十一特辑 | 毕业起薪10万刀的精算专业,真的适合你申请吗?
🎉 国庆特辑最终篇 🎉
在国庆节这七天里,我们每天为大家介绍了一所学校和一个专业。今天是我们的最后一期啦!希望我们的特辑能够为选校选专业感到纠结的你提供参考!如果你有更多想要看到的主题,欢迎在文末留言告诉我们哦!
棕榈说 | 精算是理工科学生选择最多的专业之一,无论是工作环境、就业前景,还是增长机会和薪水,精算师的职业都有着不可小觑的优势。在美国CareerCast网站评选的list of the best jobs中,精算师曾排名第一。
在Business Insider、Forbes、CNN 和 The Wall Street Journal等媒体评价中,也都对精算师这一职业持一致好评。
然而,现如今技术日新月异,随着AI、大数据的兴起,精算师的工作也在经受着新一轮的挑战。那么精算专业究竟需要学习什么?毕业后走向如何?今天,我们邀请到了毕业于UIUC精算专业的黄夷通学长,来为我们分享学习精算专业的那些事。
嘉宾介绍
大家好,我是黄夷通,很高兴有机会今天和大家一起分享我在UIUC的学习和生活。我是2012年从国内上海东华大学转学到了UIUC,开始了改变我人生道路的四年的UIUC之旅。因为是转学,所以当时没有考SAT,考了托福,之后是被UIUC数学系录取。
在UIUC第一年里,我更多的是找感兴趣的专业方向,最后发现对精算最感兴趣,于是就转到了精算。精算课不多,前两年我上课也上得快,第三年就去申请了精算和计算机的dual degree。2016年5月毕业,曾在一家对冲基金工作。现在正在布朗大学读研究生。
转专业与多专业经验和建议
转专业方面,至少在UIUC还是比较方便的,UIUC给想要转专业的学生提供很大的机会。只要在规定时间里,上完规定的基础课,拿到不错的成绩,基本上都能转。基础课都不难的,拿到好成绩还是可以的。但要注意的两点问题,一个是时间,比如UIUC商学院下的专业,如果想要转进去,必须在进UIUC的头一年提交申请,否则就没有机会再转进去了。
另一点是一般一个专业下的基础课,选的人会很多,所以不一定有位置,去要申请转的那个系里面多跑跑,多找Advisor问下放位置的时间,然后那一天,就使劲刷课吧。我有见过最夸张的是一门CS125,放出来20个位置,2分钟就没了,大家在放课那天就是一直刷一直刷。感觉UIUC的CS对大家都是有一股迷之吸引力。
所以我的经验是转专业也好,申请额外的专业也好,一定要查清楚进入这个专业的要求,学校网站上一定会说的。头一年最好多上那些满足你可能感兴趣的专业的前提要求的基础课,有些无关紧要的通识课放到以后再上,或者暑假上网课,这样转专业或者申请多个专业余地会比较大,万一你有特别想去的专业没进,但也有其他想转专业的基础课,你也可以去第二感兴趣的专业。
精算专业介绍
精算学(Actuarial Science),主要是学习设计、定价各种保险产品,综合运用数学、统计学还有金融学的一些知识对风险进行管理和评估。就业方向有保险精算师、风险管理师等,可以进入如AIG、平安、人寿这样的保险公司或者是任职BCG、麦肯锡等咨询公司的风险管理岗位。
有些大学会在本科阶段开设精算数学,精算领域非常需要数学、统计学、模型等方面的知识。如果想从事精算工作,或者想学习精算的话,一定要打好数学和统计基础。因为精算领域需要用概率论、投资理论、统计概念、数学建模技术分析统计数据,以评估风险。
如果想在研究生时申请精算专业,不是太适合工科的人去读,因为他还是非常偏商科的,而且对商科能力的要求会比较高一些,所以理科专业里面的数学、统计和经济的本科会比较适合。
因为数学统计里面要求会稍微高一些,而对于编程的要求没有之前两个专业那么高,所以说更适合理科的专业去读。开设精算学硕士的名校比较少,主要有哥伦比亚大学、波士顿大学、伊利诺伊大学香槟分校、密歇根大学安娜堡分校等。
北美主要有两个精算协会,一个是SOA,主要管寿险,另一个CAS,管财产险。先从SOA的准精算师说起吧,要拿到这个证的话,要过五门考试:P,FM,MFE,C,MLC。其中前面四门都是机考,考完马上就知道过还是没过,但要知道具体几分大概要一两个月,MLC是笔考。
就我们学校来说,精算专业会设置专门对应考试的课。除了这五门考试,拿到准精算师还需要VEE课程认证,包括经济,金融和应用统计方法。这些精算专业的必修课里都能cover,所以如果是学的精算专业的话,只需要网上转个手续就可以拿到这些认证了。另外,还需要上一个系列的网课,加半天的职业道德培训,然后就可以申请成为准精算师了。
