日子过不下去了

昨晚刷到一个新闻采访，主持人问：“你赚到第一桶金的时候是什么感受？最想做什么？”

视频里，男子毫不掩饰地说，虚荣，真的那时候特别虚荣，马上飞奔店里提了一辆豪车。完全不理会老婆买房的建议。好巧不巧，豪车还没过把瘾，生意就垮了，车也卖了，又乖乖回去打工了。

这让我想起了以前的一个兄弟。

他自己做点小生意，疫情之前的月收入在3-5万元。就买了个路虎，落地价是65万，首付35万，贷款30万，月供8500元。

结果车子买了一年不到，去年疫情来了，2020年亏惨了。

家里每个月的固定支出是这样的：房贷5000块，生活费4000块，孩子念书补习班3000块，他每天晚上焦虑到不行。

从去年到现在，听他说的最多的一句话就是：日子过不下去了。

我个人的看法，年收入60万且不稳定的家庭，十几二十万的车可以了。

你又不搞传销不搞诈骗型微商，买豪车干嘛？

典型的没有安全垫意识，表面上看起来风光无限，实则是如履薄冰。

这也引起了我的一个小思考：

真正撑场面的东西，到底是什么？

IBM中国研究院上个月都关闭了。当年IBM是很多应届生梦寐以求的公司，不亚于现在的互联网BAT大厂。

从一开始的风光无限，到逐渐平庸，到今天被关闭，不少员工年近四十了，去哪里呢？

太多人还是过于乐观。乐观得以为进入到一个行业，收入就会随着你工作经验的增加一直增长。

事实上，收入和资产不是线性增长的。

35岁之前，应该努力工作努力攒钱，努力增加人生的安全垫。有个曲线图很形象，人生没有退路的后几十年是最惨的。

首付掏空了口袋，成了无产阶级；有孩子的，哪个不是吞金兽、碎钞机？还有老人要照顾，生怕有个小毛病不舒服。

内卷化严重，升职加薪难，上有老下有小。说不说，打工人的「难」都摆在那里。

这些年最大的感受就是，年龄和经历都在增长；房价、物价也在飙升；养老、养娃开销只增不减；只有收入，像陷入了一潭死水，溅不起一点水花。  

怎么办？

搞“睡后收入”呗！

于是，在「焦虑」和「压力」双重捶打之下，年轻人沉不住气了，雄赳赳气昂昂地进军股市，实现“睡后收入”那个梦。

年前，朋友说基金一天的收益赶上她半个月的工资，这感觉真是太美好。

结果，今年以来又全都亏回去了。

这也让我想起了一段往事。 

2015年我买基金：靠，辛苦一个月上班还没投资一天赚得多，还上啥班呀，上班最没意思。 

然而2015年6月后，股市开始暴跌，我赶紧清仓，保住了大部分收益。 

之后就是漫长的熊市，中间有过轻微上涨，不过我清仓的基金再没涨回去。

因为那时候是成长风格很激进。当时的基金我一直重仓爆雷，净值几乎腰斩，还踩雷了乐视网，几年过去了，净值依然趴在地上。高点买入的基民如果不持续定投那到现在还没有解套。

我慢慢明白，上次赚钱纯属靠运气。 但靠运气赚的钱往往拿不住。

看到这里，有没有明白一个道理？

那就是：总有一天，大家都会明白，买豪车的、在大厂上班、靠运气赚快钱，这些都是不可持续的。

真正可持续的，可确定性赚钱的，是什么？

说到底，就是你的「认知能力」。

不要用赚小钱的思维来赚大钱，

不要用赚快钱的思维来赚慢钱。

资产一定要买，但千万别乱买!

口袋里的钱和脑袋里的认知一定要同步，不然没等别人收割，自己就能把自己作没。

比如说，投资资产时，你必须清楚这个原则：不可能三角，安全性、流动性和收益性，只能三者取其二。

单项资产不能安全、收益、灵活上都全优。但多项资产配置组合，就能实现三者平衡。

普通人必须配置的资产：一类是不确定性的，一类是确定性高的。

两类资产的弱相关性越大，长期组合收益越高。

①不确定性的：

股票和房产，是货币宽松下的主要蓄水池。

总的大方向上，股市和楼市每隔几年都有一次脉冲式上涨，抓住一两次熊转牛就能赚得飞起。

②确定性高的：

确定性高的，可以买债券、打新、债基、货币基金、保险等。

可能是我年纪大了吧，办事都讲究一个字「稳」，所以老早我就配置了一些固收，比如终身寿锁定利率。

但这些东西，专业性很强，还得交给专业的人。

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