2020年底恐怖故事：我在银行工作
在银行工作，真的那么恐怖吗？
来源：新世相（ID：thefair2）作者：世相君
不久前公司来了一名实习生，邦妮。
她爸妈觉得银行工作好，要她进银行。她死活不去，说要进互联网，硬着头皮跑北京来，到了我们公司。
为了说服爸妈，她跟十几个在银行工作的人聊天，得到的结果是：在父母眼中的金饭碗，现在你想不到有多惨。
2019年，四大行员工总人数比前一年少了1.63万人。
十年，银行的黄金时代过去了。
作为“金饭碗”、“父母眼中的好工作”的典型代表，很多年轻人在一知半解的情况下，稀里糊涂地进了银行。
然后他们发现：没有什么永远的“好工作”。
现在，他们都想逃出来。
在银行工作的那些年轻人
作者：邦妮
我去年在加拿大留学，读国际商务，回国后，爸妈想让我进银行工作。
家里没有人在银行工作过。但爸妈都觉得银行工作好。
在他们眼里，在银行上班就等于搞金融，既稳定、又体面。
说实话，我差点就心动了。
直到一个真正进了银行的同学跟我抱怨，说他拿着研究生的文凭，做着杂役的活儿，“不知道自己跟机器有什么区别”。
于是，我连续问了十几个在银行工作的人，才知道：
在银行工作，真的太惨了！
工作强度大，非常累
身体和精神都是折磨
不像工作，更像蹲监狱
外人对银行工作最大的误解，就是觉得它“工资高、很轻松”。
真相是，我认识的每个银行工作人员，没有一个不跟我说累的。
👇这是一个朋友的闺蜜，上班三个月以来说了 N 次累，我朋友只能安慰她“坚持一下”。
另外一个朋友的高中同学，整个人已经不太好了。
觉得银行工作轻松的人，大概是因为银行总是下午五点准时关门，觉得他们“下班也太早了”。
事实上，银行人每天的生活真是这样的吗？
每天早上 7 点半到单位，下午五点停止办理业务。
之后整理一天的账目、开会，有的人晚上还要应酬。每天工作 12 个小时或更长。
中间休息不了，午饭半小时，经常到一两点才能吃上饭，还被客户盯着，好像在说，事都没做完吃什么吃？
一想到吃完饭还不知有多忙，心情就很难好起来。
跟大多互联网从业人员一样，颈椎病、肩周炎、痔疮也是他们的职业病。
除了身体，精神也备受煎熬。
一个从柜员转岗到客户经理的朋友说，她最大的“福利”就是有时间喝水和看手机了。这是她告诉我的：
摄像头监控最多的不是可疑客户，而是员工。
你的一举一动都在监控之下，像蹲监狱。先说什么话，后说什么话，一板一眼必须严格遵守。
收钱时要让客户看点钞机，有次我忘了提示他看，被扣了 200 块。
指引客户的动作，用的左手还是右手，递给用户的钱和卡是否是双手，坐姿是否端正等都会有人检查。
刚开始，想着头上的监控探头，总感觉背脊发麻，就像考数学的时候，做不出来题，老师又恰巧站在你身后。
一整天都绷着神经，回到家整个人都是软的，瘫倒在沙发上发懵。
他们不知道这种累什么时候是个头。
有朋友跟我说：“有很多次，看着每天数的凭证，看着它发黄变皱，回想自己是不是也会一天天像它一样。”
02工作简单重复、无价值感
从3000人里脱颖而出
当了三年办业务的机器
老裴就是跟我诉苦的那个同学。
他说，你不知道进银行有多难。他同学英国帝国理工毕业，CFA一级，四大国有银行，有两家连笔试机会都没有。
而他研究生毕业去考银行时，3000 人进面试，最后只录 500 人，一水的 211、985 硕士。
最终，老裴被成功录取，当时觉得人生已经达到了巅峰！
结果进行之后，他做了 3 年半的柜员。
“这 3 年多，我每天就是个办业务的机器。”他这么跟我说的：
所有新行员都要从柜台开始，当时说以后可以转岗。
我做了 3 年多，没有转过岗。
柜员工作日复一日、枯燥乏味，存款、取款、开卡、挂失、办手机银行、签约水电气代缴费，还要一句话营销基金、黄金、保险、信用卡，一共就那么十几项业务，每项都重复上好几遍，天天做。每天和客户说什么话都是行里定好的，不能多说一句废话，也不能少说一句话。
您好，欢迎光临X行！
请问您办理什么业务？
好的，请稍等！
请您在右下方核对签名！
我们行正在热销压岁金钞，您需要带一套吗？
请问您还有其他业务需要办理吗？
请您带好随身物品，请慢走、欢迎下次光临！
说到最后我觉得自己像个鹦鹉，只出声不过脑。
最多的客户是大爷大妈，不爱用自助设备，也不会用网银、手机银行，一个业务给不同的大爷大妈反反复复地说。
