基金定投追求的，不是暴利，是复利！

爱因斯坦曾说，世界上最伟大的力量不是原子弹，而是复利！

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复利是指一笔资金除本金产生利息外，在下一个计息周期内，以前各计息周期内产生的利息也计算利息的计息方法。

有复利便有单利。

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单利是指一笔资金无论存期多长，只有本金计取利息，而以前各期利息在下一个利息周期内不计算利息的计息方法。

与单利相比，复利有如财务上的滚雪球效应。

那么，如何善用复利的效果累积财富？

对基金定投而言，走得远比走得快更有意义。因为基金定投追求的不是暴利，是复利。而复利的秘密就在于时间长，同是时间的催化剂，复利会发挥原子弹般的威力。

我们先来看下单利和复利的对比图。

假设投资本金10万、年化收益率10%，10年后单利变为20万、复利变为25.9万；20年后单利是30万、复利是67.2万；80年后单利是90万、复利是20484万。

单利和复利差距在于复利把生出来的利息又加入生利息队列。

在上述例子中，经过80年时间，单利和复利差距不是一般的大。如果时间再拉长，那么差距还会拉的更大。

复利的基本原则可适用于任何类型的基金，换句话说，年复一年的累积的转入再投资收益，能够创造相当大的潜在收益。

虽然基金的净值不一定永远上涨，但对于长期投资人来说，复利仍是一个让财富增值的有效策略。

基金定投“时间复利效果”

“复利表”解读基金定制储蓄的威力

“世界上最伟大的力量不是原子弹，而是复利！”爱因斯坦这句话，让月入不高的工薪阶层，也能够实现百万梦想。

下面来看几个“借助基金定投复利效果，实现人生阶段梦想”的典型案例吧↓↓↓

案例一

同是8%，不一样的结果

在加拿大，有一位富有的理发师曾建议她的朋友，要做投资人，不做存款人。他还向他的朋友讲述了自己的秘密。

她说，她与她的妹妹都有一个好习惯，就是每年都要从收入中省出10%。不同的是，她的妹妹将这10%存入银行，她则将节省下来的5000加元投入到平均年收益8%的共同基金中。

5年后，她的投资额已累计达到29335元；虽然，银行零存整取的年利率也有8%，但她妹妹5年后的存款本息和只有26600元，比他足足少了2735元。

收益率都是8%，为什么5年后姐妹俩到手的钱会相差这么多呢？

因为理发师深知投资的精髓是享受复利的好处，所以她变得富有。复利就是复利息，它是指每年的收益还可以产生收益，就是俗称的利滚利。

而她的妹妹只知道钱存银行保险，却不知存银行虽然本金安全，但是五年只可以享受一次利息收入，也就是单利，单利是与复利的差别可以用计算公式体现，因此轻而易举地从中获取对自己有利的信息。

以上面案例中“五年期的存款与基金投资”做个比较：

• 五年期零存整取，到期后本息和：

  5000X（1+8%）X4+5000＝26600元

• 投资共同基金，五年后的资产总额：

  5000X（1+1.08+1.082+1.083+1.084）＝29335元

复利被称为人类的第八大世界奇迹，因为它揭示了财富快速增长的秘密。只要从年轻时便坚持投资，随着时间的延续，回报会越来越多。

案例二

月薪6000元，投资三年买25万名车

七年前，林小伟（化名）毕业后第一份工作是房地产公司业务人员，当时，他的月薪只有6200元。

然而，有一句话深深印在他心中：“每月定投1250元，只要年复利10%，三十年后本利可达250万元”。

这个简单却深具威力的公式，让他逼自己一定要存下一笔钱。

于是，他决定“戒掉”大学时每天一杯星巴克咖啡、每周上KTV唱歌的习惯，每个月固定省下2000元，以定投方式买基金。

“原本只是强迫自己存一笔钱，但当时同事都是年轻人，我就想到用定投买基金，强迫自己每个月存钱。”林小伟说。他把每个月省下来的2000元，分成两笔，750元投资报酬高、风险也高的一只基金，1250元投资报酬稳健、风险也低的成长基金。

三年后，他跳槽担任销售主管。当时需要买车代步的林小伟，翻开自己的基金账户发现，过去三年，他每个月攒下来的钱，竟然已经从7.5万元增值到26.5万元！因为基金报酬率达到26%，另一只基金成长有87%。他高兴的将基金赎回，买了一部汽车代步。

换言之，林小伟等于用三年的时间，把星巴克咖啡与KTV唱歌费用，变成一辆25万元的进口车。

“时间与复利，是世界上最厉害的武器。”林小伟惊叹，尝到基金定投的威力后，他现在仍继续每月扣款2500元，定投投资两只基金，希望自己三十年后，能如愿完成美满的退休计划。

或许你认为林小伟很幸运。因为过去几年新兴市场飙涨，也才能在三年内赚五倍。

但重点是：他没有因为自己底薪仅6200元，就以为自己没钱可投资；他反而积极省一小钱，持续投资，才给了自己一个小钱变大钱的机会。

影响未来财富的关键，是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡。

案例三

不着急赎回，22.5万13年变100万

股票涨涨跌跌，上班族大多数没有时间研究个股或产业趋势，失败的几率大于成功，但是这不表示，投资人就不应该投资。

尤其进入低利率时代，如果现在还把钱存在银行里，扣掉通货膨胀，钱根本是越存越少了。

张芳芳（化名）十三年前，她以2500元定投买了一只股票型基金，连续扣了90周期之后。因为户头转换，张芳芳忘记在定投账户里继续存入扣款资金，使得账户取消扣款，而没有继续定投扣款下去。

不过张芳芳没有因此而把基金赎回，结果在股市比较好时，一看才发现，当初扣款的22.5万，十三年来已经变成超过100多万了。

从上述三个例子可以看出，从现在开始，只要懂得在生活中每月省下1000元，让爱因斯坦眼中最伟大的“复利力量”发挥出来，30年后实现百万不是梦。

就复利的力量来看，报酬率的高低与时间的长短，就像是撑起自己财富的两个杠杆，只要这两者可以拉高、拉长，相同的金额，就会有意想不到的变大效果。

在投资过程中，至少会经历一个以上的景气循环，如果投资人无法神准预测市场高低点（事实上没有人做得到），也不是投资股票内行人士，那就应该善用时间的力量，并以分散的投资策略稳健等待回报。

只要该只基金长期趋势看好，过去长时间投资绩效稳健，则在股市低位时（比如当前时点），投资人更应坚持投资，趁此累积更多的单位数，耐心长期投资，才能达到原先默认的理财目标，享受惊人资产成长的复利效果。

基金定投就是：复杂的事情简单做，简单的事情重复做，重复的事情认真做。当你坚持一轮牛熊之后，你会感谢以前开始并坚持到最后的你。

文章来源：金牛理财

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