广西北部湾银行“反诈风云录”：谁动了你的钱袋子？

高息诱惑

养老陷阱

虚假贷款

刷流水

近年来，随着电信网络诈骗形势的日益严峻，诈骗分子天天在变着法儿上演“变形记”，稍不留神，咱们的“钱袋子”就可能遭遇不测！但别怕，广西北部湾银行作为“金融安全守护者”，不仅在自己的网点上严阵以待，还联合公安机关共同编织了一张密不透风的反诈网，从开户到转账，每一个环节都严格把关，全程用智慧和勇气，上演了一场场惊心动魄的反诈大戏！

接下来，就让我们一起来围观这场“反诈风云录”，一起揭开金融安全守护者们的神秘面纱吧！

一、虚假网络贷款诈骗：警惕“刷流水”陷阱

在河池，广西北部湾银行环江支行通过主动甄别，精准识别出一起涉诈对公账户案，经警银联动，成功拦截涉诈资金95万余元，有效阻断电信网络诈骗违法犯罪链条。

某日上午，广西北部湾银行环江支行在前端系统先后收到某公司账户13笔网银支付落地提示，合计金额95万余元，交易对手为外省银行多名个人客户。资金进账后，该公司申请分2笔将60余万元转出至省外某商贸公司，同时发起多笔云缴费业务。因资金来源较为异常，环江支行工作人员立即提高警惕，并联系该公司法人到网点了解相关情况。

经了解，该公司法人通过网络认识了某融资公司经理，该融资经理告知客户可以通过对公账户刷流水，给其包装资质后贷款，并承诺发放1850万元贷款，但事成之后需要给自己55万元的“好处费”。接着，该融资经理通过微信诱导客户到银行处理账户网银落地限制，以便将资金转出。环江支行工作人员结合近期对公账户客户受犯罪分子引诱以代刷流水为由，利用银行账户转移涉案资金的情况，意识到该客户也遭遇了类似情况，便立即向上级部门汇报，并启动警银联动机制，联系当地反诈中心进行核实。反诈中心快速响应，立即派民警到网点调取该账户相关信息进行核实。

广西北部湾银行环江支行工作人员与反诈中心民警核实账户相关信息

当天下午，该账户因涉及电信诈骗被珠海、深圳、济南、泰安、黑龙江等多个不同地区的反诈中心进行紧急止付冻结，成功拦截涉诈资金95万余元。

二、冒充熟人诈骗：警惕“亲友”作案

在贵港，广西北部湾银行荷城路支行严格落实“三必问”原则，成功拦截一起冒充熟人的诈骗，通过警银联动堵截涉诈资金18万元，获得贵港市公安局下辖城北派出所的高度认可。 

广西北部湾银行荷城路支行获赠锦旗

近期，客户杨某到广西北部湾银行荷城路支行办理业务，表示要转账18万元到外省对公账户。在大堂经理询问转账用途时该客户情绪激动，回答模棱两可，且尽调过程中拒绝提供家属的任何信息。大堂经理怀疑客户遭受电信诈骗，劝导客户的同时致电辖区派出所联系其家人。

多方沟通途中，客户表示转账对象每逢佳节均会到家中拜访自己并送上慰问品，是自己的亲戚，不可能是诈骗人员，并仍然坚持转账。为稳住客户情绪，支行讨论决定先为其转账2万余元，为保障客户资金安全，柜面经理建议客户选择次日到账，给予客户时间充分考虑是否必要转账。业务办理完毕后，客户家人赶到网点，与柜面经理一同劝说客户，客户才同意暂且不转剩余的款项。经过多方劝阻，晚上客户提出撤回上午的转账，贵港分行得知情况后立即联系总行运营管理部及信息技术部请求协助指导处理，总行运营管理部及信息技术部人员在周末假期毅然回到工作岗位配合拦截该笔账务，为客户挽回涉诈资金18万元。