准精算师成为精算师的话,有六个分支:分别是General Insurance Track,Group and Health Track,Retirement Benefits Track,Individual Life andAnnunities Track,Quantitative Financeand Investment Track,Corporate Financeand ERM Track。每个track有对应的考试或者模块。
CAS财险那块不太熟,这边UIUC走的主要还是SOA的路线,知道的是SOA的转精算师五门考试,有四门也可以去抵CAS转精算师的考试要求。另外有个叫风险管理的证,FRM,有兴趣可以也考下,也挺有帮助的。
精算学习工具&精算师考试
然后给大家介绍一下精算学习可能需要的工具,以及备考需要的资料。主要用的一些编程工具主要是,VBA,这个Excel里自带的,用的特别多。UIUC有一节课,CS105,也会教这个。还有SSAS,Matlab,R语言。R语言的话在一节精算要求必修的一节统计里也会要求学到。
备考资料的话推荐ASM的Manual,比考试难,考点分章节罗列的和详细,不是精算专业的,没有精算背景但想考准精算师的,可以仔细的一章一章的学习,左后米那得体。上过课的,每章知识点看一下巩固一下,只需要看一下例题,刷最后面几套题,查漏补缺,过妥妥的,绝对没有传说的那么神秘。考P的话都不需要看Manual,网上有一个160还是190的习题,过一遍的话肯定是没有问题的。
UIUC的精算专业
UIUC精算是在文理学院下的,课程不算很多,但涵盖的范围很广,除了SOA需要考的五门考试有对应的六门课之外,还有包括基础会计、金融、统计、经济这些课。因为和其他专业有重叠的课程,很多精算的学生都是双专业毕业的,精算带一个数学,经济或者统计,能省很多课时,又可以在精算以外的其他相关专业学到更深入的知识,我也见过三个专业或者两个专业带一个辅修的大牛们。
教学质量的话,我们学校精算还是不错的,有一个精算的Club,会员可以享受精算招聘会提早一小时入场的福利,可以提早和公司进行交流、投简历平时也会组织听一些保险公司Presentation的活动。我们学校精算唯一的遗憾是,我们精算的原来的招牌Rick Gorvett去了CAS,就是那个财险的组织,离职了,所以我们这届之后的同学就没有机会再听他的课了。
不过我在学校的时候的代理Director,冯老师,是一个中国人,人也很不错。我有机会跟着他做了一年的Research,学到了很多,包括接触到了保险产品的设计,做Research的思维方式,和对代码简洁和效率的要求等等。另外我们学校精算通过前两门考试P和FM的话,学校会给报销一半的考试注册费。UIUC的精算专业现状是中国人韩国人比较多。
所以有关申请精算我想说几点,如果职业规划很明确、笃定,我以后就是要做精算师,那么就读一个精算专业无妨。但如果不是很确定将来的职业方向,我很建议再带一个专业。
原因是面向精算专业的工作其实很窄,保险公司在保险公司,或者风控。通过的考试比精算学位更加重要,学其他专业比如统计数学同样可以自学考精算的考试。那你可能会问了,那学精算,要一个精算学位有什么必要?我觉得精算这个专业更多的是提供一个平台,让你比其他专业有更多的机会,也更加专业的接触精算,包括Career Fair、精算Club等等。
而你能又有一个其他专业装备自己的话,我不能保证你一定比别人找工作的时候更加有优势,但你的眼界,对某一领域理解的深度一定会在以后潜移默化的帮助到你。
Q & A
问:UIUC地区气候如何?冬天特别冷吗? 一般大学生四年可以都住校吗?
答:冬天特别冷,时间有时候还会很长,到四月都可能有雪,但是UIUC铲雪车太先进了,别的学校可能都放假了,我们早上一起来,再大的雪,路上也都铲干净了。
可以选择四年都住校,但大家还是比较喜欢第一年住校,第二年搬到学校附近公寓,因为学校住宿其实比较贵,而且外面住的话更加自在一些。住学校的好处是能多接触外国人,多练口语啊!这个很重要!搬出去很多中国人都喜欢和中国人一起住,除了上课社交,可能很少说英语。
问:如果报考UIUC 计算机系,同时想辅修商科专业,有什么条件?大几开始学二个专业课程?
答:关于辅修商科的话,学校官网会有罗列要上的商科的课程List,去商院走个申请流程,万一有选不上的课多和Advisor沟通联系。两个专业的话专业课程看自己,可以两手同时抓,也可以一个前面着重上,另一个后面着重上。
问:精算专业的课程难度如何?对于数学成绩中等的学生来说,学习起来是否吃力??精算薪水较高但就业机会多吗?
