【聚焦】《中国金融》发表纪志顺署名文章：立足沿边优势 写好金融向海文章

编者按

4月21日，《中国金融》杂志发表广西北部湾银行党委副书记、行长纪志顺署名文章《立足沿边优势 写好金融向海文章》，并收录于“RCEP 背景下中国东盟金融合作”专题集。以下为报道全文：

2022年1月1日，《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）正式生效，作为世界上最大的自贸区，其“邻国效应”将极大地促进地区经济融合发展。广西是我国唯一与东盟海陆相连的省份和唯一的沿边、沿海、沿江自治区，是海上丝绸之路的重要枢纽。RCEP对广西全方位深化对外开放合作、推进产业升级、打造参与国际经济合作竞争新优势，具有重要意义和作用。广西北部湾银行（以下简称北部湾银行）作为广西省级商业银行，充分发挥总部银行和本土银行优势，加强RCEP金融基础设施建设，优化金融供给，促进广西与RCEP成员国之间在各个领域开展合作，打造面向东盟的金融开放门户，把独特区位优势更好地转化为开放发展优势。

深化金融供给侧结构性改革，

提升金融与实体经济的适配度

加快机构布局，打造自贸区、沿边特色银行，提升金融服务的深度和广度。根据RCEP生效带来的变化和机遇，北部湾银行及时调整“十四五”发展战略规划，提出加快自贸区特色产品和服务创新，打造西南地区乃至全国“自贸区金融”和“沿边金融”的特色银行，从顶层设计上强化与东盟国家的合作。加大网点机构设立力度，在沿边、向海的钦州市、北海市、防城港市、崇左市、百色市实现了机构网点全覆盖，分别在南宁自贸区、钦州港自贸区、崇左凭祥自贸区建立了自贸区支行，形成了覆盖广西、面向东盟的服务网络。

加强RCEP规则学习和宣传，加大与东盟金融同业的业务合作，促进广西本土企业与RCEP其他成员国在货物、服务贸易、技术交流和双向投资等领域展开合作。与复旦大学共建博士后流动工作站，与广西大学共建中国—东盟金融研究院，内引外联加强RCEP经贸新规则及成员国政策制度系统性研究，深入分析RCEP及配套政策为广西企业及本行带来的机遇与挑战，坚定不移推动RCEP“一户两区”工作。利用中国—东盟金融合作与发展领袖论坛等平台，深化与RCEP国家金融机构间交流合作，积极拓展金融网络，建立跨境金融长效互助机制，与包括新加坡星展银行、新加坡大华银行、越南农业与农村发展银行、越南工商银行等30个国家和地区的215家银行建立了代理行关系，成为首批越南盾、柬埔寨瑞尔等RCEP国家货币挂牌银行。与越南投资与发展银行、越南农业与农村发展银行等签订业务合作协议、互开结算账户，加强人民币国际化宣传，加大汇率风险中性宣导，提高企业避险意识，推动RCEP区域内企业更多地使用人民币结算，降低企业汇兑成本，规避汇率波动风险。

强化金融创新，提升金融服务水平，助力广西企业参与RCEP区域竞争。一是积极开展制度创新。根据RCEP新规则和国家外汇管理局等出台的相关政策，检视行内现有制度，力求做到实时更新。贯彻落实外汇贸易便利化政策，提升服务实体经济效率，对20份行内管理制度进行了修订，制定《境外贷款管理办法》《跨境担保业务管理办法》等6项新制度。积极探索外贸新业态，围绕商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产，积极探索“三单”融资，鼓励分支行根据区域客户特点，积极参与相关制度建设。二是积极开展科技创新。顺应RCEP金融服务便利化要求，加大金融科技投入，实施IT架构整体转型升级，建成新一代核心系统群和新一代国家绿色云数据中心，构建“稳态、敏态、双速”IT体系，深化云计算、大数据、人工智能等金融科技新技术应用，开展信创基础架构建设，夯实网络安全防护体系，建设“好友用全行综合业务平台”，探索构建新一代湖仓一体大数据平台，加强数据基础设施建设，多项主要科技数字化业务取得突破性进展并实现行业与区内领先，“业技融合”逐步扩大、深化，加速赋能全行业务开展。全新国际结算系统一期上线，国际业务办理能力得到显著提升；成功接入人民币跨境收付信息管理系统（RCPMIS二代），成为广西首家获准直连接入的法人银行，有力推动了与东盟金融同业的业务开展。三是积极开展产品创新。顺应RCEP发展要求，依托自贸区先行先试的优惠政策，整合供应链中的物流、资金流、合同流信息，对客户进行精准画像，为客户提供个性化、专业化的金融服务，取得了突破性成果。一方面，创新“提单+现货”一体式监管模式。例如，广西某金属冶炼企业，90%以上原料依赖进口，大部分原料从防城港、钦州港口报关进口。北部湾银行以“提单+现货”一体式监管的融资模式为该企业开立金额折合人民币4.7亿元的国际信用证，用于企业向境外上游采购原料。该创新模式围绕实体生产企业从进口原料到生产销售的物流这一核心点，设计封闭式的全流程物流监管风控措施，通过对信用证条款设计，实现对货物从海外运输到目的港的货权控制；并通过引入第三方物流监管企业对开证项下货物从入境申报、目的港运至监管仓库、仓储入库及出库进行货物监管。通过银行、核心企业、物流监管企业三方合作，以“提单+现货”一体式监管的灵活组合风控措施解决实体企业融资需求。另一方面，首创出口信保项下无追索权保理模式。受全球疫情冲击影响，外贸企业经营风险大幅增加，银行的融资风险也随之提高，企业面临融资难的困境。在此背景下，北部湾银行携手中国出口信用保险公司广西分公司推出出口信保项下无追索权保理业务，成功为广西某龙头出口企业办理了出口信保项下无追索权国际保理业务。通过对企业应收账款历史数据、交易对手履约情况、交易国别风险、出口保险赔付比例、风险补偿措施等因素进行分析，利用科技手段进行精准画像，制定准入“白名单”。运用区块链技术对贸易背景真实性进行核查，给予“白名单”内的客户办理最高融资比例为100%的无追索权国际保理业务，通过再保理的方式转移部分风险。