你说我不像机器像什么？
越像机器的工作，越可能被机器抢走工作。
2016 年前后，老裴他们银行有了智慧柜员机。一开始他还挺高兴，终于不用再去做办卡、挂失、开网银那么傻的业务了。
但事实上，机器就是他的危机：
还没有反应过来，我们就要被取代了。
随着智慧柜员机升级，几乎什么业务都能办了。银行养一个员工，每年 20万的人力成本，一台机器 20 万可以用十年，机器不会累、不需要休息，更不会出错，机器取代柜员只是迟早的事儿。
大多数像老裴一样的年轻人，都是抱着期望进银行，然后发现现实和想象差距太遥远了。
拿着高文凭，但学到的东西大部分在工作中派不上用场，无价值感伴随着随时可能被取代的危机感。
几年下来，和老裴一批进去的 7 个人都辞职了。
没熬到第四年，老裴也走了。他说：
很焦虑，我做这个有什么意义？就是个基层打杂的。这种毫无价值的感觉天天折磨着我。
实在忍不住了，虽然年税后工资涨到了12万，但再这么下去，我肯定就废了。
现在，老裴已经拿着几年攒下的积蓄出国读书去了。
不被理解、不被尊重
客户骂我“你是个什么东西”
小西是我同事的朋友。
她说在银行当柜员的这些年，什么样的奇葩都见过。乃至后来她“每周不见几个都觉得不正常”。
从20 岁进行到 如今28 岁，她当了 整整8 年柜员。最好的青春都洒在这里了。
进银行时，她满怀憧憬：
刚毕业的时候，特别羡慕银行里的小哥哥小姐姐，他们坐在干净的防弹玻璃后面，特别专业的样子，觉得很高雅。
等真的做了柜员，才发现自己在别人眼里就是个“服务员”。
对客户一定要礼貌、温顺，但得不到人的理解和尊重。
有次，一个客户要来帮他儿子还信用卡。按规定，必须持卡还款或提供能提供出卡号，他不理解，很冒火，一边敲玻璃，一边破口大骂：“你是个什么东西？让你们行长出来！”
他走后，我关了柜台，躲在后面哭了起来。觉得受到了莫大的羞辱。
她说自己后来每天“跟个怨妇似的”，害怕上班，因为不知道明天又会遇到什么样的客户，听见什么样的辱骂。
那会儿我还没结婚，男朋友每天下班来接我，一见面我就开始抱怨工作。
花了很久时间区分自我人格和工作人格，学会从工作的角色中抽离出来。
我也知道不要把工作的坏情绪带回家，可是我做不到，情绪总是一波未平一波又起。
久而久之，也只能自我安慰：遇到这样没素质的人，不是我的错。
好多柜员都有被骂哭的经历。
04不公平竞争
我再努力，也敌不过别人有关系
“国有银行的上升的空间太窄了，没有背景的话，升职非常困难。”
这是刚认识不久的@Nicole 告诉我的，她在一个二线城市的国有银行当个人客户经理。
她还跟我讲了很多“秘密”：
我有个同事，没有参加招聘，直接进了公司部——几乎每个人都想进的核心业务部门。
我们的客户经理，他的业务和人的沟通能力都很一般，只是因为他父亲是分行的领导，没竞聘就直接坐了这个位置。
我们网点 3 名柜员是211研究生，也不知道什么时候能升职。而我的好朋友，本硕 985 毕业，4 年多了还在柜台。
她们那里的年轻人都想去公司部，就是日剧《半泽直树》里面男主直树干的那个部门，给企业放贷。
但谁能进那个部门是个迷。
隐约觉得不公平，却又无力改变。
她们常常怀疑自己：我这么拼这么累到底是为了什么？
业绩指标重
一人在银行，全家跟着忙
Nicole 特别不喜欢她的行长。她以前玩养蛙游戏，给蛙起的名字就是“行长”。
“我希望他出去旅行了就永远别再回来了。”
我哭笑不得，问她为什么这么讨厌行长？她说：
我从来不觉得自己是一个不靠谱的人，但在他眼里，我觉得自己毫无价值。
嘴里永远都是：“你这份工作只有服从和执行。”
被践踏得好难过。
但最让她自我怀疑、觉得自己没用的，是为了完成业务指标，要做很多“迫不得已”的事。
每天要拉人头办信用卡、买产品。
我们行有销售话术培训，例如“一分钟之内打动客户”这种。
有时给客户推销很多他们用不到的业务，很多话不能说全。比如我们银行限量发行的《猪年压岁金》，666元一套，四年前发行的《羊年压岁金》如今市场价已经3000元了，有很大的升值空间，
但事实却是，行里逼着员工每人买了20套《猪年压岁金》。这一点就被要求不能说。
我心里特别不好受。感觉自己是个骗子。
我 211 本硕毕业，不是为了来这里骗人的。
几乎所有的银行员工都有销售指标。
一个朋友的总结：“女孩靠嘴甜，男孩靠成为阿姨杀手，核心是让他们喜欢你，才好说服客户买产品。
