网点转型后，柜员何去何从
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随着互联网金融的普及，线下过多的网点，对于银行来说是一项巨大的支出。而技术在不断的进步，部分重复性较多的传统工作岗位也会跟着需要调整。目前，部分银行已经采用了集中授权，后台作业的方式，大大减少了前台柜员的工作量，我们应该理解这是大势所趋。银行柜员需求在逐渐减少。
随着无现金支付的普及，微信、支付宝等线上支付大行其道，人们在日常的生活中已经越来越难看到现金了。本身现金的使用也有不够安全、便捷的弊端。自然而然，银行网点的使用率也就下降了，与其背负高昂的成本，不如直接砍掉节流。所以，部分网点裁撤是大概率事件。
那么网点裁撤后，银行柜员该何去何从呢？
银行网点转型
首先从节约成本的角度考虑，收缩网点是必然趋势
移动支付改变了人们的生活方式，由于支付宝和微信支付的发展，导致人们现金支付的大幅度减少或者下降。2016年我国非现金支付合计达到1251万亿元，同比增长32.6%;2017年这一规模达到了1362.14万亿元，同比增长了8.9%，其中电子支付在非现金支付中的占比达到了68%。扫码支付不仅改变了人们的支付方式，也颠覆了人们的生活方式，因此，有人认为我国正从一个传统的现金社会转向移动支付主导的无现金社会。在这样的状况下，现金使用量大大下降，ATM机的使用效率自然也就大大降低。
以前银行热衷于在酒店、饭店、超市、商场甚至街道、社区布一台自助设备，现在布一台ATM机，银行可能还会面临亏损，所以，银行都非常谨慎，不太愿意新增ATM点。某国有行渠道部表示：只有大型商区临街的一楼门面，才能新设离行式自助设备。
银行物理网点也面临同样的问题。现在的年轻人，都不愿意去银行网点办业务，除非是非去不可。比方说取现金，兑换零钱，开户，挂失补卡等等。其他业务，都可以通过网上银行或者手机银行办理。整体上，物理网点的业务量也在逐渐减少，相比于以前，柜员的劳动强度比以前要降低了很多。基于成本考虑，银行收缩网点也属于正常调整。
根据银保监会金融许可证数据统计显示，2016年5月30日至2018年5月28日，我国银行物理网点共退出4591家，其中2016年1259家，2017年2540家，2018年792家，从2017年后半年开始银行退出网点数目同比增速平均是55%。
其次从技术进度的角度，银行网点转型也是必然趋势
移动互联网技术的日新月异，网络银行的低成本及高效率，使转型成为一种必然，关于这一点，无须回避。
现阶段，各家银行都在提一个概念，就是智慧银行。智慧银行是传统银行、网络银行的高级阶段，是传统银行在智能化趋势的背景下，以客户为中心，重新审视银行和客户的实际需求，并利用人工智能、大数据等新兴技术实现银行服务方式与业务模式的再造和升级。从而实现线上与线下的结合与不同渠道的信息互联，使资源的配置更加合理和高效。
举个简单例子，以前去银行网点办业务，可能只能在柜台上完成，现在如果去银行各家网点办业务，大堂经理会推介你去智慧柜员机上办理。说是智慧柜员机，其实质还是一台机器，只不过代替了部分人工，比方说发卡、挂失，转账等，但是关键功能还是无法完全代替人工，比方说开卡授权，还必须是人工审核。但是可以预见，随着银行总体IT投资规模不断增加，银行业也将逐渐由传统的人工服务向智能化服务转变，今后这些功能将会全部替代掉。甚至，某国有行已经提出了“无人银行”的概念，相信不久的将来，无人银行即将实现。
最后，不仅仅是银行业，各种行业皆如此。没有一成不变的事物，所以说，银行网点转型是必然，会朝着无人化、智能化方向发展。
柜员去哪儿？
银行网点转型，对柜员个人来说，是机遇也是挑战。一方面，转型提供了转岗提升自我的机会；另外一方面，转型也意味着无需那么多人，会有部分人分流。
毫无疑问，对于大多数柜员来说，转型后也不会闲着，只会外拓营销去！现在银行员工职能界限已经开始模糊，就跟银行一样向着全面化，复合型发展。简单来说就是，什么都要懂，什么都要会。
对于转型之中的银行来说，柜员的出路无非就是以下几个方面：
