#干货分享#保险业监管局实施保费征费常见问题
在广大客户投保及续保的过程中，“缴费”产生的疑惑一直都处于各种问题的首位，今天，e代理整理了《保险业监管局实施保费征费常见问题》，供大家参考，以下是具体内容：
缴付征费相关问题
投保人如何得知保单的保费征费安排？保险公司会否向投保人说明如何得出实际征费金额？
答：保险公司会透过不同方式（例如电邮 、短讯或保费通知书），向投保人说明收取征费安排。投保人如对保单的征费金额有任何疑问，可向所属保险公司查询。
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保险公司在保费通知书或保单周年报告中 ，需要如何交代保费征费安排 ？
答：保监局要求保险公司以「 一般陈述 」（general statement）解释征费安排，亦鼓励 保险公司在保费通知书或保单周年报告上，列出保费征费金额 。
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投保人正使用自动转帐方式缴交保费，保 险公司会如何向投保人收取征费？
答：保险公司将通知投保人，以自动转帐形式扣除保费及保费征费的预设安排。投保人如有查询，可联络所属保险公司。
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是否所有保单一律要征费？有什么保单可被豁免征费？
答：再保险业务、海事、航空、货运及专属自保保险可被豁免征费。
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个别保险公司表示会为投保人缴付保费征费，为什么？
答：投保人须按法例缴付保费征费，但个别保险公司可选择为投保人承担保费征费，并会透过不同方式（例如保单周年报告）向投保人说明。
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投保人从何得知保险公司会否代为缴交征费？此举会否影响投保人原来的保险条款和可享有的保障？
答：保险公司会透过不同方式（例如保单周年报告）向投保人说明代缴征费安排，投保人的保险条款和可享有的保障应不会因此受到影响。
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投保人可否直接向保监局缴交征费？
答：根据《保险业（征费）规例》，投保人必须向保险公司缴付保费征费。
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假如投保人在2017年，为一份开立日定于2018年1月1日或之后的新造保单预缴保费，他是否需要缴付保费征费？
答：根据法例，保费征费适用于保单开立日或保单周年日为2018年1月1日或之后的新造或现行保单。投保人在2017年缴交的预缴保费，保险公司应入帐为「未来保费收入」（而非「保费」），因此仍需要按征费率缴付「预缴保费征费」。
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若保险公司接受预缴保费，能否同时收取保费征费？
答：根据法例，投保人必须在每次缴交保费时缴付保费征费。保险公司可以就投保人的预缴保费代收「预缴保费征费」。
征费率及征费上限
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保费征费率是如何厘定的？
答：法例赋权保监局收取保费征费，以循序渐进方式引入，并设有上限，以尽量减低对投保人的影响。
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保监局日后会否调低征费率？
答：根据《保险业条例》，若局方储备金在扣除折旧及所有准备金后，为数超逾其预算营运开支的两倍及局方没有未清偿债项，则局方可在咨询财政司司长后，向行政长官会同行政会议建议减低征费。
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保险公司能否以代缴保费征费作招来吸引客户？
答：保险公司不应以代缴征费作市场推广卖点。
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以外币结算的保单，在计算征费上限时，应采用哪个汇率？
答：保监局容许保险公司以其帐目的汇率或保监局指定汇率，计算征费上限和应缴付的征费。
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分期缴付保费的保单，与一笔过缴付保费的保单，征费金额是否相同？试以下列例子说明：
▶保单A为三年期的一般业务保单，投保人在2018年1月1日一次过缴付全笔保费$300万；
▶保单B为三年期的一般业务保单，投保人在2018年5月、2019年5月及2020年5月分三次缴付保费，每次为$100万；
两份保单的总保费征费是否相同？
答：投保人若分期缴付保费，便要在每次缴付保费时，按该年度的征费率缴交保费征费。根据例子：
▶保单A的保费征费为下列较低者：
o$300万x 0.04%=$1,200
o一般业务保险征费上限$2,000
▶保单B的保费征费为：
2018年：$100万x 0.04%=$400
2019年：$100万x 0.06%=$600
2020年：$100万x 0.085%=$850
保单B的总征费为$1,850
因此，分期缴付保费及一笔过缴付保费的保单，征费金额未必相同。
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短于一年期的保单，在缴付保费征费时，其征费上限会否按月份数目的比例计算？
答：短于一年期的保单，缴费上限并不按月份比例计算。举例而言，假如保障期8个月的一般业务保单,在2018年9月缴付$550万保费，投保人须缴付的保费征费为以下较低者：
o$550万x 0.04%=$2,200
o一般业务保险的年度征费上限$2,000
有关「保费」的定义
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保监局会否就以下各项收取征费？
答：
a)自动保费贷款→会
b)Cash on investment→会
c)展期保险→不会
d)无索偿折扣→不会
e)清缴增额保险→不会
f)投资相连长期保险保费→会
g)万用险保费→会
h)保费假期→不会
i)以分红代缴保费→会
j)减额清缴保险→不会
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如何计算保单的「开立日」？保单「开立日」是否保单生效日？
答：根据法例，保单「开立日」是指该保单须缴付第一笔保费的日期。保单开立日与保单生效日未必一致。
退还征费
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投保人在什么情况下可获退回保险征费 ？
答：假如投保人获退回保费，相关的保费征费亦可获退回（除非在退回保费后，应缴付的保费征费水平仍达到征费上限）。保险公司在计算须退回的保费征费时，必须遵从保监局制定的要求。
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假如投保人在「冷静期」取消保单，是否可获退回征费？
答：在「冷静期」内取消的保单，无论保费是否获全数退回，征费均可获全数退还。
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假如投保人退保，可否获退回征费？
答：假如投保人获退回保费，相关的保费征费亦可获退回。不过，若投保人在退保后不获退回保费，亦不会获退回保费征费。
拒绝缴交征费
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假如投保人缴交的款项，仅足以支付保费，保险公司能否在保费中扣除征费？
答：为避免保单失效，保险公司不应从保费中扣除征费。在此情况下，投保人将被视为欠交征费。
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假如投保人欠交保费征费，而保单生效期间发生理赔事件，保险公司能否在赔偿额中扣除保费征费？
答：保险公司须先取得投保人的同意，才可在赔偿额中扣除保费征费。
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假如投保人欠交保费征费，保险公司会如何处理？
答：保险公司会于缴付保费征费到期日后6个月内，至少3次循不同途径（例如电邮、信件或短讯）提醒投保人缴付征费。若仍未能收到征费，保险公司会向保监局报告欠交征费个案。
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假如投保人仍然拒绝缴交保费征费，有何后果？
答：如投保人仍然拒绝缴交征费，保监局可向其施加最高$5,000的罚款，亦可循民事程序追讨欠付的征费。
有关征费的投诉
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保监局如何监察保险公司，确保他们没有多收征费？
答：保险公司须向保监局提交由核数师核实的年度转付报告，列明所收取的保费征费纪录是否妥为编备。若保险公司向投保人收取超过指明征费的款额，保监局可向该保险公司施加最高$10,000的罚款。
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