三、代办“养老服务”诈骗：警惕养老陷阱

在玉林，广西北部湾银行容县支行与容县反诈中心成功堵截一起以代办“养老服务”为名的电信诈骗，为老年人客户止损16万元。

某日下午四点半左右，一名中年女子来到广西北部湾银行容县支行营业厅，大堂经理上前询问时，女子表示先不办业务，需要等人。约5分钟后，7名70岁左右的阿姨进入网点与该客户会合。营业室经理再次上前询问情况时，客户并未回应而是忙着打电话：“两个人卡里的钱都转不出去，我们现在来到银行柜台了，你想想办法。”电话那头传来一个外地口音的中年男性声音：“好的，我请示一下。”营业室经理见状顿时警惕了起来，待客户通话结束后，立即询问她，“刚才电话中提到的转账是什么？打电话来的是什么人？”旁边的阿姨们便纷纷说了起来，有说是买养老保险的，有说是申请国家养老补贴的，总之大家一起凑够16万元，今天把钱转过去就能获得实惠，过了今天就没有这样好的机会了！

广西北部湾银行容县支行工作人员与民警共同劝阻客户

多年的反诈工作经验，让容县支行营业室经理意识到这些阿姨们十有八九是遭遇了电信诈骗。此时为首的客户还拿出手机展示诈骗分子制作的假文件，并称已经得到了补贴，不可能是假的。营业室经理马上采取行动，在稳住客户的同时，启动警银合作联动机制，通知容县反诈中心工作人员前来。反诈中心民警迅速赶到，并经过警银联手进行一个多小时的耐心劝导，客户终于意识到自己遭遇了电信网络诈骗，最终取消了转账，成功为客户止损16万元。

四、虚假投资理财诈骗：警惕高息诱惑

“阿姨，这家公司主营范围是农业开发及农副产品零售，没有金融监管部门许可证，是不可能卖理财的。您再了解一下，现在诈骗的手段很多，不要被骗了。”

在南宁，广西北部湾银行园湖支行接待了一名老年客户，申请转账13万元到某农业开发有限公司，网点柜面经理按照“三必问”原则询问客户转账用途。

当听老人说到转账用途为购买理财时，广西北部湾银行园湖支行当班柜面经理立即警觉起来，通过系统查询发现老人转账对象并无金融监管部门颁发的理财经营许可。柜面经理意识到老人可能遭遇了诈骗，于是进一步询问老人理财收益率，老人表示该公司承诺每年8%的理财收益，现向该公司转账13万，每月可返回720元的理财收益。由于发售金额有限，老人一直在催促柜面经理快速为其办理。

网点柜面经理耐心劝说，并同步向营业室经理汇报，但老人表示转账单位每逢节日均会上门拜访并赠送礼物，不会骗人。劝说无果后，营业室经理立即报警并联系老人的儿女。派出所接警后，迅速出警到现场一同劝阻客户，告知客户相关诈骗风险。最后在网点工作人员、民警和老人家属的共同劝说下，老人最终放弃了转账，成功止损13万元，有力保护群众的“钱袋子”。

从虚假网络贷款到冒充熟人诈骗，从代办“养老服务”到虚假投资理财诈骗……每一个案例都是广西北部湾银行与诈骗分子斗智斗勇的真实写照。他们主动作为，坚持齐抓共管，以营业网点为主阵地，加强与公安机关的联防联控、群防群治，携手筑牢反诈“防护墙”。今年以来，全行已累计成功堵截涉案资金转移、拦截阻止受害人转账等事件约95起，挽回群众损失超795万元，牢牢守住了广大百姓的“钱袋子”。

在此再次提醒广大市民朋友：面对电信网络诈骗，一定要保持冷静和警惕，切勿轻信陌生人的花言巧语和高息诱惑；同时，要积极配合金融机构和公安机关的反诈工作，共同构建安全和谐的金融环境。

来源 | 总行办公室 河池分行 贵港分行 玉林分行 南宁分行

文字 | 黎春怡

编辑 | 黎春怡

校核 | 邓璐

审核 | 莫丹红

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