营造良好金融营商环境，提升广西本土企业与东盟国家开展贸易合作的竞争力。一是主动减费让利。调整中间业务收费标准，删除国际贸易中的部分收费项目，将主要的收费项目如开立信用证等由固定收费调整为区间收费，根据客户评级、贡献程度、业务量大小等要素，在最高限额内与客户对收费进行协商，减少收费或免收，2022年减费让利2490.84万元。研究自治区推出的“外汇贷”政策， 2022年累计发放“外汇贷”1005万美元，帮助外贸企业有效降低外汇融资成本，保障各地重点外贸产业链稳定畅通。二是加强与中国出口信用保险公司合作。助力中小微外贸企业参与RCEP区域内市场，响应国家外汇管理局广西分局打造“百强千企聚链”工程的号召。与中国出口信用保险公司广西分公司开展业务合作，为投保了出口保险的外贸企业提供信保融资。应用跨境区块链平台累计办理出口融资业务351笔，向企业发放出口融资贷款折合人民币2.3亿元，业务量较上年增长770%，有效解决了进出口企业融资问题。

加大对重大项目和中小企业的支持力度。一是对服务RCEP自贸区的国际物流枢纽建设提供金融保障。实现金融方案定制化、专业化，以更灵活的金融服务举措加大对包括北部湾国际门户港为核心的国际物流枢纽信贷与风险保障支持力度。2022年，支持西部陆海新通道建设融资余额为55.36亿元，其中基础设施融资余额36.99亿元，对沿线物流、仓储企业融资余额13.03亿元，应收账款融资、仓单融资、运单融资等“三单”融资余额3.33亿元，债券投资1.8亿元，其他投资（桂惠贷—通道贷）0.22亿元。为解决铁路运单及多式联运“一单制”提单金融属性的问题，借助物流全流程可视化系统和区块链技术的赋能，在金融风险可控的前提下，赋予多式联运提单类物权属性，全国首创完成陆海贸易新通道多式联运“一单制”项下的融资模式创新试点，大大提高了生产、贸易企业的资金周转效率，便利企业开展后续的经营活动。二是持续加大中小微民营企业的信贷支持力度，给予绿色金融、高新技术和“专精特新”企业融资便利。2022年，北部湾银行民营企业贷款余额519.34亿元，比年初增长30.75%；制造业贷款259.96亿元，比年初增长46.5%；绿色贷款164.2亿元，比年初增长72.51%；科技贷款129.19亿元，比年初增长78.56%；累计投放“桂惠贷”共计262.35亿元，覆盖客户4581户。

抢抓RCEP机遇，助力广西

发挥沿边优势、写好向海文章

强化科技赋能推动业务创新，积极探索贸易新业态。持续落实“科技引领”战略，加大对金融科技投入，提升应对数字化转型和金融科技变革的能力，力争通过1～3年努力，金融科技迈进全国城商行第一梯队。强化敏捷团队运行机制，切实以科技思维和手段来促进业务实现质的提升。加快上线新国际结算系统二期、网银二期、单一窗口、海关电子支付等重要系统，加强与各个平台的互联互通，降低交易成本和交易周期，提供一站式金融服务。积极探索跨境电商供应链金融、应收账款、订单等质押融资，为跨境电子商务和外贸综合服务等新业态市场主体提供结售汇及相关资金收付服务，有效解决新业态小额分散、贸易结算成本高、收款周期长等“痛点”问题。

加大对中小微外贸企业信贷支持，鼓励优质企业走出去。加强与出口信用保险公司的合作，运用大数据、区块链等技术，对客户进行精准画像，完善风控模型。通过对贸易的合同流、现金流、货物流的监控，继续探索“三单融资”，解决中小微企业弱担保的融资难题。通过减费让利、发放“外汇贷”等措施，切实降低中小微外贸企业的融资成本。

提升贸易便利化综合水平，扩大便利化业务覆盖面。依托科技进步，积极探索电子认证和电子签名等在跨境金融服务中的对接和运用，促进服务效能提升。积极复制推广中马钦州产业园区金融创新试点跨境人民币双向流动便利化、境外项目人民币贷款等业务，开展各项便利化外汇政策的宣传和推广，支持企业拓展RCEP成员国贸易和投资，稳步提升便利化业务覆盖面和业务水平。

推动人民币在东盟地区内使用，拓展人民币结算优势。积极推进以人民币跨境使用为基础的本币结算合作，提升RCEP域内贸易投资便利化水平。加大力度宣传跨境人民币便利化政策，引导企业使用跨境人民币结算服务，扩大使用跨境人民币结算客户群。

来源：中国金融杂志

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