#干货分享#【直击500万美金】大额保单实操经验分享

为了将e代理千聊课程分享给更多人，我们对课程内容进行了整理，以下是课程“【直击500万美金】大额保单实操经验分享”的主要内容：

欢迎大家来到e代理的直播间，今天在这里做一次关于大额保单全面的分享。

大部分客户对于大额保单比较感兴趣，因为涉及的金额比较大，但签单流程不是特别清晰，客户持观望态度的比较多，那么今天将通过真实的案例为大家答疑解惑。

今天将分析以下三方面：1. 市场的情况，2. 客户案例，3.大额资金缴费问题。

首先，我们先来看一下实际案例：

A：L先生，52岁，上市公司总裁，可以提供的资产证明是股票的市值1亿人民币。

B： B先生，47岁，董事长，不太方便提供资产证明

根据客户需求，我们可以看到A先生是利用现有资金做人寿的高杠杆，通过遗产的方式给家人留下一笔财富，并且希望免除遗产遗产税。B先生是有美元资产投资的需要，所以更看重的是资金出境和快速增值。那么针对客户的需求我们也在香港保险产品中选择了一款相对更满足客户的需求的一款产品——万用寿险，也叫做大额保单，实际它是一种私人的信托，高净值人群用于财富传承的一种专用保险，是香港市场上独有的一种保险类型。

产品选择：

针对两个客户的不同需求，分别选择了两款产品，一个是中银人寿的盛世传承，一个是友邦的财富相传。

通过对比发现，综合人寿杠杆回本的年限以及核保的情况来看，盛世传承这款产品更符合客户的需求。

购买方式：

我们看到A先生选择趸缴300万美金，B先生选择200万美金。为什么会有这个区别？B先生由于不方便提供资产资产证明，于是选择了一个最大的免资产证明的额度，即200万美金，A先生则根据自身情况选择了300万美金，并提供了足够的资产证明。

需要注意的是，盛世传承这款产品在资产审核比较严格，需要资产证明是比较高的，金额在保额的三倍。那么根据A先生的情况，保额550万美金X3=1650万美金，基本上已经是超过一个亿的人民币。

这款产品比较有特点就是缴费年期和币种选择相对是比较灵活的，投保年龄在18到75之间，可以满足年龄较大的高净值人士的选择。

同时，客户又提出一个新的要求，希望体检签单和刷卡在同一天完成。

万用寿险的签单流程是这样的：

1. 第一次赴港体检，确认身体情况良好

2. 第二次赴港签单缴费，而且在刷卡是有限制的，基于上述客户要求，我们是立刻做了两件事。

1. ）联系体检中心查询未来两周内是否有空闲的时间来安排体检；

2. ）告诉客户存在的风险是：如果客户要求当天刷卡完成缴费，未来如果身体情况不被保险公司认可，发生拒保情况的话，刷卡手续费是不会被退回的。

3. 给客户的资产做一个预审

4. 预定行程

前期准备：

重点是：个人材料准备和缴费准备。

先说一下个人材料准备，例如：个人身份证港、澳通行证或者护照、入境小票、地址证明、资产证明都是需要的。

缴费：

在中银人寿大楼缴费处一共有20部刷卡机，每张卡每天每台机器是只能刷一次，每笔是5000美金，也就是说每张卡每天可以刷10万美金。后期的话可以采用预刷卡，每张卡每天可以刷11次，虽然每天的金额不是很大，但至少解决了一部分刷卡或者说资金出境的问题。另外，对于对于信用卡的类型，不管是Visa还是Master，都是可以的，但要确保信用卡的额度。

保单贷款：

只要是有现金价值的保单是都可以进行贷款，但是保单首年的现金价值一般都是为零，没有办法做到保单贷款。但大额保单的产品一般首年缴费就有首年保费的80%到90%的现金价值，一般大额保单首年可以贷款出来的金额可达到总保费的70~80%，利率大概是3%左右。对于希望通过合法的途径将人民币变成美元现金流的客户，非常的便捷。不过进行保单贷款是需要提前预约的，保险公司首先要联系银行贷款部准备贷款文件，并帮助客户开设银行账户。

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