注意！取消开户许可证后，这样转账将严查！
取消的就是下面这个证
分批取消开户许可证
国务院和央行去年就已明确！
一、国务院和央行去年就已明确！
2018年12月24日，国务院召开了常务会议，会议明确提出：在试点基础上，2019年底前取消企业银行账户开户许可。
2018年5月23日，中国人民银行就发布了《中国人民银行关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》（银发〔2018〕125号）文件，明确提出：试点地区人民银行分支机构对银行为企业开立基本存款账户由核准制调整为备案制，不再核发基本存款账户开户许可证。
试点地区银行按规定审核企业身份、开户意愿真实性以及基本存款账户唯一性后，为符合条件的企业开立基本存款账户。该账户后续办理变更、撤销业务也由核准制调整为备案制，无需经人民银行分支机构核准。
2018年6月11日起，江苏泰州市和浙江台州市作为试点地区，已经开始实施。其他各省（区、市）、深圳市在2019年年底前完成取消企业银行账户许可工作。
取消开户许可证对企业有什么影响？
取消银行账户开户许可，让企业开户变得更容易、更方便，同时程序的简化，也让企业减少了大量的人力成本和时间成本。会计们的工作量将大大减少！
取消银行账户开户许可是不是意味着国家对企业账户的资金转账监管放松了呢？事实上，恰恰相反！
企业注意了！
“公对私”转账将严查
2月12日央行发布的文件和12月24日国务院的会议都在强调：强化银行账户管理职责，推动与相关部门信息共享，全面加强事中事后监管。
《中国人民银行关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》（银发〔2018〕125号）也明确提出：2018年12月1日起，试点地区银行为企业开立基本存款账户时，增加完善账户管理协议、增加身份验证方式、加强“公转私”管理、健全异常情况处理机制、加强销户管理等试点内容。
尤其，2月25日起，全国分批次取消开户许可证。会计们更要注意了！超限额划款、不合规的公对私转账、用私户发工资、乱用公户等这些行为都要小心了！
特别提醒！9种情况！
企业容易被盯上！
说了这么多，企业和会计到底需要注意哪些具体情况？
2017年7月1日正式实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号发布）给出了明确的答案：
一、资金大额交易会被严查！
1. 当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
2. 非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
3. 自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
4. 自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
法规看不懂？不要紧，我们做了一个表：
简单来说：这3种情况，会被重点监管！
二、可疑交易会被严查！
金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。
如果企业涉及以下这6种情况，要小心了：
同时，根据《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》（银发〔2018〕125号），今年1月1日起，非银行支付机构也要提交大额交易报告了。
最后，提醒各位老板、会计，一定要小心转账问题，千万不要存在侥幸心理，现在税局和银行信息同步，违规很容易被发现…想要节税应采取合法合规途径，而不是走私账逃税漏税！
平时要怎么操作呢？
① 必须转大额现金，到底该咋办呢？
正常交易就让转，就是被重点监管，税局和银行多几道手续，正常经营没啥怕的。
② 客户非要用个人账号转款到公司公账怎么办？
如果是公对公交易，对方却以个人账号转款，那笔款可以退回给客户个人账户，并让客户用公户转过来。最好在交易前就讲明要公对公。注意最后在转账前提醒客户，用公账转款。
如果客户非要用个人账户汇款，那么在用途里注明“代**公司付货款”，就符合法律法规，也是安全的。
如果款项已经汇过来了，汇款单也没注明，你又不想给他退回去，跟客户协商一下，另开证明单即可。
③ 我们公司金额大，开票少，客户全是个人，还不让客户大额转账，那还能不能做生意了？
没说不让转，是说要重点监控！
确实会有很多公司，客户大部分是个人，例如传媒公司、餐饮公司、服装企业，不开票收入很多，资金来源也基本是个人。如果是实际业务的情况下，是没有影响的。怕的是你收了钱，却在账面上显示全都和生产经营无关，或者本来就跟生产经营无关，那套路就跟洗钱一样一样的好嘛！
④ 如果老板从企业借了很多款项，快到年底了，老板要把款还回来，可是超过20万就被监管了，那我一笔笔的还总可以吧，频率控制在几天一次比较合适？
该还款就还啊，你们正常的业务往来怕什么呢？
⑤ 账面上挂着很多应收账款和其他应收款，老板一下子打给公司50万，说让把那些挂账想办法平掉，行不行啊？
公司的应收账款凭啥用老板自己的银行还啊？这不明摆着告诉说你们公司的各种交易公私不分吗？何况还是大额的、高频的。
如果你确实因为某些特殊原因款项都打给老板了，那么先梳理一下哪些是这种情况，把应该还的应收账款清单理出来，再找出相应的单据，资料，对应清账。
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