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如何让大数据技术为租赁行业保驾护航
租赁行业是集金融、贸易、服务于一体的知识密集型产业，近年来发展迅猛。据相关数据，2018年金融租赁行业人均创收2670万元，人均创利接近450万元。日前，融资租赁龙头鑫桥金融赴港IPO，开启H股上市之路——租赁行业正势如破竹飞向一片蓝海。其中，大数据技术当属功不可没，为租赁行业在业务创新、风险监控、运营管理等诸多方面提供了支撑。
租赁行业的枢纽特征使其天然拥有海量数据，这让其无论是在创新经营、风险管控还是在租后管理方面都有非常大的想象空间。亿信华辰在租赁行业数据应用领域持续深耕多年，与交银租赁、华运租赁、华夏租赁等金融租赁公司，与中民投租赁、狮桥租赁、广汽租赁等融资租赁公司共20多家租赁企业达成合作。我们在支撑业务发展的过程中，在与客户共同成长的过程中，形成了一整套租赁数据全生命周期管理的解决方案。
从事租赁行业的同仁都知道，随着业务发展越来越好，在租赁业务处理流程中，数据整合管控对于技术人员的压力，数据分析应用对于业务人员的压力，开始暴露得越来越明显。
比如：一方面，各业务系统相互独立，存在一定程度的数据信息散落不对称的现象，因而数据共享程度不高，数据价值未得到充分发挥。
另一方面，数据分析应用存在短板，各职能部门之间因为数据口径不一的矛盾，因为手工供数的效率跟不上分析报送需求等问题也日益增多。
诸如类似场景的特性表明，传统的信息系统越来越难以应付这些复杂的数据应用需求。
租赁企业立足当今大数据高信息化发展的数据科技时代，在实现覆盖租赁全行业范围的数据全生命周期管控的道路上，仍然有很长的路要走。为此，小亿走访了多家租赁客户，深入调研，发现依然面临着如下问题：
1、监管报送要求高
监管环境日趋严峻，监管报送质量要求高；
2、业务数据分散繁杂
数据来源跨多个业务系统，报送周期频繁，传统的重复手工填写效率低；
3、租赁资产多元化分布
资产使用情况、资产止损、风险监控等需求迫在眉睫；
4、业务指标复杂多样
监管指标庞大复杂，重复管理工作量大。
这些痛点，都是现有平台和工具无法解决的。我们通过进一步深挖和探索，结合十余年行业应用沉淀，基于亿信产品体系，帮助租赁企业开发出一套集智能监管报送、租赁资产监控、租赁数据分析、租赁数据仓库等于一体的大数据管控平台。既能够满足监管报送需求，又能全面支撑经营分析、财务绩效、风险管理等主题应用，满足业务创新及精细化管理需要。总的来说，是能够与日常的管理系统形成良好互补。
那么，我们先来看看基于租赁行业应用梳理出来的业务应用架构：
整体架构方面，以“数据资源共享开放+自助分析+需求及时响应”为目标，基于接入源数据，构建数据服务体系来适应业务的快速拓展和市场变化。
在数据平台上引入了数据治理，确保数据标准、数据质量。在数据处理上，配套数据共享交换系统，使之具备实时采集、网络抓取、非结构化处理的大数据处理能力，来支撑上述大数据源的入库。在应用方式上，丰富了实时监控、搜索式分析、三屏一体、以及敏捷分析等方式。
在业务架构的实现上，我们有一整套完整的产品体系（如上图），来支撑从租赁数据采集、数据存储、数据治理，到数据分析应用等环节的全生命周期管理。
接下来，就是我们的重点内容啦
针对租赁行业亟待解决的问题，配合大数据业务流程应用，结合我们的产品体系，重磅打造了一套租赁行业大数据解决方案
1、监管报送
智能获取租赁业务系统数据，自动化完成合规校验和检查，辅以人工补录，多层级严密的审批制度，建立统一的数据规范和数据标准，让数据更具业务价值。
2、数据治理
集数据标准、元数据、数据质量、数据集成为一体，结合相应的管理工具实现租赁行业数据治理和管控平台的建设，为数据建立统一标准，通过数据质量管理，提升数据的准确性，实现对企业监管数据全面检测和预警，推动租赁行业数据管理水平的提升。
3、数据仓库
通过整合租赁企业各类业务数据，辅以数据补录，构建统一企业级数据仓库，为企业各项数据应用提供统一的数据支撑，结合BI的数据展现能力共同打造一个数据架构统一、灵活易用、实用高效的数据分析平台，辅助用户快速获取数据、读懂数据并发现价值。
4、领导驾驶舱
整合租赁企业日常关注的资本、资产、资金、盈利、风险等多方面因素，结合监管要求形成“管控指标体系”，覆盖核心业务人员、中层管理人员、高层决策人员的日常管控诉求，帮助租赁企业搭建多层级、系统化的租赁全行业信息服务平台。
5、报表管理
基于整合的租赁数据中心，依托于可视化BI工具，针对内部数据快速构建全套管理报表和数据分析体系，包括运营分析、风险分析、财务分析等企业日常分析展现。
6、资产监督管控
通过采用传感信息采集、GIS信息获取、网络爬虫、大数据分析等先进技术手段，融合移动办公、资产动态监管、资产预警于一体的实物资产监控，真正实现资产全生命周期的数据管理，帮助租赁企业建立完善的内部风险控制体系，为形成良好的资产分类管理制度、承租人信用评估制度、事后追偿和处置制度奠定数据基础。
7、风险预警监控
引入外部风报、征信、万得等舆情、征信、工商数据，按照风险评判模型算法，对承租人进行风险等级评估，并提供风险预警、处理、跟踪、排查、评价等流程处理，实现客户风险信息收集、预测、分析、预警、监控等功能。
交银金融租赁：
在与亿信的合作中，完成了包括银监会1104报表、人行报表、总行报表、区域特色报表等200张报表的实施，开发了领导驾驶舱经营分析，飞机船舶等大型固定资产运营监控和统计分析，并成功完成上海银监局EAST数据报送，将数据集成和报表开发效率提升了3倍以上。
”狮桥融资租赁：
在与亿信的合作中，基于当前数据分析应用的诉求，建设领导驾驶舱、基础数据分析、专题数据应用、风险监测预警四个模块，打破信息孤岛，统一指标统计口径，大大提升数据统计查询效率和领导决策执行力。
”经过多个项目应用实践证明，亿信华辰租赁大数据解决方案能够基于租赁全业务应用场景，帮助租赁企业有效弥补传统报表使用存在的一系列问题。在风险管控环节，智能数据能够帮助实现风险的智能识别、实时监测和提前预防；在租后管理方面，智能数据能够实现租赁物的实时监控和动态资产管理；在决策支持方面，智能数据能够提供量化的决策依据。
未来，亿信华辰将在租赁行业大数据领域，进一步与客户深度合作，不断探索和分享更多的租赁行业应用场景，帮助租赁企业全方位提高数据全生命周期管控能力，大步迈入智能数据时代的竞争蓝海！