起底融资骗局,避免雪上加霜(财商防骗系列)
最近,一条消息传遍了朋友圈:
“武汉金凰珠宝股份有限公司用83吨假黄金作为抵质押物的信托计划出现违约,导致民生信托、东莞信托、安信信托、四川信托、长安信托等多家信托公司卷入其中。其中民生信托融资规模最高,达40亿元。”
武汉金凰是湖北最大的黄金加工厂,也是纳斯达克上市公司,实际控制人为贾志宏。
从2015年起,它以"黄金质押+保单增信"的模式融资,即向金融机构提供Au999.9足金的质押物,并由中国人保湖北分公司等提供企业财产险,涉及保单共计74笔、300亿元,到2020年10月将全部到期。
这次案例我们看到的是融资方把金主骗得一愣一愣的,但在日常生活中,更多的却是那些缺钱的小微企业,在融资过程中落入骗子陷阱的故事。
近年来,随着政府倡导"双创",特别是互联网、新技术赋能普通个体,使得个体价值得到了前所未有的提升,创业门槛也比以前低了很多。
比如现在的直播带货,只要你有流量,完全就可以不依赖于任何人,开创自己的一份事业。目前甚至出现了很多像李佳琦、薇娅这样的超级个体,一个人所创造的产值就可以远远大于一个企业,这在过去是令人难以想象的。
但在创业过程中,有时难免会遇到资金问题,而小微企业想要融资解决资金周转问题,往往缺少抵押物,其难度是可想而知的。虽然国家这些年多次强调要解决小微企业融资难、融资贵问题,也很难有实质性进展。
当创业的小伙伴们融资无门、走投无路的时候,可能就会发现路旁电线杆子上、网络上,甚至是厕所里都有帮助人们贷款的小广告,你可能会有一种“雪中送炭”的感觉。
但这时候,小伙伴们一定要擦亮眼睛,因为其中有很多可能是骗子,不但不能给你雪中送炭,反而可能让你雪上加霜。
下面我们就通过几个案例,来见识一下骗子们的手法。
一
陈亮(化名)是甘肃一家农业企业的负责人,在朋友圈里认识了一个叫杨**的人,他自称是深圳前海某资本管理投资公司的工作人员,该公司专业对接项目投资,可以帮助企业融资。
陈亮与他多次联系后于X年4月23日通过微信给他转账2980元的报名费,并于5月13号去参加由该公司在某酒店组织的项目方与资金方的对接会。会议期间,又再次被告知要缴纳10万元的设计咨询费,陈亮以资金不足为由,以刷卡方式缴纳了1万元(收款方:深圳市某教育科技有限公司),杨**公司收款时承诺:如感觉不合适可在7日内无条件退款。
陈亮返回甘肃后,意识到被骗,遂向杨**联系退款事宜,杨**以向公司申请或在外地出差为由拖延。无奈之下,陈亮于6月6日向深圳市消委会投诉,得到的答复是:该公司实际经营地址与登记注册地址不相符,并且对消委会置之不理。随后,陈亮又多次向深圳市110举报,该公司又以"合同违约"为由拒绝配合。
案例中的陈亮这种情况,虽然微信也有诈骗投诉的渠道,但想把钱要回来还是很困难的。
不过他还算是好的,感觉情况不对及时抽身,避免了更大的损失。而更多的人会一步一步在骗局中越陷越深,那真是欲哭无泪了。
二
2019年年底,王小明辞职创业开了一家烤串店。从选址、租房、装修、菜单到招聘,小明同学终于赶在年前开业。本打算春节讨个开门红。谁成想,遇到疫情,烤串店只能一直关着。
店没法开张,但开销却没停。开店已然让王小明口袋空空,怎么办呢?
因为创业忘记缴纳保险,银行不能申请信用贷;房子等固定资产也抵押过……尝试了很多方式无果后,小明想到了网贷平台。
网贷平台宣传的利息虽然看着不高,实质是日利率。加上砍头息、手续费,年利率达到35%以上。堪称高利贷。
他退缩了。
难道创业还没开始,就要结束了吗?