其实她对销售不感兴趣，想学更多的金融知识，“但已经两三年学不到新东西了”。
还有个海归跟我说，推销了三四年信用卡，所有的亲戚朋友都求遍了，一人在银行，全家跟着忙。
“看到谁开口都是‘办张信用卡吧’!他们的表情，让我有种“众叛亲离”的感觉。”
赚不到钱
再不会有薪水比其他行业高5倍这种事
以前，银行是人们眼中可以“躺着赚钱”的工作。
现在，用一个朋友的话说，“薪水好不好，全看命。”
她在北京一家城商行上班，25 岁，当了 3 年多大堂经理。她们支行的业绩是全北京数一数二的。
按理说特别有发展前途，待遇特别好？但事实根本不是这样的。她跟我解释了一下：
别的小网点十几个人，营业额哪怕少，分摊到每个人拿得也多。我们行大人多，营业额再多，一分摊就没有多少了。
小网点的柜员，每天接待 40-50 个客户，一个月拿 1 万没问题。我们的柜员接待量是两倍，一个月才工资 5000。
而你能去到哪个网点，全是在录用之前被决定的。全看命，挺无奈的。
我一个人一年可以给我们行贡献 150 万的营业额，等于小网点一年的营业额。但业绩要求太高，达不到目标，反倒还要被扣钱。
所以现在的状态就是，我们这个行有着业绩最好的员工，却得不到相应的奖金和提成。
我问过的人中，有人干了 3 年，第 1 年月薪 1.5 万，第三年每个月 1 万都不到。
她爸爸 1999 年时在银行工作，工资是她妈的 5 倍。现在再没有那么吸引人的数字了。
“跟互联网金融比起来毫无竞争力。”
没有归属感
出事儿了，都是我们员工背锅
还有个 25 岁的女孩，在北京一家银行工作了 3 年。
她的故事最让我心寒。她是这么说的：
在这里工作了 3 年多，说实话，一点归属感都没有，就算银行明天破产都跟我没一点儿关系。
它不是我的后盾。出事儿了，都是我们员工背锅。
上回有个客户办完业务，把必须留存在银行的户口本复印件一把抢了过去，大摇大摆地走了。拿他一点办法没有，但结果是，稽核中心发现少凭证，算我们的过失，被扣分、扣钱。
我们领导直言不讳，客户指着你的鼻子骂，也是你的错。
她说自己能忍受服务行业经常受气，但这个集体却让她感觉不到一丁点人味儿。
有次行里应酬，一个女同事刚生完孩子，和办公室请假，办公室不批，你有孩子你自己想办法去。
还有个大哥，家里亲人过世，理应有三天的假，结果两天就被叫回来上班了。
我们也是人，也需要尊严和被保护啊。
领导常说，把银行当家，但是没有人拿我们当家人看。
写在最后
这些故事写完后，我发给了两个在银行工作的朋友。她们说，看了简直想哭。
她们也说，有点儿后悔。后悔当初找工作时考虑不周。
“没想清楚自己到底想做什么，毕业就赶紧找工作。感觉、听说银行很不错，有机会就进了。”
在过去，银行的确是好工作，但在新兴行业的冲击下，它早已不出色了。
后来我朋友说：“不过这几年也是不错的，最起码让我知道我不喜欢这个。”
总有人问我在银行上班怎么样，现在我统一回复：
还没进银行的时候，银行人和我说：千万要珍惜培训的日子，那是最后的快乐时光。我不信，培训每天起那么早，还要军训，上课要上到晚上九点，多累啊！后来等我上了柜，接触了客户，我终于明白当时自己太年轻了。
刚进银行的时候，前辈告诉我："这是一个看脸的行业!"“在银行也有外貌歧视？”摸了摸颇有几分帅气的脸，不经暗喜，不动声色地问道。“不，是看客户和领导的脸”，前辈说到。
银行一线员工都是高学历的小姑娘，实际上你现在去银行去的多的话，你会发现根本没有离柜概不负责这个说法了，银行和储户的关系正在发生转变，银行不再高高在上了。
对于银行厅堂的那些基层员工，都是刚从学校毕业来的小姑娘小伙子，学历还挺高的，都只是做着服务他人的工作，也挺不容易的。
有人说要是客户多存了钱进去，银行会退吗？银行不会贪这笔钱的，多的即使十块钱，也会尽量找出是哪里少给了储户。这点你放心，柜员心里还是有数的。
你们工资应该很高吧？我望着工资条上的3000.0元，如实回答道：“三万多一点”
我银行面试通过了！6月正式入职。我需要做些什么准备呢？准备好女朋友。
又到毕业季了，很多朋友都问我要不要让孩子来银行。作为一个过来人，我觉得不能一概而论，很多东西都需要辩证地看，针对孩子的具体情况，具体问题具体分析，这个很重要！比如说，如果是亲生的，就尽量不要进银行...
