#干货分享#三大案例，讲述港险理赔那些事儿
以下内容节选自e代理千聊公开课，今天的主题是香港保险的理赔。从整个保险的流程来说，理赔可以说是最重要的一个环节，一旦理赔不畅，可能会给客户及家人的幸福度带来负面影响，甚至蒙上阴影。
我们从以下四个板块介绍：1. 港险理赔的经典案例；2. 港险理赔的市场现状；3. 港险理赔的常见误区；4. 港险理赔的流程以及注意事项。
港险理赔的经典案例：
医疗类的理赔
从这个案例我们可以看出：1. 理赔的金额近人民币一万元，已经足够覆盖投保人的自付部分。2. 这张支票的签发日期是15年8月14日，可见在整个理赔的过程中还是相当迅速的。
重疾类的理赔
右上：保诚公司有关理赔的文件
右下：保诚开具的理赔支票
重疾拒保
经审阅被保人的投保申请书，留意到其中一条问题，【阁下曾否患有乙型肝炎，接受相关治疗或被证实为乙肝带菌者】，这个问题被保人的回答是：否。
基于以上结论：虽然乙肝带菌者的病例与食道癌的住院所偿没有直接关系，但投诉委员会认为被保人没有披露的资料是重要事实，可能改变保险公司收取标准保费的承保决定，故此支持保险公司拒赔。从这个案例中可以看到，在理赔申请时如实告知过往病历的必要及重要性，以免在理赔时发生不必要的麻烦，甚至是纠纷。
市场现状：
首先，我们列举了保诚在2016年度上半年的理赔官方数据，从理赔件数以及理赔金额这两个维度来看：
在理赔件数方面，医疗的理赔数量占到整体比重的90%，遥遥领先。理赔金额方面，医疗类占比只有一半不到，同时身故以及重疾的占比各占到了1/4左右。
港险理赔的常见误区：
1. 客户是否需要去香港？
不需要。香港保险面向全球销售，理赔申请时只要按照保险公司的有关规定在时效期内递交理赔资料，保险公司会受理审核并出具理赔结论，客户本人不需亲自赴港。另一方面，我们从理赔的过往案例来看，香港保险不论哪类险种理赔流程均不需申请人亲自赴港。
2. 大陆客户是否会被区别对待？
香港保险业监管局是香港地区保险行业的政府主管行政机构，职能跟内地保监会或者省市区的保监局类似。按照香港法律第41章保险公司条例的有关规定，凡在香港地区签署的均为合法保单，不论香港本土人士、中国内地人士或外国人士，所签署保险合同的权益完全相同，面对不同地区的客户，保险公司都是一视同仁，没有任何区别对待。
3. 找不到代理人还能找谁？
保险合同的订立双方是保险公司与投保人，保险公司作为保险合同权利义务的履行主体，需对保单所有的后续服务事项负责，保险公司会指定一位专业人士负责保单所有的后续服务事项。
4. 出现纠纷怎么办？
如果出现纠纷需要找香港保险索偿投诉局，这个机构的职权范围是：所偿金额不超过一百万港元，如果超过一百万港元，则通过法律诉讼的途径，香港保险索偿投诉局个案的平均处理周期是4到6个月，可见整个投诉的处理速度还是比较快的。
综上，香港保险投诉率低，解决率高，客户可以放心投保好。
港险理赔的流程以及注意事项：
流程分五步：
医疗理赔具体的申请资料：
重疾理赔具体的申请资料：
身故理赔具体的申请资料：
理赔金的领取方式：
支票兑现，申请人赴港，申请人把保险公司的理赔支票存入自己在香港已开设的香港账户；
支票托收，申请人不需赴港，保险公司把理赔支票寄给申请人，申请人把保险公司的理赔支票存入自己在内地开设的外币账户，没有限额，处理周期30到40天；
电汇收款，申请人不需赴港，申请人授权银行把保险公司的理赔款项电汇到自己在内地已设的外币或人民币账户，限额10万美元；
直接转账存款，申请人不需赴港，申请人授权银行把保险公司的理赔款项转账到自己在香港已开设的外币账户。
这里我们提示如下：以上支票托收和电汇收款这两种方式因为实操的限制，我们建议客户开设香港账户在理赔等后续事宜的处理时比较方便。
1. 投保时需诚信投保，如实告知过往病史，以免在理赔时发生不必要的麻烦甚至纠纷；
2. 理赔申请须在规定的时效期内，重疾的时效期是180天；另外三类：意外/医疗/身故的时效期分别都是90天。
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