南京人注意！打响财富保卫战，投资下一个河西！
社会处于焦虑之中，生老病死全都让人焦虑。
钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。
养老，到底要花多少钱？
上世纪80年代国家开始推出社会统筹的养老保险制度，用以解决在计划经济时代未缴纳养老金的这部分职工的退休待遇问题。
他们在岗时所创造的劳动财富，都给国家拿去发展经济了，所以早先退休人员的养老金主要是拿后面新参加工作职工缴纳的养老金来支付。
2015年全国个人帐户空帐规模已经超过４万亿元人民币，帐户上实实在在的资金还不到十分之一。根据人社部最新数据，个人帐户“空账”4.7万亿。
一方面是退休工人数量越来越多，另一方面是拿着高退休金的体制内人士越来越多。
未来个人养老帐户都在空转，换句话说现在的年轻人交钱养现在的老人，而我们只能寄希望于未来的年轻人给我们一口饭吃。
计划生育几十年的后果就是劳动力快速下降，老龄化群体快速增长，而且还有3800万劳动人口出于种种原因，不愿意缴纳养老金。
显然，缴纳养老金的人口越来越少，而享用养老金的退休人员越来越多。人社部预计2035年老年人将达到4亿。
既然人均寿命越来越长，养老压力越来越大，延迟退休就是不二之选。
这意味着缴纳养老保险的年限更长了，领取养老金的年限更短了。
近日，人社部部长尹蔚民表示，延迟退休方案预计今年出台，将会小步慢走，逐步到位区分对待，分步实施。人社部也在近期公布了《人力资源和社会保障事业发展“十三五”规划纲要》。
根据纲要，未来5年内很多人的退休养老金的领用将延期。值得注意的是，这次纲要有二句话特别引人关注：
▼▼1、完善统账结合的城镇职工基本养老保险制度。
即社会统筹和个人账户相结合的养老保险制度。个人账户缴纳的8%很难被挪用，但单位缴纳的20%却可以被统筹使用。
实际上，你的个人养老保险金账户有两个，一个是以你个人名义开设的账户，这部分资金谁也动不了，到老了还是归你用。
另一个账户，就是所谓的社会统筹的账户，这部分资金由企业全权缴纳，现在主要用来做社会统筹。
▼▼2、制定出台渐进式延迟退休年龄方案。
到2022年，估计情况是小于等于50岁的女性工人，即1972年以后出生的女性工人；小于等于55岁的女干部，小于等于55岁的男性工人，这些人是1967年以后出生的；小于等于60岁的男性干部，即1962年以后出生的男性。
浙江工商大学教授朱海表示：延迟退休是中国社保领域已经出现了“偿付危机”的征兆。随着老龄化加快到来，养老金支付压力越来越大。
在他看来，延迟退休不是解决问题的办法，只是将问题延后。
引用一个例子：
李先生现在40岁，假设他当前储蓄40万元，退休前年平均收入为10万元，60岁退休，如果年收入一直不变，根据生命表算得40岁的人平均能再活37.62年，则退休后每年的生活费用为6万元，退休后的总费用为[37.62-（60岁-40岁）]X6万=108万元。
即不考虑通胀因素，李先生每年养老金需求大约是6万元，假如李先生活到平均年龄的78岁，他需要108万元来养老。
接下来，我们把通胀因素考虑进去。为了保险起见，我们必须假设每年生活成本每年上升5％，李先生40岁的生活费为6万，这样一来，李先生就需要684.5万元，其中退休后需要486.2万元。这就是通胀的魔力。
假设李先生是个普通工人，他月薪1万，退休前工资一共12万*20年=240万。假设退休后，养老金是工资的一半，即每月拿到5000元，李先生去世前能拿到养老金5000*12*18=108万元。
因此，考虑到通胀因素后，他的储蓄，以及能拿到的工资和养老金总额为40+240+108=388万元，但是总体生活费用却高达684.5万元，二者相差近300万元。
李先生工作的时候，这个缺口不是太明显，等退休后，这种缺口就很要命。
李先生退休后，能收到的退休金总额为108万元，退休前的储蓄大概为80万元，但是退休后的生活费用却高达486.2万元，二者相差也近300万，收入远远不能覆盖支出。看上去他用退休工资并不能很好地养活自己。
养儿防老？不现实，目前中国已步入啃老社会，妻子儿女都是要依靠你的人，却没有你可以依靠的人。
怎么办？
李先生最好在退休之前就做一些资产配置，保证退休后也能够得到足够养老的现金流。
缓解养老焦虑的惟一办法，就是找到未来仍然有现金流的资产，现金流高于通胀的资产，牢牢握在手里。
过去30年是无脑买房，然而在当前经济大环境下，政府大力严控各地住宅市场，人民币汇率波动，股票震荡起伏...
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时间：2017年7月15日下午2点
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