理财江湖之三大魔头：千万别掉进这些理财陷阱！
贵金属投资陷阱
贵金属现货白银投资作为近几年推广起来的新型投资已受到业内和广大投资者的认可，但是打着现货白银旗号的投资陷阱更是层出不穷，一个成熟的投资者，应具备一定的专业知识，学会分辨个中真伪。
贵金属投资理财骗局有什么特点？
骗局形式以高额回报诱惑客户开户，然后开始向你介绍现货白银，说现货白银交易更加灵活，可以双向买卖，涨的时候可以做多，跌的时候可以做空，盈利空间大，开户后，有专业的老师带着操作，做了几天可能会赚一些，然后会说你的钱太少来钱慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。
本质实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓，本该下跌的白银价格，在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了。
如何甄别贵金属投资理财陷阱？
1．参与白银投资一定要选择正规的平台，操作和交易软件。
我国目前只有三家正规的交易平台——上海黄金交易所、上海期货交易所和天津贵金属交易所，而且正规的平台均有模拟盘，方便投资者进行模拟操作。
2．看资金是否安全、出入金方式有无限制。
正规现货白银交易所实行与银行合作开通安全、便捷、高效的资金划转业务。
3．看是否保证收益、客户是否独立操作
任何投资项目均有一定程度的风险，正规交易所和投资平台是严禁向客户保证收益，账户需由客户独立操作。
贵金属理财的优势是什么？
1．24小时交易。周一上午8：00至周六凌晨4：00不间断交易。弥补国际黄金报价波动最频繁的时间段，中国黄金交易品种停止报价和交易，提供了零时间风险的服务。
2．双向获利。上涨可买入获利，下跌可卖出获利，交易多样化。
2．T+0交易。每日可以交易数次，增加获利机会，减少投资风险。
4．无涨跌停板限制。
5．无交割时间限制。减少了操作成本，不用像期货那样到期后无论价格多少必须交割。
P2P理财陷阱
近年来的互联网金融领域，以P2P为代表的第三方理财机构纷纷大放异彩。但是，倒闭、跑路、血本无归等现象层出不穷。大批大批的P2P理财机构将面临关门倒闭的巨大风险。
P2P理财陷阱有什么特点？
骗局形式以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可达20%以上”等诱惑性信息为噱头，打着帮投资者购买原始股等有价证券的旗号，让投资者的资金汇入他人账号中骗取钱财。
如何甄别P2P理财陷阱？
1．许诺高额回报，声称年化收益率超20%需谨慎。
有“P2P网贷第一案”之称的网赢天下公司非法集资案件中，该公司通过在其设立的网络借贷平台上发布虚假投资标的。并且在公开宣传中，更是打出了20%左右的高额利息和1%－4%的奖励。许多消费者见猎心喜，轻信高收益后被骗。据了解，仅该案被害人就多达1009名、被骗金额1.67亿元。
目前，P2P网贷平台能提供给投资人的年化收益率一般都在10%左右，在经过这些年的发展，消费者面对高额回报应该有一个清晰的认识。在投资过程中，如果有P2P网贷平台给出20％，甚至是30%的年化收益率，那么消费者可得谨慎，贸然投资的结果很可能就是血本无归。
2．部分平台假借“银行、保险”光环，误导投资者
为了吸引投资者，一些第三方理财公司还重金挖角银行、基金或保险公司销售人员。待他们离职后，利用手中的客户关系，继续打着银行和保险的名义吸引客户，举办产品说明会。并在网站、或宣传材料上，把这些金融机构都列为合作单位，借机推销自己的产品。
3.“秒标”画饼难充饥，谨防提现困难
对于许多热衷于P2P投资的消费者而言，秒标肯定是一个熟悉的关键词。秒标是指没有真实的借款人与借款项目，平台仅仅为增加人气而发布的虚拟标，通常都是标满即刻返还本金与利息，标的金额不大，年化利率不等，虽然的确是即刻返还，但有心人会发现在部分平台上会出现提现困难的状况。
4．勿轻信所谓的名人推荐
不管什么行业都喜欢请个名人来为自己宣传，有些P2P平台也用这一招，签个名人来做信用背书。理财不同于其他行业，名人能给你带来高收益？名人能在平台发生坏账时给你代偿本息？只怕那时候他们都跑得远远的了。
5.小心零费用
一些P2P网贷平台为了抢用户，抢占市场份额，大肆烧钱，基本上零费用零利率。其实投资人选择平台不能“唯收益论”，而是要重视平台最基础也是最重要的风控能力。P2P网贷本质还是金融，风险控制是金融核心。
民间借贷陷阱
民间借贷是指公民之间、公民与企业或其他组织之间发生的借贷行为，双方本着自愿的原则协商贷款利率、期限及贷款抵押等条款，合同即可生效。贷款利率不得高于同期银行贷款利率的4倍，超过部分不受法律保护。
民间借贷骗钱手法有哪些？
1.第一类是“投资型”。
其特点是，包装一个热门的投资项目，许以高额利润回报，邀请你参与投资；或者以投资这个项目为名，承诺高额的利息向你借款。这些投资内容，既可以是房地产、教育、矿业、林业、养殖等实业型投资，也可以是信托、基金等理财产品，还可以是收藏品、艺术品等实物。在这一类型中，骗贷者吸收的资金往往没有投资到所谓的项目中，真实的资金流向多数是为了还债或者放“高利贷”。今年6 月初曝光的“上海优道”涉嫌非法集资案，就是包装虚假的理财产品进行骗贷的典型案例。
2.第二类是“经营型”。
其特点是企业在经营过程中资金链突然遭遇紧张，在此情况下以高息向社会集资。当企业的资金窟窿不能堵上时，月息3分、4分甚至更高的利息便形成恶性循环，最后导致企业资不抵债、非法集资活动曝光。审理时间长达数年，并且社会影响极大的吴英案、曾成杰案，以及今年5月下旬曝光的柳州正菱非法集资案就是这一类型的代表。
3.第三类是“金融型”。
也就是常说的“放高利贷”。通常以个人或者担保公司、小贷公司的名义，先高息揽储，然后再以更高的利息对外放贷，当放款无法收回、资金链断裂后，案件爆发。例如，今年5 月刚刚宣判的浙江江山银通担保有限公司陈小林案。
怎样投资民间借贷比较靠谱？
1．只有极少数银行开通了针对某些地区的个人无抵押贷款品种，而且需要到银行面签合同，提供工资卡的银行对账单等。
2．利率要合理，法律只保护同期银行贷款利率4倍之内的借款利率，超出部分，不予保护。
3．参与民间借贷一定要到对方公司进行实地查看，并签订正式合同而非口头协议，借款合同最好向律师咨询一下有没有违规条款。
4．有必要保留对方的公司营业执照复印件和身份证复印件，并辨明真伪。
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