答:精算专业课程难度不大,数学成绩中等的应该不会太吃力的。精算薪水高感觉是个偏见。Entry Level的并不算高,只有做到很后面,包括精算师证书(不是准精算师)拿到了,有很长的工作经验了,才能到达那个所谓薪水高吧。就业机会的话,实质就是供求关系吧,现在学精算人也越来越多了,市场缺口就那么大,所以我只能说的是好好考证,多做Networking,你就会比别人更有机会。
问:UIUC地理位置怎么样?对就业的影响怎样?
答:UIUC在距离芝加哥南边两个小时车程地方。然后那两个小时的车程路上全部都是玉米地。所以它的地理位置一直是很被大家诟病的一个地方。关于对它就业的影响,那肯定不如大城市好找工作。但是对于它的强势专业,它仍然是Target School。比如工程、会计,每次College Fair的时候都是声势浩大的。
问:美国哪些学校有精算专业?精算是否有执业资格或证书考试?如有,大学学习期间是否可以参加考试?
答:具体哪些学校有精算专业我不是太清楚。但是我知道那个Wisconsin-Madison也是有精算专业的,我们之前有个教授跳槽跳到那里去了。再加上加拿大有一个滑铁卢的精算专业也很不错。
精算的话就像之前刚说的,需要考5门准精算师考试。一般大学期间大家都会完成3-5门的考试,就是有些人全部都能考完了。
问:UIUC本科录了General Studies,以后能转入Engineering或商科嘛?怎么样要求?
答:你说的这个就是DGS专业吧?我知道很多人从这个转到了工程或者是商科。比如我室友原来就是DGS的,后来他就转到了工程学院下面的CE专业。关于怎么转专业的话,我前面也已经说过了,首先你先找你想转专业的要求课程,要完成,并且要以比较好的成绩。
不要求全部都是A,但最后的GPA,3.8、3.9也是要的吧。然后你得多跟系里的Advisor联系,问他需要什么材料,你及时递交。另外商科的话必须要在第一年就作出转专业的决定,否则过了这一年你就没有机会进商科了。
问:精算专业跟会计专业基础课有重叠吗?
答:在专业基础课上,几乎是没有重叠。我所知道的可能就两节金融课。另外精算的会计是比较通俗简单的会计,而会计专业的会计课就更加复杂了,是不一样的。精算关注的还是准精算师的5门考试上。
问:请问不是精算专业,怎样转做精算师?
答:看你想做北美的精算师,还是想做中国的精算师。每个国家的精算师都是不一样的。然后如果你想做北美的精算师,你得想清楚是SOA的还是CAS,想清楚了你就要跟着它的要求走。
关于准精算师考证和课程,如果不是精算专业的你可能要上一些网课来满足课程认证,另外有一个职业道德培训以及它自己自带的一个网课。拿到准精算师之后,还得选Track去考精算师,并且还需要有相当的工作经验才能最后拿到精算师的资格证。
问:精算专业上岗前需要考完几个证书?
答:这个的话要分情况,要看你是在美国找工作还是国内找工作。如果在国内的话,最好5个都考。如果在美国的话,一般都会考3-4个,不会全考完。原因是,雇主在美国是按照考完几门试付薪水的,所以对于一个新手来说,如果你考了很多证,他要多付你薪水,可是你又是新手,他不愿意这么做。所以他会更加喜欢你是考得适当但是又不全考完。
问:如何评价一个人是否适合学习精算专业?
答:首先是自己要感兴趣,如果你不感兴趣你都不适合去学这个专业。关于自己到底适合不适合?那基本上大部分专业,你去学习他的基础课,对这个专业有一个大概的了解,和你自己能力的体验,你就能知道自己到底适合不适合这个专业了。
问:是否可以跨两个学院分別学习不同专业,比如数学和会计?
答:这个一般来说是可以的。比如我的精算是在文理学院下的,我的计算机专业是在工程学院下面的。但是有可能有些专业是不允许这么做的,你要去问清楚,如果是商院的会计专业,就跟转专业一样,你必须头一年就进会计专业。
问:只需要选上课就可以了?而不需要转学院吧?
答:那个得看,如果是Double Degree的话,两边Advisor都说下选课就好了。如果是跨院的Dual Degree得看情况,Dual Degree的话你必须申明一个是第一专业,一个是第二专业。有些专业不允许是第二专业,意味着你不能Dual那两个Degree,两边一定要做好沟通。然后你挂名是挂在第一专业那个学院下面的,一般工院和LAS的Dual Degree,应该是工院下面的专业是第一专业,LAS是第二专业。
问:你为什么去了Hedge Fund工作?怎么进入的,可以分享下吗?学习精算对进入Hedge Fund有什么助益?
答:Networking进去的,我在对冲基金里面做基本面分析,所以感觉和我精算学的东西并不太匹配。但是精算里很多金融科目下的知识足够支撑我工作。比如做Model,和一些数据分析。
问:当时你只需要Networking,没有其他Hard Core Skill Sets和工作经验要求吗?
答:就我个人而言是的,有时候要机遇吧。你说的Hard Core Skill Sets肯定有些得必备的。
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