这时他接到了自称是某商业银行信贷业务员张X的电话,说是疫情期间,他们银行推出了针对小微企业的融资绿色通道。这让王小明感受到了寒风中的一丝温暖。
张X介绍说其银行开通了"小微企业融资绿色通道"。一年期贷款,利率低至4.55%,先息后本,为了帮助小微企业复工复产,简化流程,网上办理,材料齐全,最快两个工作日批复。王小明的房产也可以再抵押,最高可贷评估价7成。
友好的贷款政策让急需资金周转的王小明无力拒绝。王小明添加了张X的微信。张X同意后,便发来了贷款申请的文件及材料目录,提醒王小明对照要求提供。
虽然"小微企业融资绿色通道"已经放宽了贷款要求,但企业需要成立6个月以上的门槛,王小明仍不满足。
硬性标注达不到,这让张X始料未及。不过,他给王小明指了条路,找担保公司担保。
虽然担保公司会收取1%的费用,但是有了担保公司担保,王小明的贷款评级会相对优质,可以申请特别的利率优惠,最低能达到3.75%。
有张X牵线,赵X只是简单摸清了王小明的情况和贷款需求后便同意提供担保服务,收费标准是--20万贷款,2000元担保费。
担保费用可以通过扫码支付,备注好"王小明贷款担保费"。付款成功后,截图发给赵X,赵X会和财务经理登记后,按照银行要求提供担保文件,也会发一张电子版给王小明。赵X甚至发来的操作步骤,抬头赫然打着某担保公司。
"只要能办下来贷款,2000元的担保费掏就掏吧。"王小明扫码付了款。担保文件很快传到了张X那里,他第一时间联系王小明,王小明悬着的心总算放下了。万事俱备,可以申请贷款了。
张X发来银行app,让王小明下载并按步骤申请经营贷。承诺自己可以后台审核,即时通过。王小明赶忙按要求申请,可申请后,却一直显示审核中。
面对王小明的追问,张X声称由于王小明是新用户,需要699的开户费激活账户。这个钱等贷款审批下来可以一起提现。
"钱也不多,还能退,自己也确实是新客户。"王小明没多想,便转了699元给张X,让其后台代为激活账户。
激活费缴纳了,可贷款还是审核中。张X解释称银行要做资金对流认证。需要王小明把贷款金额的20%转到安全账户,证明不是盗用他人身份骗贷。
来贷款,还要掏钱……
王小明很不理解。张X屡次催促,说是半小时内资金对流认证不完成,之前的努力都是白费,甚至会上银行客户黑名单,以后都不能贷款。"不能贷款?串串店怎么办?真的要倒闭吗?"王小明紧张了起来,无数个问题让他大脑一片混乱,鬼使神差地向张X所谓的认证账户转去了仅有的4万块。
然而,事情并没有按照计划进行。转账后,张X告诉王小明,由于他认证的太慢,已经被列为银行高风险客户,需要打入前3个月还款的本金,证明有还款能力,才能解除。
又要转账,还是3个月的本金。王小明贷款没到手,掏了几万块。这个钱里还有儿子下学期的学费,他实在是没钱了。王小明越想越后悔,他不想贷款了,只想把钱要回来。
讨债难,难于上青天。
一边是王小明打退堂鼓,一边是张X夺命连环催。两人很快发生了争执。
"不贷款,这些钱都退不了。只有贷款成功,才能一起返还。"张X的话让王小明跌落深渊。他一遍遍追问依据在哪?要看文件。张X见诡计即将败露,拉黑了王小明。
王小明赶忙联系赵X,才发现自己也已被拉黑。意识到被骗的王小明,赶往派出所报警。
综合以上两个案例不难看出,企业想要发展,离不开各种渠道的融资,而小微企业从传统的银行等渠道很难融到资。
一些创业者缺乏金融知识,消息闭塞,又急于拿到资金,为此付出了昂贵的代价。
因此,创业者们在融资时一定要找靠谱的途径,保持足够的理智,才能避免被"套路"。
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