国家出手了，个人资金10万起监控！

行业投顾 2022-09-25

The following article is from 财兔金融说 Author 财兔先生

11月5日，中国人民银行突发通知，准备在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金监控管理！

央行在河北、浙江、深圳试点一项重点工作：对公资金超过50万，对私资金超过10万的将被严密监管。12月起实施，试点时间为2年，不排除会有扩大试点范围。

10万起监控！怎么操作最合适？

也许不少老百姓对这个大额现金有疑问，多少钱才算大额？

央行经试点行调研分析，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

为什么各地的账户管理金额不一样？各地的贫富差距不一样，以及哪里的土豪喜欢拎着一包现金买东西，上面看的一清二楚。

上有政策下有对策。如果把大金额拆分成几个小金额分别取出，不就可以绕过监管了？

央妈早有预防：针对拆分、现金隐匿过账等规避监管，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。

拿河北省举例，存入或者支取10万以上的现金，需要登记的信息可能包括钱从哪来，到哪去。同样这个登记信息也是要如实上报的。

大额现金管理不会影响到社会公众的日常经济活动。目前我国多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。绝大多数社会公众日常现金使用量，都会低于规定的大额现金管理金额起点，不会受到任何不便影响。

此种做法是符合我国当前的发展形势，亟需加强大额现金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，打击犯罪。

我们国家对个人财产流向的控制，将进入一个新的时代。当国家能控制亿万国民的财产流向时，自然就能更好的把控经济发展情况。

公转私、私转私严查

2019年以来，最高人民法院、最高人民检察院也发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》明确规定，2019年起，严惩虚构支付结算，公转私、套取现金，支票套现！

为何如此大动干戈？原因大概是三个方面。

第一、防止挪用公款。根据法律规定，公司的资金必须要收到监管，不可挪做私用，一旦发现有挪用公款的行为，严重的会被定罪入刑！

大家可能都认为公司是老板的，老板想用多少钱就用多少钱，殊不知，公司是你的，但是钱不是你的。老板只能拿到基本工资和利润分红后才是你的钱。

第二方面就是打击偷税漏税。如果老板直接从个人账号直接转账给你发工资就是违法行为。一旦被查，企业将会面临巨额补税惩罚。

第三方面可以涉嫌洗钱的问题。啥是洗钱？就是把不正当的收入变成正当合法的收入。比如贩毒所得、抢劫所得、偷窃所得、保护费、贿赂款、贪污来的公款等。一个人抢银行抢了很多钱，他把钱都藏在地下一辈子都不用，这可能吗?那如果这样，他抢银行干嘛呢?他抢了银行就是想花这笔钱，可是他花这笔钱时就会引起司法机关的关注。

千万不要抱有侥幸心理想着走私账。

银行新政释放重要信号

此次监管的重点是现金监控，大额现金交易被腐败、偷逃税、洗钱等违法活动，钻了监管薄弱的空子。

“私户避税”、“现金发工资避个税”，在很长一段时间流行着，因为确实难以被发现和监管，公司里有以老板、业务人员、财务名义专门开的私人账户，几乎成为“避税专用道”了。

大额现金一旦监控，银行介入，各种非法渠道势必将被曝光。

还有一个好处是，批发零售、房地产、建筑、汽车销售四大行业的小秘密就被发现了。也就是吃回扣的问题。

财兔君感觉比较重要的是打击贪腐和违法行为。

某某某官员家里查出2.3亿元的巨额受贿现金；警方破获一起网络赌博案，涉案人员家中搜出8000万元现金等这样的新闻大家经常能看到，如果大额现金管理能启动，自然而然，这些钱就知道其的走向了。

大部分老百姓其实不受影响，除非买车买房的时候比较试用，取十万放在身边的情况越来越少了。如果还必须用大额现金交易的行业那肯定是有问题的。

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注意！取消开户许可证后，这样转账将严查！

公转私、私转私要小心了！这样转账=违法！