

那就只能以短期消费型保险为主。

一.

刚毕业，月薪3000元的小朋友，应该是22—24岁，尚无养老和养小的责任。

因此，购买保险很简单，管好自己就行，身故保障也没啥必要。

人生不可控的风险无非两个：重大疾病+意外。

购买原则：短期消费型重疾+短期意外险/含意外责任的短期医疗险

购保建议

A方案：

泰康e顺重疾（保额30万，240元）

小雨伞成人意外险（60/65元）

B方案：

尊享e生/安联臻爱医疗险 (219/206元)

一年300元左右的成本，保障大病和意外的全部风险。

这就叫把钱用在刀刃上。

A方案和B方案，怎么选择？

重疾险是生病确诊就给你30万，但是只有患规定范围内的重疾才能赔偿。

尊享e生/安联臻爱大病医疗险，免赔额1万，超过1万，所有的住院医疗费都报（包含意外住院），最高可报100万，癌症最高200万。

但医疗险是事后拿着发票报销，距离你拿到赔偿的钱，会有一段时间。

这两个组合的选择标准就是：

判断一下，如果不幸患重疾，你能不能拿出治病的钱？

如果不能，那最好选A。

如果能，那可以选B。

PS：在满足健康告知的情况下，B方案的安联臻爱医疗险比尊享e生更划算。不仅保费更便宜，而且包含意外身故伤残责任，保障内容更多。

二.

老公每月4千多，老婆每月2千多的夫妻，假设年龄均为25岁，还没有孩子。

在第一个案例的基础上，出于对家庭负责的态度，做为经济收入更多的一方：丈夫，需要增加身故保障（男人哭吧哭吧不是罪！）

购保建议

丈夫：

尊享e生/安联臻爱医疗险 (219/206元)

阳光定期寿险（保额30万，保30年，20年交，660元）

妻子：

泰康e顺重疾（保额30万，240元）

小雨伞成人意外险（60元）

一年的家庭保险成本约1166元，丈夫可以覆盖大病医疗，意外医疗和疾病+意外身故的全部保障。

妻子可以覆盖大病医疗、意外医疗和意外死亡的保障。

整体来说，在事业起步初期，建议给家里最主要的经济支柱优先配置定期寿险，保额最好为年收入的5—10倍。

另外，夫妻两个人，如果一人患病另外一人可以提供经济支持。因此，建议一人买重疾险，另一个买医疗险，这样搭配组合。

三.

有了小孩子的家庭，开支更大，夫妻俩的责任也更大。

跟案例2没有小孩的夫妻比起来，几乎作为唯一经济来源的丈夫，保障需要更全面。

另外，妻子也需要购买定期寿险，以分散身故给孩子和家庭带来的风险。

家庭情况：男，女皆26岁，孩子1岁，年收入6—8万，丈夫为主要收入来源。

购保建议

丈夫：

泰康e顺重疾（保额30万，381元）

尊享e生/安联臻爱医疗险 (279/269元)

阳光定期寿险（保额30万，保30年，20年交，660元）

妻子：

尊享e生/安联臻爱医疗险(279/269元)

阳光定期寿险（保额30万，保30年，20年交，360元）

小孩：

小雨伞门诊护小保（390元）

99少儿重疾（保额30万，99元）

小孩子的保险，二爷推荐的两款，都属于获客型产品，覆盖了重疾+意外门诊/住院+疾病门诊/住院+意外身故伤残的全部保障，应该是目前性价比最高的小孩保险配置。

整体计算下来，这家人一年的家庭保险成本约2482元，为年收入的4%左右，在可控的范围内。

四.

跟年收入30万的家庭相比，年收入10万以下的家庭可选择的保险并不多，必须要精打细算。

所以二爷写得详细一些，也对购买的保险产品做了具体的建议。

以上建议仅做参考，大家可以根据自己的实际情况进行调整。

文中提到的保险产品，大部分二爷都写过评测，也能在菜单栏找到投保链接。

尽量自己找，找不到的可以私信我。

今天的原文链接为阳光定期寿险的投保链接，算是市场上性价比很高的定期寿险，有不同保额，不同的保障期限可选。

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布谷探保

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