作者 | 杨瑞

来源 |  财经三分钟（qgq1818），中国原创财经评论第一媒体！

人到中年，活得不如狗。

不仅面临着巨大的家庭压力，就连买房也要比年轻人矮一截，被银行看不起。

令无数中年人倍感无奈。

近日，工行终于看不下去了，为所有中年人带来了前所未有的温暖。

1 

工行宣布：放宽放贷年龄和贷款上限

近日，宇宙第一大行工商银行突然宣布，放宽个人住房贷款政策：

个人住房贷款借款人最高年龄从65岁延长到70岁，借款人年龄和贷款期限之和不超过75年。

消息一出，无数中年购房者简直感动的泪流满面。

要知道，以往由于购房者年龄的限制，45岁购房客，无法申购30年的贷款期限，购房压力山大。

如今，不仅可以申请30年期限的贷款，更重要的是，还款压力也将大大降低。

以300万的房贷，利率上浮20%计算，贷款20年需要月供21286元，25年则需要19110元，30年则只需17756元。

也就是说，贷款期限越长，月供压力越小。

这对无数人过中年，生活压力巨大的家庭来说，简直是雪中送炭。

然而，如此利好，本该迎来一片欢呼，有些人却吃不到葡萄就说酸：工行都是坑人的，贷款越久，利息越多，我宁愿全款买房，不出利息。

如此看似有道理，实际却非常荒谬。

且不说在如今这个艰难的社会里，有多少人有实力全款买房，单说通货膨胀就足以让无数人痛哭流涕了。

要知道，在央妈m2增速常年以高于GDP增速的速度快速增长时，货币贬值几乎在所难免。

钱越来越不值钱，意味着贷款时间越久，后期实际还款越少。

就像有人20年前买房，月供1000就感觉压力山大了，而现在，月供1000对大多数人来说，几乎都可以承受。也就是说，还款期限越长越好。

人过中年，世事艰难，工行如此温暖，无疑引来无数中年买房客的一片狂欢。

2 

降准+下调拨备率，让银行流动性充足

然而，狂欢也好，温暖也好，对银行来说，都是无心之举。

要知道，不管这个社会如何艰难，对企业来说，赚钱永远是最大的慈善，而工行也不例外。

自今年3月初银监会宣布下调拨备率，将拨备覆盖率监管要求从150%调整为120%-150%。贷款拨备率从2.5%调整为1.5%-2.5%，直接释放流动性近万亿。

4月25日更是即将降准1个百分点，释放1.3万亿流动性，9000亿用来置换MLF，4000亿作为增量资金。

接连的大水漫灌，工行的池子里无疑蓄满了水。而作为宇宙第一大行，手握大量流动性，不可能存在金库坐等贬值。

以钱生钱，扩大利润，无疑是工行迫不及待的选择。

然而，在实体经济困难重重的今天，央妈虽然一再喊话支持实体经济，但出于规避风险的考虑，楼市无疑依然是银行眼里的香饽饽。

但自去年中央定调住房不炒以来，各地限购、限贷、限价、限售层出不穷，首付比例和房贷利率不断攀升，市场迎来了前所未有的寒冬，楼市成交量一路下滑，市场几乎被冰冻。

过高的首付比例和贷款利率，让很多人根本买不起房，想要在楼市分一杯羹，并不容易。

而工行通过放宽贷款年龄限制，无疑既符合中央规定，又撕开了楼市寒风中的一条裂缝，为自己带来了新的利润风口。

3 

人口老龄化，经济下滑压力让楼市迎变局

然而，中年人的狂欢，利润的诱惑，却依然挡不住无数人的困惑，甚至愤怒！

要知道，自去年以来，中央明确定调住房不炒以来，严禁各项资金违规流入楼市。

工行竟敢和中央唱反调，公然对楼市放水，是不是疯了？

尤其是中美贸易大战愈演愈烈，中国“芯”痛不已，工行为什么不把钱重点投入到芯片领域，难道中国要用房地产对抗美国？

实际上，问题并没那么简单。

一方面，中国人口老龄化加剧，放宽住房贷款年龄限制，是大势所趋。

中国人口65岁以上老人已超过10%，预计到2020年，老龄人口将达到2.48亿，老龄化水平将达到17.17%，2025年，60岁以上人口将超过3亿。

中老年人口基数庞大，放宽买房贷款年龄限制，可谓是大势所趋，民心所向。

另一方面，自中美贸易战以来，中国经济不确定性增强。

一季度GDP增速只有6.8%，比去年下降了0.1个百分点。

其中金融业和房地产业只增加了2.9%和4.9%。

为了防止市场波动过大，维持金融业的稳定，中央已经推迟了资管新规的出台，维持股、债的稳定。

而楼市却在一片寒风中，成交量屡创新低。无疑不利于经济的发展增长。稳定房价，保持楼市一定的成交量，无疑对中国经济的增长十分有利。

4 

楼市调控松动

从兰州取消限购，到南京、杭州全城疯抢一手房，到各大城市疯狂争抢人才，为人才买房一路开绿灯，楼市总在蠢蠢欲动。

而工行作为宇宙第一大行，放宽住房贷款年龄限制，无疑再次撕开了楼市调控的一条缝隙，必将引发各大银行的纷纷效仿。

中年人购房即将迎来春天，楼市“接力贷”或将重出江湖。

要知道，历经20年的狂飙，中国楼市早已涨得天怒人怨，对无数奋斗在一二线的年轻人来说，买房简直犹如痴人说梦话。

而“父母+子女”进行“接力贷”，无疑成了无数人迫不得已的选择。

大量资金即将流入楼市，虽然在各地严厉的分类调控下，不至于推升房价上涨，但楼市成交量无疑将迎来变局。

只可惜，中美贸易大战愈演愈烈，中国“芯”痛不已，银行的眼里依然只有钱，只有楼市，无数人依然只能在楼市的繁华背后，默默艰难生存。

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