女：有房吗？男：木有
女：有车吗？男：木有
女：会幽默搞笑吗？男：不会
女：那你会啥？男：我……
女生转身就走，突然男的说：我在银行上班。女生立刻回头抱住男生的腰，满脸崇拜的说道：笨蛋，不早说，这么苦的工作，还能坚持下来，就够了！
听不少人说，银行人现在越来越不容易了。进银行工作需要具备什么技能呢？这时候，作为资深人士的我，又该站出来说句公道话了。其实在这里并没那么复杂，你只要掌握：
会微笑 会主动 会背书
会沟通 会营销 会考试
会算账 会看人 会哄人
能熬夜 能早起 能受气
能抗压 懂舍得 懂政治
懂娱乐 受得了忙 守得住闲
差不多就这些吧，基本上就可以进来工作了。
最后送上珍藏的内部员工必读书籍！
第一阶段
《个人理财》
《银行法律法规与综合能力》
《货币金融学》
《管理经济学》
第二阶段
《莫生气》
《佛经》
《道德经》
《论持久战》
第三阶段
《心脏病的预防与治疗》
《高血压降压宝典》
《强迫症的自我恢复》
《精神病症状学》
第四阶段
《活着》
…
又是一年校招季即将来临，还是会有学弟学妹问我，该不该选择进银行？这个时候我一般会问这么一句你的梦想是什么？
我们大多数人选择进银行无非就是这么几个理由，据说薪水比较高，据说工作很轻松，据说工作很高大上。
大多数人对自己的预期标准都很高，等到真正工作以后，才发现并非自己当初想的那样，然后再观望下别人，发现大抵都是如此，哪里有什么岁月静好，现世安稳？
其实大家都差不多，每行每业都有自己的难处，都有自己苦逼的地方，以前你感受不到，只是因为有人帮你承受着那份不容易。
每每此时，我都会客观地回复他们一句：嗨，工作嘛，都是辛苦的。
等你明白这就是生活它最本来的面孔，也许很多东西你也就释然了。
第48届世界经济论坛年会于1月23日-26日在瑞士达沃斯召开。1月24日，中共中央政治局委员、中央财经领导小组办公室主任刘鹤出席会议并就“中国的经济政策”作特别致辞时直言，在中国经济面临的各类风险中，金融风险尤为突出。刘鹤称，针对影子银行、地方政府隐性债务等突出问题，争取在未来3年左右时间，使宏观杠杆率得到有效控制。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼称，高杠杆率是金融宏观脆弱性的总根源。中国宏观杠杆率在2017年出现下降，但是仍然相对偏高。分部门来看，主要是企业部门尤其是国有企业偏高，居民部门加杠杆速度较快。多位受访人士均表示，未来金融风险总体可控，发生系统系风险可能性不大。交通银行首席经济学家连平认为，现在政策思路很清晰，监管也提到要有针对性、宽限期，要根据不同对象差别对待，再叠加经济增长态势平稳等，这些都有助于将风险控制在平稳状态。刘鹤还介绍道，目前开放将聚焦在四个方面，金融业为其中之一。“扩大服务业特别是金融业对外开放。” 控制宏观杠杆率成效初显 在探讨宏观杠杆率时，刘鹤点名提出了影子银行和地方政府隐形债务问题。连平称，目前地方政府债务杠杆率并不是高得十分离谱，但是未来会动态变化，关键在于有没有偿还能力。因为很多地方政府卖地收入占到总收入的30%-40%，但未来卖地收入增长有限，地价不可能持续高增长，尤其是租赁用房卖地后收入肯定不及商品住宅，同时卖地规模也不会很大，所以对地方政府来说，债务水平偏高未来一段时间恐怕还是要管的风险点。他认为，影子银行方面通过本轮监管已经有了明显改善。“现在倒不担心影子银行会继续发展，而是目前在强监管过程中，不要产生处置风险引发的风险。这在未来一段时间需要高度关注。” 