金融科技下半场竞技怎么玩？底牌正在开启……

近日，中国人民银行成立金融科技委员会，旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。这意味着，金融科技未来将获得清晰的路径指引。

海象理财CEO贾永良在接受记者采访时表示，金融科技委员会的成立，将正式协助各平台厘清“金融科技”的切实含义，使其“祛魅”，回归到概念本身的技术核心本质。同时，金融科技竞技的下半场将正式指向技术本身，各家平台是否真正具有金融科技的基因，在政策和市场的双向催变下，底牌正在逐步开启。

“金融科技”的概念流变

 从概念标签到技术内核

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若从“金融科技”的舶来品“FinTech”出发，似乎“金融科技”的说法并不准确，“金融+技术”才是此概念的原义。研究机构毕马威曾给金融科技下了一个定义：非传统企业以科技为尖刀切入金融领域，用更高效率的科技手段抢占市场，提升金融服务效率及更好地管理风险。

“金融科技的核心是新技术在应用层面的不断落地、不断迭代。”贾永良以公司着重打造互联网理财综合服务平台的战略为例详细解释道，平台从整体风控建设、产品设计、运营思路上更加重视用户体验和产品形态的双向契合。此外，平台还聚焦供应链金融，将与核心企业以及上下游企业一道实现互联网金融基因的“植入”，尽可能地优化供应链条上各个节点的信息、数据成本，提升效率。从这一层面上看，海象理财正在构筑平台自身的技术优势，而技术本身就是实现金融科技的必然路径。

金融科技在互金行业的映射
一个技术试水的黄金区域

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据麦肯锡和MIT的统计，新型金融机构的开办成本只有传统银行的一半，人员成本只有十分之一。在这些金融机构中，互联网金融性质的平台占比最多。

对此，贾永良认为最初的金融科技对于平台而言，仅仅是新技术的简单运用，平台与平台彼此割裂，技术的发展也比较滞后，此阶段金融科技的标签意味更强。第二个阶段中，各平台借助各自独有的技术储备，能够进一步发挥自身所长（例如反欺诈技术、风控技术、数据加密技术等），技术在数据层、运营层能够通过中央节点（例如央行征信系统）的取用，实现有机联系，并能够形成全行业共享的数据库。而金融科技的高级形态，则是这些具有技术实力的平台进一步实现落地化，并不断地在自我迭代和他方共享的推动下，形成自身技术储备和应用经验不断复用的完整闭环。

“我将这个高级形态称为金融科技的3.0时代，回顾其他阶段，金融科技将遵循技术的‘简单应用’、‘积极取用’、‘更加精用’的发展过程，不断循环。未来在合规框架下，金融科技将积极催变互金平台向着更加多元化的方向发展。”贾永良分析道。

“近3年内整体互金行业将在合规浪潮中不断实现优胜劣汰。” 贾永良告诉记者，目前海象理财已经与北京银行签订了直接存管协议。他认为，银行存管从广义上看就是金融科技手段落地化的一种表现形式，银行方和互金平台的合作本身就具有非常高的科学技术含量。例如在与北京银行存管合作的过程中，经历了十余轮严格的接洽、考核、审计，平台的实缴资本、各项资质、运营成绩等多个维度指标全部符合准入标准。

“金融科技不是一个简单概念，它自身具有严格的定义和有机的外延能力。今后，此类平台的评判标准和发展方式都会产生重大变革，随着监管和技术的逐步成熟，平台自身的‘技术底牌’恐将正式亮出。”贾永良说。
                     

来源：科技金融时报（记者 何飘飘 通讯员 鸿利）
编辑：王姝
校读：甘玲