1、继续留在营业大厅，转为营销职能。传统银行网点的功能包括业务处理、服务和营销。柜员的工作重点偏向于业务受理。网点转型后，银行的功能将向营销和服务倾斜。更多的柜员从柜台走出来，成为营业大厅的大堂经理、个人业务顾问等岗位，工作内容转为自助机具的协助使用和产品营销。
2、脱离柜台，转岗为客户经理、理财经理、信用卡经理、个人贷款经理等营销岗位，实现岗位转型。今后的银行，在网点坐等客户上门的日子可能一去不复返了，就像保险公司一样，可能需要业务员走出拉客户进来才行，而转岗的这些柜员，就会成为银行一个一个的业务员。
3、转入银行的会计条线的后台岗位。银行网点的转型只代表业务受理人员的减少，但银行会计系统的运行仍少不了相关工作人员。并且因前台工作人员减少，可能导致后台的会计业务处理中心、票据处理中心、集中授权、事后监督中心等需要更大量的工作人员。因此，柜员作为会计条线的一员，转入会计条线后台也完全可以衔接工作内容。
4、离职转行。随着柜员岗位待遇的逐渐降低，柜员岗位职能的削弱，部分柜员也可能基于自身技能跳槽到其他相关公司和单位。如果是银行基于业务收缩，也会主动裁员，这些柜员就只能另谋出路。
5、对于年龄较大即将退休的柜员，会在网点转型的机会提前退休。或者这些人也会被安排到其他后台部门，支撑和服务前台业务发展。
柜员该怎么做？
与冷冰冰的ATM机、手机银行、网上银行相比，柜员的优势显然是能更好与客户进行有效沟通，增强情感联系。柜员应该有意识建立起自己的目标客户群，以便及时抓住客户需求，增强营销业务产品的针对性和成功率。虽然每天都在重复着劳动，但是作为一名柜员，依然需要积蓄自己的力量。
（一）年轻柜员
如果你依然希望在银行继续发展，那就需要从两个方面进行准备，第一个是要加紧学习，学习银行的业务知识。不管是会计，营运，还是公司，个人，每个条线都有专业的知识点，多学习一点，没有坏处，尽快使自己成为一个高素质的银行综合型人才。学得多了，懂得多了，自然就会脱颖而出；第二个是在日常工作当中，学会积累自己的客户，有意识的与客户成为朋友，以期为行内转岗做淮备，这些客户也将成为自己的资源。
如果你很不喜欢银行这份工作，那就应该趁着筹备转行的计划。可用业余时间，根据爱好，储备一些其他职业的相关知识，考取CPA、CFA等证书。银行进行三年内的柜员，转行比较理想的，大多数都是考研、考公务员或事业单位、还有凭借专业技术考上其他企业的。不管怎么样，这种考试越早越好，越往后，年纪优势就越弱，而且专业知识也会越弱。
我身边就有柜员考上人行的，考上公务员的，考上基层法院的。我还认识有的柜员直接考上了某集团公司做财务，做融资，还有直接跳槽到别的银行做客户经理。总之，年轻就是优势，未来充满想象。
如果白天工作辛苦，晚上不加倍付出的话，那就会被温水煮青蛙啊！最终年纪大了，哪儿也去不了。这就和上学一下，学习不努力，最后考不上好大学，然后找不到好工作，要想改变逆境，就得付出比别人更多。
（二）年长柜员
岁数大了，转行不易。35+以上的柜员，在银行发展，基本上就很难了。但是咱们也不能自暴自弃。年长的柜员，应立足干好本职工作，多学，多问，加倍努力，熟练掌握每种新增自助设备的使用方法。如果不能像年轻柜员一样，还有选择的机会，那就只能力争凭借自身的能力、经验优势，在退休之前，找到自己的一席之地。
说起来，银行工作也还算是正经体面的工作，至少，凭自己劳动养家糊口，咱也不丢人。
写在最后
我听有个柜员开玩笑说：如果一个行长不来上班，这个网点还可以继续开业，就算是客户经理、网点经理什么的不来上班，也都没有关系。但是如果一个柜员不来，这个网点可能就开不了业了，因为没有人可以为客户办业务。这就是现在一个柜员的重要性。所以，现在行长都是求着柜员，千万别离职，新的柜员，要等来年校园招聘的时候才会有。就像韭菜，也要等一段时间才能长起来一样。割得太狠了，根基都不会牢固。
还有，如果银行转型趋势不可避免，那么银行应该积极拓展市场，最大限度地安置分流网点转型后的柜员。毕竟，员工给咱干了这么多年，没功劳也有苦劳吧！不能说裁员就裁员。你说对不？
作者：邓行长
来源：邓行长（ID：Dhangzhang）一个支行行长讲述银行的那些事儿！欢迎关注！
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