此前多位金融机构人士也对严监管下企业贷款临时续不上，可能带来的违约表示担忧。不过，监管对此已有所关注。银监会审慎规制局局长肖远企在2017年年中时表示，银监会制定政策绝不只局限于银行体系，而是基于宏观审慎的视野，从全局角度来做好银行监管工作，同时特别注意，绝不因为处置风险而引发新的风险，这是一直以来坚持的原则。“银监会掌握了相关数据，每个月都有1104报表，看到相关数据了估计会注意节奏。”有华南地区信托公司人士称。国家金融与发展实验室的跟踪研究显示，2017年前三季度我国杠杆率出现两大变化：宏观上，总杠杆率趋稳，杠杆率由一季度的237.5%升到三季度的239.0%，微升1.5个百分点；结构上，由于杠杆发生了由企业向居民和政府的转移，风险有所降低。国家金融与发展实验室理事长李扬称，如果这一势头能够保持，防范和化解金融风险便有了把握。而最新数据表明，2017年四季度开始，中国的宏观杠杆率增速已经有所下降。刘鹤对打赢防范化解重大风险攻坚战充满信心。他说，我们有诸多有利条件：中国经济出现企稳向好态势，基本面长期向好的趋势没有改变；中国未来发展有巨大的潜能，既包括城市化的潜能，也包括改造传统产业和创新发展的潜能等；中国金融体系总体健全，储蓄率较高。开放助推防风险 刘鹤还指出，要继续推动全面对外开放，加强与国际经贸规则对接，大幅度放宽市场准入，扩大服务业特别是金融业对外开放，创造有吸引力的国内投资环境。此前央行副行长易纲曾指出，在防范金融风险过程中要坚持改革开放，这样会提高中国的竞争力和韧性，这也正是打赢防范金融风险攻坚战的坚实的体制基础。近年来，金融业对外开放已经推出了一系列政策。董希淼称，去年美国总统特朗普访华期间，我国政府公布相关政策，即外资进入中国金融业股权方面的限制基本在5年内放开。2017以来，银监会简化了外资在中国设立机构的条件。而“一带一路”建设的推进、人民币国际化的深化，“沪港通”“深港通”“债券通”等措施的推出，都进一步推动了金融业的双向开放。董希淼同时指出，开放是一把双刃剑。开放环境里市场化程度更高，将促进推动金融业进入一个高质量竞争阶段，带来金融服务水平的提高。不过也要高度注意过快的开放可能给金融稳定带来的冲击。连平也表示，若开放过程中对于外来风险没有很好隔离、缓释，有可能带来风险，尤其是一些主要经济体的政策变动。“当前情况下，不要被眼前一轮的美元贬值蒙蔽双眼，未来美元持续走弱可能性基本不存在，因为政策环境已经发生变化，利率提高、缩表、减税等情况下，现在美国资本回流已经出现。这是我们需要谨慎的。” 他认为，开放应该进一步发展、改革应该进一步深化，不过在资本金融账户开放、资本项下人民币可兑换、汇率机制进一步扩大弹性等方面一定要谨慎。即金融对外开放需要特别关注国家的国际金融安全。“资本和金融账户条件成熟了就推进，条件不成熟就审慎些，汇率也不需要急于追求绝对的清洁浮动。当前条件下实施有管理的浮动汇率制度是合适的。”连平对21世纪经济报道记者表示。“要稳妥有序对外开放，应做好顶层设计，有效管控风险，要完善制度、补齐短板、提升服务，这方面具体出台的颁发细则还比较多。目前我们已经基本做好准备，加入WTO后，我们金融业逐步进行开放，从结果来看经受住了考验，冲击还是比较小的。”董希淼
本文来源：新世相（ID：thefair2），作者：世相君。每天最后一分钟的人生学校，我们终将改变潮水的方向。由行业投顾（ID：hangyetougu）整理发布，若需引用或转载，请保留以上信息。
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