解开【保险行业】背后的秘密 — 省税清单与开设IRA帐户需知

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作者简介

梁娟华 （Joyce Liang）毕业于金融经济学专业，2006-2008任美国国际集团AIG销售经理及经济师。

她是资深投资理财规划师、培训师，专精家庭及公司财务规划，各类保险规划，保险经纪人培训，2009年创办美国丰盛金融服务公司（CBCLIFE FINANCIAL SERVICES），服务南北湾区广大客户。

前言

保险理财与人人有关，但有关保险理财的项目、规范和要求，繁琐复杂。为让读者深入了解，保障自身利益，本报自六月一日起，每周六推出保险理财专栏，特邀资深保险理财专家梁娟华撰文解析保险业与相关产品等知识及实务运用，希望对有计划投保理财的个人、公司或有志投入保险行业者有实质帮助

     不一般的2020年！疫情牵动着全世界人民的心，在此，为国内同胞祈祷，希望快点迎来艳阳天。同时也给我们警惕，防患未然是多么的重要。税季来临，许多朋友都在询问开IRA及养老金固定收益计划(Defined Benefit Plan) 的资讯。本期和大家分享一下报税前几个注意事项以及开设IRA帐户的需知。

     尽可能用合法方式，合理的税务规画减少需交税款，千万别选择用瞒天过海的方式而招致国税局调查，那会得不偿失。合法省税的同时尽义务的缴纳税款，以下这份清单可以帮助提高报税时的效率，减轻报税过程的繁杂。

     1.在报税前准备好所有的收入和支出纪录或者是收据。

     2.准备好由雇主、银行、理财公司、股票行或政府部门提供的文档。

     3.找出并整理好资产出售或购入的文档（股票、基金、房产等）。

     4.准备好这些收入的凭证：W-2表，1099表或者K-1表。

     5.找出并整理好所有支票栗根 (COPY)、银行单据、商业支出或者可以用做抵税的支出凭据。

     6.医保单据，1095-B表。

     7.如果有可能减免的开销，但是票据遗失，请将这些开销统一记录下来。

     8.如果在2019年做了房屋抵押再贷款，请将相关资料准备好用于可能的税务抵扣。

     9.如果在2019年第一次买房，会有相关的房产税或者贷款利息的抵扣。

     10.如果夫妻双方都有工作，并且用了托儿服务照看自己的小孩，家庭可以得到相应的税务优惠。

     11.如果有任何人需要依靠您生活（Dependent），请准备好他们的SSN社安号码。

     12.带上2018年报税文件去见税务服务人员，以便作为参照检查今年的报税项目是否有遗漏。

     如需开设IRA帐户，2019年的限额是$6,000，50岁以上是$7,000。IRA帐户可投资于任何地方，不建议只存在银行。保险公司许多产品都会比银行的利息要高，而且是保证利息。年轻人可以考虑股票，基金等，当然这要基于自己的风险喜好和年纪而定。如选择指数型年金产品，需了解不同保险公司所提供的指数类别，及了解清楚封顶率，锁定年期，费用，适合年龄等等资讯。千万别只听广告而去选择高红利的产品。尽管一些高红利的产品也很好，但是需要根据自己的年龄以及将来如何用这些退休金而定。

     如果是自雇人士，如房地产经纪，保险经纪，小商业主等，还可以选择开设SEP IRA，最高限额$56,000或25% 应税收入（按小的数），例如应税收入$30万，那么最多可放$56,000，如应税收入只有10万，则最多可放$25,000。

     另外，SEP IRA 也可自由选择投资类别。可考虑一些好的房地产信托基金。总之还是那一句，提前规划，多做了解，好处总是有的。

     如有任何有关孩子的教育基金、退休基金、长期护理、IRA、401 K、ROTH IRA及各种人寿保险等个案疑问，欢迎来函咨询，提问可传来本人电子邮箱：[e-mail]或微信号：1415-613-6890或xiangyang669。所有问题将尽可能在本栏回答，也可私人回覆。

它，

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